信用風(fēng)險(xiǎn)壓力猶在 風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力提升論文

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1、信用風(fēng)險(xiǎn)壓力猶在風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力提升論文2017年一季度，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款同比增速繼續(xù)放緩，不良貸款率保持平穩(wěn)。季末不良貸款余額15795億元，不良貸款率1.74%，撥備覆蓋率178.76%。2017年，受宏觀經(jīng)濟(jì)階段性回穩(wěn)等利好因素影響，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力將進(jìn)一步緩解，但商業(yè)銀行不良貸款仍難言見(jiàn)頂?？傮w而言..畢業(yè)，當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)階段性企穩(wěn)的態(tài)勢(shì)，前期產(chǎn)能過(guò)剩治理也取得了一定成效，這些將有助于改善企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況。預(yù)計(jì)2017年全年商業(yè)銀行不良貸款率可能小幅增長(zhǎng)至1.8%左右的水平，考慮到下半年經(jīng)濟(jì)增速可能出現(xiàn)放緩，也不排除不良率達(dá)

2、到1.9%的可能。關(guān)鍵詞：信用風(fēng)險(xiǎn)，質(zhì)量運(yùn)行，不良貸款，商業(yè)銀行一、不良貸款增速同比繼續(xù)放緩，季度不良率與年初持平2017年一季度，我國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款同比增速繼續(xù)放緩，不良貸款率保持平穩(wěn)。季末不良貸款余額15795億元，不良貸款率1.74%，撥備覆蓋率178.76%。從銀監(jiān)會(huì)公布的數(shù)據(jù)來(lái)看，一季度商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量運(yùn)行情況呈現(xiàn)以下特征。一是不良貸款單季增速同比大幅放緩。一季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額較年初增長(zhǎng)673億元，不良貸款率與年初持平。雖然受季節(jié)性因素影響單季增幅較2016年四季度有所回升，但同比少增504億元，顯示不良貸款增長(zhǎng)

3、繼續(xù)受到較好的控制。同時(shí)，關(guān)注類貸款也呈現(xiàn)出向好趨勢(shì)，一季度關(guān)注類貸款余額34214億元，占比3.77%，較年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，同比下降0.24個(gè)百分點(diǎn)。這些數(shù)據(jù)的變化很大程度上顯示出商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)壓力正在繼續(xù)減緩，然而考慮到不良貸款增量仍較大，且貸款規(guī)模較快增長(zhǎng)帶來(lái)的稀釋作用也是不良貸款率走平的重要因素，短期內(nèi)不良貸款增長(zhǎng)局面仍難以扭轉(zhuǎn)。二是風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力穩(wěn)中有升。受資產(chǎn)質(zhì)量長(zhǎng)期較快下行影響，商業(yè)銀行近年來(lái)持續(xù)加大核銷(xiāo)力度。從上市銀行的年報(bào)數(shù)據(jù)看，主要上市銀行2016年核銷(xiāo)不良貸款5840億元，較上年增加1312億元，增幅達(dá)28.98%。

4、商業(yè)銀行加快核銷(xiāo)的同時(shí)進(jìn)一步加大了撥備提取力度，一季度貸款損失準(zhǔn)備金額較年初增加1560億元，至28236億元。撥備增長(zhǎng)快于貸款總額和不良貸款增長(zhǎng)直接推動(dòng)商業(yè)銀行貸款撥備率較年初小幅增加0.03個(gè)百分點(diǎn)至3.11%，撥備覆蓋率由年初的176.4%上升至178.8%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力繼續(xù)增加。從全球銀行業(yè)的角度來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行整體撥備水平處于相對(duì)高位，且完全能覆蓋貸款組合的損失，為商業(yè)銀行有效地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理提供一定的安全邊際。二、2017年商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)壓力依然存在2017年，受宏觀經(jīng)濟(jì)階段性回穩(wěn)等利好因素影響，商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力將進(jìn)一步緩

5、解，但商業(yè)銀行不良貸款仍難言見(jiàn)頂，未來(lái)仍將承受來(lái)自三個(gè)方面的壓力而小幅增長(zhǎng)。商業(yè)銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)仍將繼續(xù)暴露。2017年，商業(yè)銀行較高的關(guān)注類和逾期類貸款將帶動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)量下行，這兩類貸款的變動(dòng)情況一定程度上能反映商業(yè)銀行潛在的風(fēng)險(xiǎn)狀況。一季度，關(guān)注類貸款占比為3.77%，仍處于不低的位置。同時(shí)，從主要上市銀行情況看，2016年末關(guān)注類貸款遷徙率為34.94%，為近年來(lái)最高值，表明關(guān)注類貸款有加速下遷為不良貸款的跡象。此外，2016年末主要上市銀行逾期貸款占比為2.77%，逾期貸款和不良貸款之間的差額雖然有所減少，但仍達(dá)到5305億元，且逾期貸款的增

6、加速度仍高于不良貸款增加的速度。這些數(shù)據(jù)表明仍有相當(dāng)一部分的貸款風(fēng)險(xiǎn)尚未完全暴露，未來(lái)關(guān)注類和逾期貸款將對(duì)商業(yè)銀行造成一定的風(fēng)險(xiǎn)壓力。不良貸款主要增長(zhǎng)領(lǐng)域仍是小微企業(yè)、兩高一剩和親周期行業(yè)企業(yè)。受產(chǎn)能過(guò)剩治理和擔(dān)保圈鏈輻射等因素的持續(xù)影響，小微企業(yè)，尤其是制造類、批發(fā)零售類以及資源類等親周期行業(yè)的小微型企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控壓力依然不小。隨著去產(chǎn)能力度的不斷加大，鋼鐵、水泥、建材、船舶、光伏等產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境更趨艱難，相關(guān)貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)逐漸顯現(xiàn)出來(lái)，行業(yè)整體信用風(fēng)險(xiǎn)將有所增加。2017年，這些行業(yè)仍將是商業(yè)銀行不良資產(chǎn)增長(zhǎng)的主要領(lǐng)域，仍需要重點(diǎn)

7、關(guān)注。商業(yè)銀行處置和內(nèi)部消化不良資產(chǎn)的能力面臨挑戰(zhàn)。受央行MPA考核、同業(yè)理財(cái)監(jiān)管趨嚴(yán)等因素影響，商業(yè)銀行資產(chǎn)擴(kuò)張存在一定制約，利潤(rùn)增速也受到一定影響。一季度，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)凈利潤(rùn)增速為4.6%，仍處于較低位置。在近期穩(wěn)健中性的貨幣政策環(huán)境下，市場(chǎng)利率上行較快，但對(duì)貸款利率的影響并不顯著，存貸款利率抬升幅度出現(xiàn)明顯差異，使商業(yè)銀行凈息差進(jìn)一步收窄。一季度，銀行業(yè)凈息差為2.03%，達(dá)到2010年以來(lái)最低值。在利潤(rùn)增速放緩、息差進(jìn)一步收窄的大背景下，銀行能用于撥備的財(cái)務(wù)資源較為有限。因此，一旦大規(guī)模使用存量撥備進(jìn)行核銷(xiāo)，將會(huì)面臨撥備覆蓋不足的問(wèn)題

8、，未來(lái)銀行核銷(xiāo)力度持續(xù)加大的空間有限?？傮w而言，當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)階段性企穩(wěn)的態(tài)勢(shì)，前期產(chǎn)能過(guò)剩治理也取得了一定成效，這些將有助于改善企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況。而不