探究我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險問題及監(jiān)管對策

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1、探究我國互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險問題及監(jiān)管對策互聯(lián)X金融在我國出現(xiàn)的時間較晚，但是發(fā)展速度卻非常迅速，利用互聯(lián)X信息技術(shù)與金融模式的融合推動了多種金融管理模式的發(fā)展。以2013年阿里巴巴推出余額寶為代表，各種互聯(lián)X金融支付、交易平臺層出不窮。在我國的金融市場環(huán)境下，互聯(lián)X金融實(shí)現(xiàn)了與傳統(tǒng)金融模式的共同發(fā)展。互聯(lián)X金融以其便捷性和高效性在市場范圍內(nèi)廣泛使用，其重要性越發(fā)得以凸顯，由此可見加強(qiáng)互聯(lián)X金融市場的風(fēng)險控制和監(jiān)管勢在必行。一、互聯(lián)X金融風(fēng)險相關(guān)概述　　(一)互聯(lián)X金融及其主要模式　　互聯(lián)X金融是指運(yùn)用現(xiàn)代互聯(lián)X技術(shù)手段，以支付、云計(jì)算

2、和社交X絡(luò)等工具，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)X金融交易、支付和中介等業(yè)務(wù)的金融模式。互聯(lián)X金融要求為客戶提供最安全、便捷的金融操作服務(wù)，互聯(lián)X金融的業(yè)務(wù)效率更高，運(yùn)行成本低，而且參與門檻較低，金融服務(wù)范圍和服務(wù)領(lǐng)域相較于傳統(tǒng)金融服務(wù)模式更為廣闊?！　』ヂ?lián)X金融包含的金融產(chǎn)品較豐富，其中包括X上銀行、X上支付、X上結(jié)算、X上證券等。其中較具吸引力且使用范圍較廣的有余額寶、京東金融、滴滴打車、P2PX貸、眾籌等金融產(chǎn)品。在較低的互聯(lián)X運(yùn)營成本支持下，使用者享受著信息處理和資源配置的便捷性?！　』ヂ?lián)X金融產(chǎn)品和服務(wù)有鮮明的特點(diǎn)。首先就是運(yùn)營成本低，互聯(lián)X

3、金融交易平臺是以互聯(lián)X技術(shù)操作為依托，交易雙方為了共同的利益及需求完成交易過程。相較于傳統(tǒng)的金融交易模式，互聯(lián)X金融交易能夠省去交易雙方的時間和投入成本，互聯(lián)X金融交易方式能夠促進(jìn)了金融產(chǎn)品的銷售。其次，互聯(lián)X金融運(yùn)行效率較高，互聯(lián)X技術(shù)平臺的交流在信息共享和業(yè)務(wù)方面具有更廣闊的發(fā)揮空間，能夠通過云計(jì)算等方式促進(jìn)互聯(lián)X金融的快速發(fā)展。并且以較高的覆蓋面，大大地提升了市場參與度，無時間、地域的限制，交易和購買行為的發(fā)生頻次大大增加。但是互聯(lián)X金融存在著極大的風(fēng)險性，而且這些風(fēng)險具有不確定性，金融詐騙、洗錢等違法問題給大眾帶來了巨大損

4、失。　　(二)互聯(lián)X金融風(fēng)險問題　　互聯(lián)X金融風(fēng)險問題主要體現(xiàn)為三個方面，即技術(shù)風(fēng)險、信用風(fēng)險、法律風(fēng)險、市場風(fēng)險?；ヂ?lián)X金融發(fā)展必須要以技術(shù)為支撐，但是技術(shù)操作也會存在著一定的風(fēng)險和漏洞?；ヂ?lián)X金融操作過程中，黑客會利用技術(shù)上的漏洞盜取消費(fèi)者的資金和信息，造成了極為惡劣的影響。而作為互聯(lián)X金融參與的多個主體，在實(shí)際交易過程中要建立在相互信任的基礎(chǔ)上，但是由于交易雙方所有的交易行為都是在互聯(lián)X平臺上實(shí)現(xiàn)，對于交易雙方的信用程度并不是很了解，甚至存在虛假信息交易的情況，騙取銀行貸款，金融詐騙問題就會發(fā)生。不僅如此，互聯(lián)X金融屬于較新

