商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引

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1、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第4號《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于修改〈商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引〉的決定》已經2010年6月1日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第98次主席會議通過，現予公布，自公布之日起施行。?主席劉明康???????二○一○年六月四日?中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于修改《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》的決定?中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會決定對《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》作如下修改：一、第二條修改為：“本指引所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內依法設立的中資、中外合資、外商獨資商業(yè)銀行等?！倍⒌谒臈l修改為：“授信是指

2、商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證。包括但不限于：貸款、貿易融資、票據承兌和貼現、透支、保理、擔保、貸款承諾、開立信用證等表內外業(yè)務?！豹ト?、第四條增加一款作為第二款：“商業(yè)銀行持有的集團客戶成員企業(yè)發(fā)行的公司債券、企業(yè)債券、短期融資券、中期票據等債券資產以及通過衍生產品等交易行為所產生的信用風險暴露應納入集團客戶授信業(yè)務進行風險管理?！豹ニ摹⒌谄邨l第二款修改為：“商業(yè)銀行制定的集團客戶授信業(yè)務風險管理制度應當報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構備案。”五、第十二條修改為：“一家商業(yè)銀行對單一集團客戶授信余額（包括第四條第二款所

3、列各類信用風險暴露）不得超過該商業(yè)銀行資本凈額的15%，否則將視為超過其風險承受能力。“當一個集團客戶授信需求超過一家銀行風險的承受能力時，商業(yè)銀行應當采取組織銀團貸款、聯合貸款和貸款轉讓等措施分散風險。“計算授信余額時，可扣除客戶提供的保證金存款及質押的銀行存單和國債金額。“根據審慎監(jiān)管的要求，銀行業(yè)監(jiān)管機構可以調低單個商業(yè)銀行單一集團客戶授信余額與資本凈額的比例?！豹チ⒌谑龡l第一款修改為：“商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應當要求集團客戶提供真實、完整的信息資料，包括但不限于集團客戶各成員的名稱、相互之間的關聯關系、組織機構代碼、法定代表人及證件、實際控制人及

4、證件、注冊地、注冊資本、主營業(yè)務、股權結構、高級管理人員情況、財務狀況、重大資產項目、擔保情況和重大訴訟情況以及在其他金融機構授信情況等。”七、第十八條第一款修改為：“商業(yè)銀行給集團客戶貸款時，應在貸款合同中約定，貸款對象有下列情形之一的，貸款人有權單方決定停止支付借款人尚未使用的貸款，提前收回部分或全部貸款本息，并依法采取其他措施：八、第十八條增加一款：“（七）商業(yè)銀行認定的其他重大違約行為。”九、第三十條修改為：“政策性銀行、農村合作銀行、城市信用社、農村信用社、信托公司、金融租賃公司、汽車金融公司、外國銀行分行等對集團客戶授信業(yè)務風險管理參照本指引執(zhí)行?！豹?/p>

5、本決定自公布之日起施行。《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》根據本決定作相應修改并對條款順序作相應調整后，重新公布。?商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引?（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2003年第5號令頒布實施根據2010年6月1日中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會第98次主席會議《關于修改〈商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引〉的決定》修改）?第一章總則?第一條為切實防范風險，促進商業(yè)銀行加強對集團客戶授信業(yè)務的風險管理，根據《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，制定本指引。第二條本指引所稱商業(yè)銀行是指在中華人民共和國境內依法設立的中資、中

6、外合資、外商獨資商業(yè)銀行等。第三條本指引所稱集團客戶是指具有以下特征的商業(yè)銀行的企事業(yè)法人授信對象：（一）在股權上或者經營決策上直接或間接控制其他企事業(yè)法人或被其他企事業(yè)法人控制的；（二）共同被第三方企事業(yè)法人所控制的；（三）主要投資者個人、關鍵管理人員或與其近親屬（包括三代以內直系親屬關系和二代以內旁系親屬關系）共同直接控制或間接控制的；（四）存在其他關聯關系，可能不按公允價格原則轉移資產和利潤，商業(yè)銀行認為應當視同集團客戶進行授信管理的。前款所指企事業(yè)法人包括除商業(yè)銀行外的其他金融機構。商業(yè)銀行應當根據上述四個特征結合本行授信業(yè)務風險管理的實際需要確定

7、單一集團客戶的范圍。第四條授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關經濟活動中可能產生的賠償、支付責任做出保證。包括但不限于：貸款、貿易融資、票據承兌和貼現、透支、保理、擔保、貸款承諾、開立信用證等表內外業(yè)務。商業(yè)銀行持有的集團客戶成員企業(yè)發(fā)行的公司債券、企業(yè)債券、短期融資券、中期票據等債券資產以及通過衍生產品等交易行為所產生的信用風險暴露應納入集團客戶授信業(yè)務進行風險管理。第五條本指引所稱集團客戶授信業(yè)務風險是指由于商業(yè)銀行對集團客戶多頭授信、過度授信和不適當分配授信額度，或集團客戶經營不善以及集團客戶通過關聯交易、資