金融運(yùn)行、銀行監(jiān)管與中國(guó)機(jī)制設(shè)計(jì)

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1、金融運(yùn)行、銀行監(jiān)管與中國(guó)機(jī)制設(shè)計(jì)作者：游戰(zhàn)武關(guān)艷麗張習(xí)寧摘要：銀行監(jiān)管是金融監(jiān)督管理的重要一環(huán)，是保障金融體系順利運(yùn)行的基本條件。中國(guó)當(dāng)前銀行監(jiān)管存在諸多問題，我們應(yīng)該借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)，從法制建設(shè)、信息披露制度、合作及行業(yè)自律等方面來建立健全中國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)制。關(guān)鍵詞：銀行監(jiān)管；中國(guó)機(jī)制設(shè)計(jì)；金融運(yùn)行引言銀行監(jiān)管是指銀行業(yè)監(jiān)督管理部門依法利用行政權(quán)力對(duì)銀行實(shí)施規(guī)劃和約束，促使其依法穩(wěn)健運(yùn)行的一系列行為的總稱。銀行監(jiān)管是金融監(jiān)督管理的重要組成部分，在金融監(jiān)督管理中占據(jù)著重要的地位。實(shí)施銀行監(jiān)管的機(jī)關(guān)是一國(guó)的金融主管機(jī)關(guān)，其監(jiān)督管理

2、權(quán)力的取得須經(jīng)過國(guó)家依法授權(quán)。XX年4月29日成立的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)擔(dān)負(fù)著中國(guó)銀行監(jiān)管的重任。當(dāng)前，在全球肆虐的次貸危機(jī)的產(chǎn)生與蔓延就與美國(guó)當(dāng)局銀行監(jiān)管不力有很大的關(guān)系。因此，進(jìn)一步健全完善銀行監(jiān)管體制是捍衛(wèi)中國(guó)金融主權(quán)安全的當(dāng)務(wù)之急。一、金融運(yùn)行中的銀行監(jiān)管（一）銀行監(jiān)管的內(nèi)容及原則銀行監(jiān)管的內(nèi)容主要包括：對(duì)銀行準(zhǔn)入退出的監(jiān)管、對(duì)銀行各類經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的監(jiān)管、對(duì)銀行資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)狀況的監(jiān)管、對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制情況的監(jiān)管等。銀行監(jiān)管的原則可以歸結(jié)為以下幾點(diǎn)：第一，公正監(jiān)管原則。相關(guān)法律的規(guī)定不能夠歧視各銀行的主體地位，各銀行應(yīng)當(dāng)平等，交易

3、機(jī)會(huì)均等，監(jiān)管者對(duì)監(jiān)管對(duì)象要一視同仁，不能區(qū)別待遇。第二，審慎監(jiān)管原則。銀行業(yè)的監(jiān)管要促進(jìn)各銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的穩(wěn)健性和經(jīng)營(yíng)行為的合法性，保證銀行系統(tǒng)的運(yùn)行安全，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。在督促各銀行加強(qiáng)內(nèi)控、謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，審慎監(jiān)管，使整個(gè)金融體系形成穩(wěn)健安全運(yùn)行的機(jī)制。全球化時(shí)代的到來，在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中國(guó)必將深入履行加入wTO承諾，繼續(xù)深化經(jīng)濟(jì)體制改革，提高國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的開放程度，包括銀行業(yè)市場(chǎng)的開放。所以，經(jīng)濟(jì)全球化時(shí)代的銀行監(jiān)管工作一定要注意國(guó)際協(xié)調(diào)，國(guó)內(nèi)監(jiān)管要與國(guó)際監(jiān)管相協(xié)調(diào)，以符合市場(chǎng)日益國(guó)際化的需要。（二）銀行監(jiān)管與巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議是當(dāng)前

