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《互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合推進》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合推進在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動下，近年來互聯(lián)網(wǎng)業(yè)、金融業(yè)和電子商務(wù)業(yè)之間的界線H漸模糊,行業(yè)融合FI漸深入，已經(jīng)形成新的“互聯(lián)網(wǎng)金融”藍海，具有巨大的潛在市場。以阿里金融為代表的新興互聯(lián)網(wǎng)，在支付、結(jié)算和融資領(lǐng)域內(nèi)的種種“舉措”，給銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營管理帶來巨大挑戰(zhàn)。面對互聯(lián)網(wǎng)金融演進中的一個又一個挑戰(zhàn)，傳統(tǒng)商業(yè)銀行必須制定出一系列謀變措施鞏固自身地位，以在新的競爭格局中拔得頭籌。顛覆或融合？剛剛開始當(dāng)前，社會各界對互聯(lián)網(wǎng)金融眾說紛紜，互聯(lián)網(wǎng)和金融的邊界在不停地突破和交叉。其實，作為一個新生事物，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金
2、融的顛覆或融合才剛剛開始，二者要真正交融并產(chǎn)生化學(xué)反應(yīng)，進而推動中國金融業(yè)進步，必然耑要市場參與各方共同努力，從互聯(lián)網(wǎng)思維到互聯(lián)M金融，也是一個從轉(zhuǎn)變到融合的過程。余額寶充分體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)思維以“余額寶”為首的寶寶軍團們淋漓盡致地體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)思維的內(nèi)涵，一定程度上體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展方向?？梢赃@么說，余額寶是第一款意識到了遠尾客戶價值的基金產(chǎn)品。而為;r吸引這些平民客戶，它也成為了第一款遵循“客戶體驗至上”理念設(shè)計的基金產(chǎn)品。這讓發(fā)行余額寶的天弘基金在不到一年的時間里，就從一個名不見經(jīng)轉(zhuǎn)的小公司，一躍成為了中國最大的基金公司
3、?；ヂ?lián)網(wǎng)金融方向在于互聯(lián)網(wǎng)思維向金融的滲透互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的主要方向在于互聯(lián)網(wǎng)思維向金融的滲透，以及隨之而來的金融服務(wù)理念和模式的巨變。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將客戶對象推至需求曲線的“遠尾”后，針對遠尾客戶特性而出現(xiàn)的商業(yè)模式。其核心內(nèi)涵是平民為王、用戶體驗至上、規(guī)模制勝。另一方面，由于金融服務(wù)本身具有虛擬性，因此利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可大幅降低服務(wù)成本。這兩點決定了互聯(lián)網(wǎng)思維在金融行業(yè)中有廣泛應(yīng)用空間，并會帶來深遠影響。網(wǎng)上售賣基金產(chǎn)品不甚稀奇。但在過去，基金一直被看作為投資領(lǐng)域的“奢侈品”。畢竟，會到銀行或券商柜臺來購買基金的人似乎都顯
4、得比較“高大上”。因此，傳統(tǒng)理念里在M上賣基金時，基金也會把這類人群作為主要銷售對象。但事實上，互聯(lián)網(wǎng)通過降低基金銷售成本，已經(jīng)讓基金的潛在客戶群體大為擴張。那些資金U很小的人，可能不會為了賺取區(qū)區(qū)幾塊錢的收益而專門到柜臺去排隊，但在全民網(wǎng)絡(luò)時代，網(wǎng)上操作只是動動手指的事。所以，那些之前被基金銷售所忽略的平民，成了兵家必爭的“肥肉”。P2P網(wǎng)貸平臺雪山貸的一位負責(zé)人指出，余額寶的成功是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一個縮影。買家在融資、理財、支付等多個方面，均有廣闊的開發(fā)的空間除了在儲戶端，企業(yè)端也有向遠尾客戶拓展的空間。目前的金融系
5、統(tǒng)對小微企業(yè)的服務(wù)還存在不少欠缺。這些小微企業(yè)規(guī)模較小，經(jīng)營持續(xù)性和穩(wěn)定性低于大屮型企業(yè)，它們屮的相當(dāng)部分甚至缺乏完整賬目，這給金融機構(gòu)搜集企業(yè)信息、評估風(fēng)險出了難題，因而讓這些企業(yè)很難享受到正規(guī)金融服務(wù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的引入，金融機構(gòu)可以通過大數(shù)據(jù)等手段更清楚地掌握這些企業(yè)的經(jīng)營狀況,對其作山更準確的評價，從而讓給這些企業(yè)放貸成為了可能。這樣一來，這些之前被排除在金融服務(wù)之外的企業(yè)，也變成了金融機構(gòu)收入新的增點。首先，要從經(jīng)營理念上謀變，實現(xiàn)由“產(chǎn)品屮心主義”向“客戶屮心主義”的轉(zhuǎn)變?；ヂ?lián)網(wǎng)金融之所以得以迅速發(fā)展，追根
6、溯源還是得益于用戶的滿意度。新金融模式憑借互聯(lián)網(wǎng)平臺的優(yōu)勢，針對客戶快速變化的需求，有針對性地進行創(chuàng)新，使其比較有效地占有客戶信息。故傳統(tǒng)銀行應(yīng)加快轉(zhuǎn)變服務(wù)意識，摒棄原有的推銷式經(jīng)營模式。根據(jù)客戶細分，提供金融產(chǎn)品在互聯(lián)M尤其是移動互聯(lián)M的客戶端定制化部署，使客廣可以自主決足在諸多移動金融服務(wù)屮的個性選擇和靈活下載，從而最大化用戶體驗。其次，要從經(jīng)營方式上謀變，實現(xiàn)傳統(tǒng)物理營銷渠道和互聯(lián)網(wǎng)營銷渠道的有機結(jié)合。商業(yè)銀行可以利川互聯(lián)網(wǎng)金融模式，深度整合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與銀行核心業(yè)務(wù)，拓展服務(wù)渠道，從以往前后臺分離、集約化管理模式中
7、跳脫出來，逐步轉(zhuǎn)向一?體化運營，將客戶營銷、產(chǎn)品定制、風(fēng)險管控、財務(wù)處理等集屮到it層面統(tǒng)一設(shè)計。但也應(yīng)看到，傳統(tǒng)商業(yè)銀行模式在互聯(lián)網(wǎng)時代仍具備不可替代的優(yōu)勢。實體銀行具有的包括資金實力雄厚、認知和誠信度《、基礎(chǔ)沒施完善、物理網(wǎng)點分布廣泛等，仍可建立看得見、摸得著的信任。倘若物理銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行得以并行，必將收獲1+1遠大于2的巨額利潤。再次，要從業(yè)務(wù)體系上謀變，實現(xiàn)聚集各類商業(yè)品種的“金融超市”式的服務(wù)模式。互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新能力促使它能較快切入到某一具體金融領(lǐng)域，然而由于經(jīng)驗上的匱乏，短時間內(nèi)僅憑金融“門外漢”的互聯(lián)網(wǎng)
8、公司還不能做到各類金融產(chǎn)品的交錯組合。這恰恰也是銀行業(yè)長久以來積累的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，所以為了完善服務(wù)方式，商業(yè)銀行必須積極創(chuàng)新，將現(xiàn)有業(yè)務(wù)條線與在線金融中心、移動金融、電子商務(wù)、電子支付平臺等新興技術(shù)模式加以整合，以最終滿足客戶tl益多元化的需求，實現(xiàn)“一站式綜合金融服務(wù)”。最后，要從戰(zhàn)略導(dǎo)向上謀變，實現(xiàn)商業(yè)銀行與其它金融