5、的金融操作領(lǐng)域，其發(fā)展的速度較快，在法律監(jiān)管方面的制度監(jiān)管和完善的速度跟不上互聯(lián)X金融本身發(fā)展的速度，就會出現(xiàn)一批鉆法律空子的違法犯罪人群，追貸追責(zé)困難。市場環(huán)境瞬息萬變，互聯(lián)X金融多領(lǐng)域滲透發(fā)展速度之快，很多違反市場運(yùn)行規(guī)律的不正當(dāng)競爭行為也在擾亂著市場的秩序?！　《⒒ヂ?lián)X金融風(fēng)險問題的監(jiān)管對策　　(一)健全法律監(jiān)管渠道　　法律監(jiān)管是最為有效和直接的監(jiān)管方式，法律監(jiān)管能夠?qū)ヂ?lián)X金融的參與主體進(jìn)行行為約束，營造較為和諧、有序的互聯(lián)X交易秩序。完善互聯(lián)X金融的相關(guān)法律法規(guī)內(nèi)容需要細(xì)化制度要求，形成針對不用互聯(lián)X金融領(lǐng)域和參與主體

6、的法律法規(guī)監(jiān)管，對于可能出現(xiàn)的互聯(lián)X金融風(fēng)險問題形成預(yù)警機(jī)制，使得法律發(fā)揮內(nèi)容更加健全，更好地為互聯(lián)X金融的發(fā)展保駕護(hù)航?！　?二)完善社會信用監(jiān)管體系　　互聯(lián)X金融風(fēng)險管理需要建立有效的社會信用監(jiān)管體系，監(jiān)管機(jī)制完善是對于法律法規(guī)監(jiān)管的有效支撐。構(gòu)建信用監(jiān)管體系需要建立用戶的誠信檔案，以信息技術(shù)為支撐形成信息數(shù)據(jù)庫，明確信用評價的方式，以征信系統(tǒng)的完善保障互聯(lián)X金融交易的信用程度。社會信用監(jiān)管體系的建立要保持其長效性的監(jiān)管效果，重視對參與主體的信用程度的嚴(yán)格審查，對互聯(lián)X金融平臺交易的內(nèi)容進(jìn)行評估，確定風(fēng)險性的大小，對于出現(xiàn)違背

7、信用的交易行為進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管，配合法律法規(guī)的實(shí)施對互聯(lián)X金融市場進(jìn)行全面的監(jiān)管。與此同時要時刻關(guān)注互聯(lián)X金融交易的市場環(huán)境、服務(wù)內(nèi)容和產(chǎn)品內(nèi)容的變化，注重對監(jiān)管機(jī)制的調(diào)整，形成具體的細(xì)化的風(fēng)險控制體系，以更好的應(yīng)對突發(fā)性的金融風(fēng)險?！　?三)加強(qiáng)對消費(fèi)者的防范意識的培養(yǎng)　　互聯(lián)X金融風(fēng)險的發(fā)生直接的受害者就是其參與主體，對于消費(fèi)者而言要形成自我防范的意識。由于互聯(lián)X金融交易的信息存在不對稱的問題，消費(fèi)者對于信用評估和信息收集的程度有限，對于互聯(lián)X金融風(fēng)險的判斷能力不足。對于要想實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)X金融風(fēng)險的控制和管理就必須要加強(qiáng)對消費(fèi)者的

8、互聯(lián)X金融風(fēng)險知識的教育和宣傳，尤其是監(jiān)管部門要發(fā)揮教育宣傳引導(dǎo)的作用。不僅如此，監(jiān)管部門要加強(qiáng)對互聯(lián)X金融參與主體的教育宣傳，對于放貸人、支付人和投資人等進(jìn)行宣傳引導(dǎo)，提升其監(jiān)管自覺性，秉承誠信原則，維護(hù)互聯(lián)X金融的交易秩序。