認清監(jiān)管形勢強化規(guī)范經(jīng)營

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1、認清監(jiān)管形勢強化規(guī)范經(jīng)營開創(chuàng)青島產(chǎn)險業(yè)科學(xué)發(fā)展新局面—在2013年上半年產(chǎn)險市場運行分析暨整頓規(guī)范市場秩序工作會議上的講話吉立群（2013年7月30日）同志們：這次會議的主要任務(wù)是：全面分析上半年我市產(chǎn)險市場運行的主要情況，明確下半年以及今后一段時期整頓規(guī)范市場秩序的工作任務(wù)和措施，組織動員各公司進一步統(tǒng)一思想、認清形勢，強化效益觀念，堅持規(guī)范經(jīng)營，努力實現(xiàn)青島產(chǎn)險業(yè)又好又快發(fā)展。剛才，產(chǎn)險處林潔處長就上半年我市產(chǎn)險市場運行情況進行了分析通報，指出了當(dāng)前產(chǎn)險市場存在的問題，我都同意。下面，受鞏局長委托，我著重就整頓規(guī)范產(chǎn)險市

2、場秩序的相關(guān)工作談幾點意見。一、當(dāng)前產(chǎn)險市場存在的突出問題總體來說，在當(dāng)前國民經(jīng)濟增速放緩，金融環(huán)境不穩(wěn)定性逐漸增加的背景下，我市產(chǎn)險行業(yè)依然保持了穩(wěn)定上升格局，長期向好的基本面沒有變。但是從各項監(jiān)測指標和經(jīng)營結(jié)果來看，自去年以來，呈現(xiàn)出經(jīng)營結(jié)果逐步惡化的趨勢，粗放經(jīng)營和惡性競爭帶來的負面影響開始顯現(xiàn)，諸多深層次矛盾、問題和風(fēng)險隱患越來越突出，如不及時采取措施加以遏制，極有可能出現(xiàn)前幾年市場秩序混亂、行業(yè)全面虧損的局面，多年來的發(fā)展成果將毀于一旦。前幾天，鞏局長-14-組織了產(chǎn)險公司座談會，并要求相關(guān)處室認真分析研究了當(dāng)前產(chǎn)

3、險市場存在的問題，突出反映在以下三方面：（一）經(jīng)營數(shù)據(jù)不真實的問題仍然嚴重。這也是產(chǎn)險行業(yè)的固有頑疾，是造成市場秩序混亂的根源。應(yīng)該說，經(jīng)過近幾年治理，虛假應(yīng)收、虛假批退、陰陽單、系統(tǒng)外出單等現(xiàn)象明顯減少，但違規(guī)形式出現(xiàn)了新的苗頭，且有蔓延趨勢。部分公司通過虛構(gòu)個人代理人、虛掛中介業(yè)務(wù)甚至虛增人力成本變相違規(guī)支付高額手續(xù)費或?qū)蛻舻睦娣颠€，從6月底報表來看，手續(xù)費率是6.65%，而市場上遠遠高于這個標準，各公司銷售費用支付途徑普遍存在違規(guī)風(fēng)險。部分總公司通過“總對總”協(xié)議向汽車廠商支付1.5-2%的咨詢費，以壟斷品牌4S店

4、渠道，或者直接“空投”費用；分公司也利用《費用監(jiān)管指引》監(jiān)控以外的科目普遍進行貼費，2013年上半年，行業(yè)咨詢費、宣傳費、招待費比2012年同期增幅分別高達96.94%、286.85%和24.04%。還有部分公司利用電銷業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的價格差，有組織的代客戶打電話、代客戶網(wǎng)絡(luò)詢價，將直銷業(yè)務(wù)、個人代理業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到電銷渠道來做。發(fā)展電銷渠道本意是方便客戶、提高信息真實性、提高公司競爭能力，但這些公司不但沒有借此機會加快信息積累、產(chǎn)品改造和服務(wù)提升，反而利用虛假電銷降費拼價、違規(guī)競爭、擾亂市場，對電銷和傳統(tǒng)渠道均造成了不良影響。此

5、外，在利潤與業(yè)務(wù)指標的雙重考核壓力之下，通過季末、年末調(diào)整大案未決賠案估損金額、延時立案影響賠款準備金充足性等方式調(diào)節(jié)利潤的行為，在部分公司已有所抬頭。-14-（二）不嚴格執(zhí)行條款費率的行為普遍存在。這是影響行業(yè)保費充足性的重要原因。通過調(diào)整新車購置價、篡改車型和座位數(shù)來降低保費的行為屢禁不止；為達到打折目的隨意使用車險折扣系數(shù)，對諸如“交通違章”一類不能明確應(yīng)用對象的系數(shù)大面積、常規(guī)化使用；通過以保單特別約定的方式混淆車輛實際用途，把賭注壓在不出險或者出險時給予額外利益補償上，無底限地損害保險公司利益。非車險方面低價競爭和

6、擴展承保責(zé)任等問題更為嚴重，報表顯示，2013年上半年，行業(yè)企財險平均費率為萬分之七點三三，已經(jīng)連續(xù)兩年以5%的幅度下降；大型商業(yè)風(fēng)險和政府采購招標項目費率下降幅度更大，某些項目競標價格竟然不足萬分之一，行業(yè)保費收入與所承擔(dān)的風(fēng)險嚴重不相匹配。（三）理賠環(huán)節(jié)利益輸送越來越突出。今年6月底，行業(yè)車損險案均賠款達到3089.5元，較去年同期增長14.2%，較2011年同期增長24.37%。雖然不排除汽車配件價格、維修工時費上升等外部因素影響，但也確實存在保險公司主觀上的利益輸送。特別是新車超市轉(zhuǎn)型后，車商渠道競爭空前白熱化，違規(guī)

7、手段也花樣百出。部分公司通過默許或者配合4S店提高配件價格向車商輸送利益，表現(xiàn)在修理廠對于是否買保險的車輛維修價格出現(xiàn)明顯差異；為了維護客源或與合作單位的關(guān)系，免單證、免現(xiàn)場、授權(quán)查勘、簽訂返修金額協(xié)議等理賠環(huán)節(jié)競爭手段日漸升溫；此外，汽修廠與部分保險公司理賠人員內(nèi)外勾結(jié)，編造保險事故，擴大損失程度的情況一定程度上也存在，理賠管控不嚴形成的“跑冒滴漏”-14-現(xiàn)象幾乎在每家公司都有發(fā)生。這些違法違規(guī)行為之所以長期存在，屢禁不止，其原因一是部分總公司對市場缺乏前瞻性和規(guī)律性的科學(xué)研判，不顧外部環(huán)境變化，制定了嚴重脫離市場實際的

8、保費規(guī)模考核指標，催生出各類違規(guī)問題。二是公司經(jīng)營仍然比較粗放，競爭主要靠成本推動。截止6月底，中小公司綜合費用率超過40%的達到20家，占行業(yè)的64.52%，其中成立三年以上的有12家，占比為60%；前三家大公司綜合成本率合計也比2012年同期提高了14.44個百分點。2011年同期至2