銀行對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)新線操作規(guī)范

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1、ⅩⅩ銀行對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)新線操作規(guī)范第一章總則第一條為了規(guī)范ⅩⅩ銀行股份有限公司山東省分行對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)行為，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)全行對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)健康、有序發(fā)展，根據(jù)總行《ⅩⅩ銀行國(guó)內(nèi)分行資金業(yè)務(wù)管理制度》等有關(guān)法律法規(guī)及管理規(guī)定，制定本操作規(guī)范。第二條本規(guī)范所稱對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)系指中銀理財(cái)產(chǎn)品，包括人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)（人民幣期限可變、人民幣按期滾動(dòng)）；人民幣周末理財(cái)、人民幣周末滾續(xù)；本外幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)掛鉤指標(biāo)類、對(duì)公外幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)（外幣期限可變、外幣按期滾動(dòng)）。第三條本規(guī)范適用于ⅩⅩ銀行股份有限公司山東省分行辦理對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)。11第二章人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)操作流程第一節(jié)前臺(tái)操作流程一、

2、客戶營(yíng)銷業(yè)務(wù)發(fā)起行營(yíng)銷人員根據(jù)客戶需求進(jìn)行營(yíng)銷，推介產(chǎn)品，與客戶達(dá)成敘做意向，首次敘做對(duì)公理財(cái)?shù)目蛻粜韬炇鹄碡?cái)總協(xié)議及相關(guān)產(chǎn)品說明書，單筆認(rèn)購(gòu)由客戶遞交理財(cái)認(rèn)購(gòu)委托書，由業(yè)務(wù)發(fā)起行對(duì)客戶的授權(quán)人簽字、公章的真實(shí)性、有效性負(fù)責(zé)。二、頭寸和委托書報(bào)送業(yè)務(wù)發(fā)起行交易人員于交易委托日北京時(shí)間14：30前將對(duì)公結(jié)構(gòu)性理財(cái)頭寸表和資金扣劃部門聯(lián)系方式表通過NOTES報(bào)送省行資金業(yè)務(wù)部對(duì)公理財(cái)郵箱。委托認(rèn)購(gòu)當(dāng)日14：30前將由客戶簽字蓋章、業(yè)務(wù)發(fā)起行簽字蓋章（無公章的業(yè)務(wù)行由其上級(jí)機(jī)構(gòu)授權(quán)蓋章，并需注明業(yè)務(wù)發(fā)起行名稱）復(fù)核無誤的人民幣結(jié)構(gòu)性理財(cái)認(rèn)購(gòu)委托書掃描或傳真至省行資金業(yè)務(wù)部。

3、委托書原件送業(yè)務(wù)發(fā)生行資金清算部門，部門間建立交接制度。三、起息日扣劃客戶帳業(yè)務(wù)發(fā)起行營(yíng)銷人員應(yīng)聯(lián)系客戶備足理財(cái)資金，業(yè)務(wù)發(fā)起行資金清算部門復(fù)核客戶委托書無誤后，負(fù)責(zé)于起息日通過核心銀行系統(tǒng)終端扣劃客戶賬，確保資金清算工作按時(shí)、正常完成。四、到期日入客戶帳11到期日當(dāng)日，業(yè)務(wù)發(fā)起行資金清算部門負(fù)責(zé)通過電子報(bào)表系統(tǒng)（ERMS）中的未到期交易清單與起息日交易委托書再次核對(duì)，確認(rèn)本息和無誤后入客戶帳，并由業(yè)務(wù)發(fā)起行營(yíng)銷人員向客戶發(fā)出理財(cái)?shù)狡谔崾荆_?？蛻艏皶r(shí)核對(duì)理財(cái)本息的到賬情況。五、新理財(cái)客戶OPICS號(hào)申請(qǐng)敘做對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)的新客戶必須首先提交OPICS申請(qǐng)，獲得唯一OP

4、ICS號(hào)后可正常進(jìn)行理財(cái)交易，具體申請(qǐng)流程請(qǐng)參見《資金業(yè)務(wù)新線客戶信息維護(hù)流程》（附件二）。六、交易提前中止按期滾動(dòng)產(chǎn)品滾續(xù)期間正常終止需填寫《“按期滾動(dòng)”產(chǎn)品提前終止委托書》；其他產(chǎn)品的非正常交易中止需填寫《對(duì)公結(jié)構(gòu)性理財(cái)特殊情況申請(qǐng)表（分支行用）》，完整填寫需中止的原交易信息，由經(jīng)辦和授權(quán)人簽字蓋章后掃描或傳真至省行資金業(yè)務(wù)部。并將原件一并送交資金清算部門，由其負(fù)責(zé)進(jìn)行賬務(wù)處理。七、業(yè)務(wù)檔案及臺(tái)帳管理交易成交后，理財(cái)委托書原件在對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)起機(jī)構(gòu)資金清算部門隨會(huì)計(jì)傳票歸檔、保存，不需再將理財(cái)業(yè)務(wù)委托書寄至省行資金業(yè)務(wù)部。各行業(yè)務(wù)發(fā)起部門需將對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)委托書原件

