英、德再保險(xiǎn)監(jiān)管模式借鑒性分析

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1、英、德再保險(xiǎn)監(jiān)管模式借鑒性分析【摘要】通過分別列舉英國非勞合社市場、德國的再保險(xiǎn)監(jiān)管范式，結(jié)合2009年《保險(xiǎn)法》和相關(guān)法規(guī)下中國再保險(xiǎn)監(jiān)管現(xiàn)狀，對(duì)英、德再保險(xiǎn)監(jiān)管范式進(jìn)行批判性吸收，提出五個(gè)政策建議。在構(gòu)建再保險(xiǎn)監(jiān)管框架的進(jìn)程中，各國監(jiān)管者都力求在再保險(xiǎn)可獲得性與再保險(xiǎn)安全性之間尋求一個(gè)符合本國發(fā)展實(shí)際的“刀刃上的”平衡。探究在直、間接監(jiān)管方面的代表國英國、德國的再保險(xiǎn)監(jiān)管范式，以更好地謀求我國再保險(xiǎn)業(yè)和原保險(xiǎn)業(yè)的整體協(xié)調(diào)和長足VCo【關(guān)鍵詞】再保險(xiǎn)監(jiān)管；“三柱模型”；單一執(zhí)照制度；事前預(yù)警性監(jiān)管[A

2、bstract]ThearticlementionstheregulationparadigmofGermanandBritishreinsurancemarket(excludingtheLloyd’s)respectivelyandconsidersfullyChinareinsuranceregulationsituationundertheInsuranceLaw(2009)andthelike.ItcriticallyabsorbsBritish&Germanreinsuranceparadi

3、gm，leadingto5suggestions.Intheprocesstobuildreinsuranceregulationframework,regulatorsfromallnationsareendeavoringtofindanon-the-bladebalancebetweenobtainmentandsafety,whichisalsosuitablefortheactualdevelopment.Exploringthe2paradigms,wedemandtheoverallcoo

4、rdinationandlong-termdevelopmentofbothreinsuranceindustryandinsuranceindustry.[Keywords]Reinsuranceregulation；u3-pillarmodel”；Single-licensesystem；Proactiveregulation公認(rèn)的再保險(xiǎn)監(jiān)管分類法是將一國再保險(xiǎn)監(jiān)管體系分成直、間接監(jiān)管兩部分。直接監(jiān)管，主要是指試圖在一國進(jìn)行展業(yè)的再保險(xiǎn)人，都存在從該國保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)處（而非再保險(xiǎn)人所在國）獲取授權(quán)或經(jīng)

5、營許可，并遵守一系列的約束性法規(guī)，經(jīng)營許可證發(fā)放的限制屬于其中之一。間接監(jiān)管，是指一國的保險(xiǎn)監(jiān)管者將監(jiān)管重點(diǎn)放在監(jiān)管本國原保險(xiǎn)人的再保險(xiǎn)協(xié)議上，而不是放在監(jiān)管再保險(xiǎn)人上。保險(xiǎn)監(jiān)管當(dāng)局通過調(diào)度、監(jiān)控和分類管理原保險(xiǎn)公司的單方面再保險(xiǎn)協(xié)議，采用非直接、非面對(duì)面的形式去對(duì)再保險(xiǎn)公司產(chǎn)生影響。在WT0配置全球資源的今天，每個(gè)監(jiān)管當(dāng)局都有動(dòng)機(jī)和自身訴求去擴(kuò)大對(duì)外國再保險(xiǎn)人的直接性嚴(yán)格監(jiān)管，另一方面又考慮到對(duì)手國可能施加的貿(mào)易反擊及其他壓力，又要從一定程度上捍衛(wèi)再保險(xiǎn)交易的自由化。這兩方面的動(dòng)機(jī)促使監(jiān)管當(dāng)局面臨一個(gè)

6、悖論。對(duì)再保險(xiǎn)公司直接監(jiān)管得過死，對(duì)再保險(xiǎn)公司能進(jìn)行有效規(guī)整，原保險(xiǎn)人能夠準(zhǔn)備估評(píng)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的真實(shí)質(zhì)量。但過度監(jiān)督產(chǎn)生對(duì)再保險(xiǎn)交易產(chǎn)生的不利影響是深遠(yuǎn)的，在長期中必然影響該國保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的多樣性以及扼殺國內(nèi)外再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的攜手合作。間接監(jiān)管相對(duì)于直接監(jiān)管而言較溫和，也易于操作，德國、美國、法國等傾向于采用間接監(jiān)管模式。1英國非勞合社市場再保險(xiǎn)監(jiān)管模式1.1英國對(duì)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的直接監(jiān)管一一對(duì)英國再保險(xiǎn)人的監(jiān)管旨在促進(jìn)“歐盟保險(xiǎn)市場一體化”的歐盟第三代保險(xiǎn)指令沒有把再保險(xiǎn)囊括到保險(xiǎn)市場一體化的范圍中去，對(duì)再保險(xiǎn)人的

7、監(jiān)管有別于對(duì)英國只承接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人以及同時(shí)承接一次保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人的監(jiān)管。因此，歐盟第三代保險(xiǎn)指令所敦促形成的單一執(zhí)照制度并不涵蓋專屬的再保險(xiǎn)公司（或稱純粹再保險(xiǎn)人），在歐盟內(nèi)部，原保險(xiǎn)范疇確實(shí)形成了統(tǒng)一的監(jiān)管框架，但確實(shí)在再保險(xiǎn)監(jiān)管方面存在疏漏，每個(gè)成員國的監(jiān)管措施都未迗成一致，各有千秋?？偛吭O(shè)在歐盟其他成員國的再保險(xiǎn)人，如果想在英國進(jìn)行再保險(xiǎn)展業(yè)，則必須滿足英國保險(xiǎn)法規(guī)關(guān)于財(cái)務(wù)償付能力的要求。但對(duì)來自歐盟其他國家的直接保險(xiǎn)人而言，英國卻沒有上述要求。按上述所說，現(xiàn)行的保險(xiǎn)指令使得歐盟

8、的再保險(xiǎn)公司游離于單一執(zhí)照制度的約束范圍之外，歐盟的直接保險(xiǎn)人受到當(dāng)局監(jiān)管，但是再保險(xiǎn)人卻沒有，那么英國之外其他的歐盟成員國的再保險(xiǎn)規(guī)整完全由各國負(fù)責(zé)，而英國無權(quán)進(jìn)行追加性質(zhì)的監(jiān)管。另一方面，對(duì)于來自歐盟以外國家和地區(qū)的申請(qǐng)人，若想在英國從事再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需要事先申請(qǐng)獲取英國金融服務(wù)局的授權(quán)。通常說來，若滿足金融服務(wù)局的下列簡單條件，非歐盟公司可以獲權(quán)從事在英國的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：（1）申請(qǐng)人是一個(gè)公司實(shí)體，根據(jù)其總公司所在國家或地區(qū)的法律獲得英國