我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險及監(jiān)管架構(gòu)研究

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1、學(xué)校代碼:10036同等學(xué)力人員碩士學(xué)位論文我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險及監(jiān)管架構(gòu)研究培養(yǎng)單位:金融學(xué)院專業(yè)名稱:金融學(xué)研究方向:互聯(lián)網(wǎng)金融作者:李勝建指導(dǎo)教師:宋國良論文日期:二〇一四年九月ResearchOnRiskAndRegulatoryFrameworkOfInternetFinance摘要近年來,隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和移動互聯(lián)網(wǎng)的普及,借助網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)資金支付、融通和信息中介服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融飛速發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融的補(bǔ)充,其在改善中小企業(yè)融資環(huán)境,優(yōu)化資源配置,提高交易效率和豐富投資方式上發(fā)揮了越來越重要的作用,為普惠金融體系提供了新的發(fā)展機(jī)

2、遇。但互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中積累的風(fēng)險也越來越大,因此要適度監(jiān)管。監(jiān)管把握的總體原則平衡鼓勵創(chuàng)新和防控風(fēng)險,促進(jìn)其持續(xù)健康穩(wěn)步發(fā)展,促進(jìn)其更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。目前,監(jiān)管模式已經(jīng)基本確定為沿用金融行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的模式,央行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付的監(jiān)管,銀監(jiān)會負(fù)責(zé)P2P的監(jiān)管,證監(jiān)會負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌的監(jiān)管,保監(jiān)會負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的監(jiān)管。在確定監(jiān)管主體的同時,要明確監(jiān)管原則、監(jiān)管內(nèi)容和監(jiān)管方法。要加大法律法規(guī)體系建設(shè),通過制度規(guī)范行業(yè)發(fā)展。加強(qiáng)行業(yè)自律建設(shè),依托成立的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會,引導(dǎo)行業(yè)發(fā)展。加強(qiáng)征信體系建設(shè),建立信息共享機(jī)制,建立全國聯(lián)網(wǎng)的個人信息數(shù)據(jù)庫,

3、有效降低行業(yè)風(fēng)險。通過以上措施,力求構(gòu)建一個符合金融市場發(fā)展、符合國際趨勢以及政策定位的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管架構(gòu),把控互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險,促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康有序發(fā)展。全文共分為六大部分,第一章為引言。主要論述了選題背景和研究意義、文獻(xiàn)綜述、研究思路、研究方法和創(chuàng)新之處。第二章分析了我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀。主要從互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵、發(fā)展脈絡(luò)、主要業(yè)態(tài)的方面進(jìn)行了分析。第三章是我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險研究。主要從互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的一般風(fēng)險和特殊風(fēng)險入手,提出了互聯(lián)網(wǎng)金融面臨著流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險和技術(shù)風(fēng)險等風(fēng)險類型,并對部分P2P企業(yè)

4、的風(fēng)控措施進(jìn)行了比較研究。第四章是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系比較。介紹了國外的監(jiān)管經(jīng)驗,評價了國內(nèi)監(jiān)管體系的優(yōu)缺點。第五章是完善我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系的建議。主要從監(jiān)管主體、監(jiān)管原則、監(jiān)管內(nèi)容、監(jiān)管方式、監(jiān)管保障等方面提出了建議和設(shè)想。第六章為結(jié)語??偨Y(jié)了全文,并對互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管提出了自己的觀點。關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)管IAbstractInrecentyears,withthedevelopmentofInternettechnologyandthepopularityofmobileInternet,theinternetfinancewhichde

5、pendsoninternettopayfund,makeanaccommodationandprovideinformationintermediaryserviceshashadarapiddevelopment.Asatraditionalfinancialsupplement,internetfinancewhichplaysanimportantroleinimprovingtheminorenterprisefinancingenvironment,optimizingresourceallocation,improvingtransa

6、ctionefficiencyandenrichingthewayofinvestment,providesanewdevelopingopportunitiesforthewholefinancialsystem.However,thefinancialriskintheprocessofInternetfinancedevelopmentisalsogrowing,soitisnecessarytosupervisetheinternetfinanceproperly.Thegeneralprincipleofsupervisionisfind

7、ingaproperdegreebetweenencouraginginnovationandpreventingrisk.Thus,theinternetfinancecankeepgoinginasustainableandhealthyway,andservetherealeconomybetter.Currently,theregulatorymodelhasbeenbasicallydecidedtofollowthesub-sectorregulatorymodelinfinancialindustry.Thecentralbankis

8、responsibleforsupervisionofInternetpayments,theCBRCisresponsi

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