5、（或復(fù)印件）歸檔保存，并建立業(yè)務(wù)臺(tái)帳，以備后期分潤(rùn)核對(duì)和內(nèi)外部檢查。八、省行營(yíng)業(yè)部的操作省行營(yíng)業(yè)部的業(yè)務(wù)受理與賬務(wù)處理要相互分離，相關(guān)業(yè)務(wù)流程與分支行相同。11第二節(jié)中臺(tái)操作流程一、滾續(xù)提示、理財(cái)報(bào)價(jià)省行資金業(yè)務(wù)部交易員每日通過X-Funds系統(tǒng)和對(duì)公理財(cái)臺(tái)帳中的信息，核對(duì)當(dāng)天敘做的按期滾動(dòng)產(chǎn)品交易細(xì)節(jié)，并向相關(guān)分支機(jī)構(gòu)發(fā)送滾續(xù)交易提示。省行資金業(yè)務(wù)部每日向全轄轉(zhuǎn)發(fā)總行理財(cái)報(bào)價(jià)。二、頭寸穿機(jī)與交易處理省行資金業(yè)務(wù)部交易員將當(dāng)日理財(cái)頭寸表與委托書復(fù)核無誤后，于當(dāng)日北京時(shí)間下午15:00前通過X-Funds（國(guó)內(nèi)資金綜合管理系統(tǒng)）進(jìn)行對(duì)公理財(cái)?shù)慕灰滋幚?。三、交易委托書的?/p>

6、接交易成交后，省行資金業(yè)務(wù)部交易員將當(dāng)日交易委托書于下午15：00前與省行收付賬務(wù)部交接簽收。四、臺(tái)賬維護(hù)省行資金業(yè)務(wù)部交易員將每日發(fā)生的交易逐筆登記臺(tái)賬，并于當(dāng)日17：30前發(fā)送至省行收付賬務(wù)部進(jìn)行核對(duì)。五、檔案保管省行資金業(yè)務(wù)部將轄內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)起行提交的理財(cái)委托書副本核對(duì)無誤后按月分幣種留檔保存。六、分潤(rùn)核對(duì)11省行資金業(yè)務(wù)部每月末核對(duì)總行發(fā)送的對(duì)公理財(cái)當(dāng)月分潤(rùn)明細(xì)，并繕制月度報(bào)表，與對(duì)公理財(cái)臺(tái)帳一并發(fā)送全轄，各行根據(jù)臺(tái)帳進(jìn)行每月分潤(rùn)核對(duì)。七、新理財(cái)客戶OPICS申請(qǐng)及維護(hù)收到業(yè)務(wù)發(fā)起行對(duì)公理財(cái)客戶OPICS申請(qǐng)后，通過OFP臺(tái)帳再次核對(duì)是否為新增客戶，確認(rèn)新增后提交

7、省行收付賬務(wù)部進(jìn)行OPICS申請(qǐng)。省行收付賬務(wù)部將OPICS號(hào)下發(fā)后，資金業(yè)務(wù)部交易員將OPICS號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)給相關(guān)行，并將新客戶信息維護(hù)到X-Funds系統(tǒng)中，確認(rèn)敘做交易前客戶的BANCS號(hào)和OPICS號(hào)等信息都已在X-Funds系統(tǒng)中存在；同時(shí)，將新申請(qǐng)OPICS號(hào)的客戶信息維護(hù)到OFP臺(tái)帳和對(duì)公理財(cái)客戶信息匯總表中備查。八、特殊情況處理客戶因故要提前終止未到期交易時(shí)，需由其營(yíng)銷人員填寫《對(duì)公結(jié)構(gòu)性理財(cái)特殊情況申請(qǐng)表（分支行用）》后發(fā)送到省行資金業(yè)務(wù)部，由省行資金部交易員根據(jù)申請(qǐng)內(nèi)容填寫省行所用的《對(duì)公結(jié)構(gòu)性理財(cái)特殊情況申請(qǐng)表（省行用）》，簽字蓋章后