4、全球銀行監(jiān)管的共識(shí)，它由巴塞爾銀行監(jiān)理委員會(huì)制定并頒布。巴塞爾銀行監(jiān)理委員會(huì)不具有法定銀行監(jiān)管的權(quán)力，所作的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與指導(dǎo)原則在法律上也沒有強(qiáng)制效力，僅具有參考價(jià)值。但該委員會(huì)成員是全球主要發(fā)達(dá)國(guó)家，影響大，一般仍預(yù)期各國(guó)將會(huì)采取立法規(guī)定或其他措施，并結(jié)合各國(guó)實(shí)際情況，逐步實(shí)施其所訂監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與指導(dǎo)原則。巴塞爾委員會(huì)制定了一些協(xié)議、監(jiān)理標(biāo)準(zhǔn)與指導(dǎo)原則，如《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行資本衡量和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》、《有效銀行監(jiān)管核心原則》等。這些協(xié)議、監(jiān)理標(biāo)準(zhǔn)與指導(dǎo)原則統(tǒng)稱為巴塞爾協(xié)議。這些協(xié)議的實(shí)質(zhì)是為了完善與補(bǔ)充單個(gè)國(guó)家對(duì)銀行監(jiān)管體制的不足，減

5、輕銀行倒閉的風(fēng)險(xiǎn)與代價(jià)，是對(duì)國(guó)際銀行聯(lián)合監(jiān)管的最主要形式。巴塞爾協(xié)議的推廣和應(yīng)用對(duì)維護(hù)國(guó)際金融市場(chǎng)的安全和穩(wěn)定起到了重要作用。XX年，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的新資本協(xié)議建立了銀行有效資本監(jiān)管的三大支柱，即最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查、信息披露。新資本協(xié)議代表了風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展方向，提高了資本監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)敏感度和靈活性，有助于銀行改進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理和推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。新資本協(xié)議的實(shí)施將推動(dòng)銀行監(jiān)管技術(shù)進(jìn)步，強(qiáng)化市場(chǎng)約束的有效性，增強(qiáng)國(guó)際銀行體系的安全性。1.最低資本要求。新框架仍將其視為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的核心因素。在《新資本協(xié)議》中將銀行承

6、受的風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)地分為信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和其他風(fēng)險(xiǎn)三類。其中，其他風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和名譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)新協(xié)議修改了1988年協(xié)議中對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的處理方法，同時(shí)明確將操作風(fēng)險(xiǎn)納入資本監(jiān)管的范疇，提出了計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的三種方法供銀行和監(jiān)管當(dāng)局選擇適合其銀行業(yè)務(wù)發(fā)展水平及金融市場(chǎng)狀況的一種或者幾種。1.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查。在新協(xié)議中，為了促使銀行的資本狀況與總體風(fēng)險(xiǎn)相匹配，監(jiān)管當(dāng)局可以采用現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)的稽核等方法審核銀行的資本充足狀況。新協(xié)議充分強(qiáng)調(diào)了監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)督檢查的重要性，要求銀行和監(jiān)管當(dāng)局都要提高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的能力。監(jiān)管

7、當(dāng)局應(yīng)該考慮銀行的風(fēng)險(xiǎn)化解情況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、所在市場(chǎng)性質(zhì)以及收益的可靠性和有效性等因素，全面判斷銀行的資本充足率是否達(dá)到要求。在資本水平較低時(shí)，監(jiān)管當(dāng)局要及時(shí)對(duì)銀行實(shí)施必要的干預(yù)。2.信息披露。新協(xié)議充分肯定了市場(chǎng)能夠具有迫使銀行有效而合理地分配資金和控制風(fēng)險(xiǎn)的作用。為了使市場(chǎng)能夠充分發(fā)揮這種作用，新協(xié)議要求建立銀行信息披露制度。新協(xié)議規(guī)定，銀行在一年內(nèi)至少披露一次財(cái)務(wù)狀況、重大業(yè)務(wù)活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)度以及風(fēng)險(xiǎn)管理狀況。這些指標(biāo)主要包括資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)敞口、資本充足率、對(duì)資本的內(nèi)部評(píng)價(jià)機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略等。同時(shí)，新協(xié)議還強(qiáng)調(diào)，信息披露制

8、度的實(shí)施取決于監(jiān)管當(dāng)局的法律授權(quán)，其標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)該與各國(guó)會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)銜接起來。《新資本協(xié)議》采用的方法具有一定的靈活性，以適應(yīng)銀行和監(jiān)管實(shí)踐的不斷發(fā)展；同時(shí)新協(xié)議也充分意識(shí)到了確保金融體系在面對(duì)沖擊時(shí)仍能保持活力，更廣范圍的監(jiān)管團(tuán)體、銀行和標(biāo)準(zhǔn)制定機(jī)構(gòu)在此過