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《我國城市商業(yè)銀行競爭力實證研究》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、我國城市商業(yè)銀行競爭力實證研究 今年是“十三五”規(guī)劃的開局之年，面對去年中國乃至世界經(jīng)濟整體低迷的狀態(tài)，我國發(fā)展進入“經(jīng)濟新常態(tài)”階段，可以預(yù)想“十三五”期間，全國的經(jīng)濟形勢會更加復(fù)雜。對于銀行業(yè)來講，互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起和沖擊，利率市場化改革新階段，金融脫媒現(xiàn)象嚴(yán)重，這都會使其面臨更加嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。大型國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行尚且可以憑借自身規(guī)模、資源、實力優(yōu)勢突圍出來，但是對于諸如地方性的城市商業(yè)銀行，如何決勝這場戰(zhàn)役，筆者認(rèn)為應(yīng)該著重研究城市商業(yè)銀行的核心競爭力指標(biāo)，并與其它類商業(yè)銀行進行對
2、比，克服其痛點，利用其優(yōu)勢，以期更好的發(fā)展?！ ∫?、城市商業(yè)銀行的定義和現(xiàn)狀 城市商業(yè)銀行作為我國金融體系的重要組成部分，在我國的城市金融中發(fā)揮了重要的作用。其前身是20世紀(jì)80年代設(shè)立的城市信用社，當(dāng)時的業(yè)務(wù)定位是：為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟搭橋鋪路。近年來，隨著社會經(jīng)濟一體化的發(fā)展以及自身實力的壯大，城市商業(yè)銀行原來僅僅服務(wù)于地方城市金融的功能定位已經(jīng)悄然發(fā)生了變化。據(jù)中國產(chǎn)業(yè)調(diào)研網(wǎng)發(fā)布的《中國城市商業(yè)銀行行業(yè)市場調(diào)查研究及發(fā)展趨勢預(yù)測報告（2015年版）》顯示，近年來，我國城商行數(shù)
3、量持續(xù)增加，至2014年城商行總數(shù)為146家?？傎Y產(chǎn)為18.28萬億元，占銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)的比例為10.61%；總負(fù)債為17.11萬億元，占銀行業(yè)金融機構(gòu)比例為10.59%。 二、城市商業(yè)銀行競爭力指標(biāo)設(shè)定 商業(yè)銀行競爭力的分析方法集中在競爭力指標(biāo)的構(gòu)建上，通過對于商業(yè)銀行現(xiàn)實競爭力指標(biāo)和潛在競爭力指標(biāo)的設(shè)定，建立模型，收集相關(guān)數(shù)據(jù)，采用因子分析等數(shù)理分析的方法，最后整合得出競爭力的排名。這種方法既克服了單純指標(biāo)數(shù)字對比分析的片面性，也摒棄了類似“員工素質(zhì)”、“企業(yè)家才能”等不易于測量指標(biāo)
4、的主觀性?！ ?jù)此，筆者參考了曹永棟、陸躍祥的《城市商業(yè)銀行競爭力指標(biāo)體系及其對策設(shè)計》一文的指標(biāo)體系和分析方法，選取的樣本中包含“建行、中行和交行”三大國有商業(yè)銀行、“招商銀行、興業(yè)銀行、深發(fā)展、民生銀行和華夏銀行”五個全國性的股份制商業(yè)銀行以及“盛京銀行、北京銀行、上海銀行”等十個規(guī)模比較大的城市商業(yè)銀行，構(gòu)建了表現(xiàn)樣本銀行“資產(chǎn)流動性，資本盈利性和資產(chǎn)本身的安全性能”的現(xiàn)實競爭力和表述“銀行未來的可持續(xù)發(fā)展的能力”的潛在競爭力指標(biāo)，合計兩大類八個一級指標(biāo)和十八個二級指標(biāo)，指標(biāo)中多為定量的指標(biāo)
5、也存在諸如“品牌影響力”等定型指標(biāo)。（具體指標(biāo)見表一和表二）?！ ∪?、分析方法和實證結(jié)果 本文采用因子分析法，對比分析各類商業(yè)銀行的競爭力。因子分析的中心思想就是要從有關(guān)變量交互的數(shù)據(jù)中，找出其中深藏著的起著決定性作用的若干基本因子，從而能夠得到對于各類事物更為深刻的認(rèn)識。對于城市商業(yè)銀行競爭力這一問題的分析，剛開始對該問題的內(nèi)在體系還不了解時，影響競爭力的因素很多，比如流動性比率，存貸比，資本回報率，不良貸款率，資本充足度，品牌形象力，創(chuàng)新能力，獨立董事比例等。此時就可利用因子分析把這些觀測變
6、量歸并為少數(shù)幾個公因子，并且可以使得各個因子之間不相關(guān)。從而從眾多的不具概括性的觀察指標(biāo)中歸納為具有代表性的能夠客觀反映其狀況的綜合性因子，這就極大的簡化了我們對于城市商業(yè)銀行競爭力大小的分析。此外，在因子分析過程中，不需要自己計算各因子所代表的維度，也不需要紙筆通過正交或者斜交選擇，僅僅依靠計算機軟件即可方便快捷的運用因子分析法的完成整個的評價過程。故本文借助于SPSS統(tǒng)計軟件包，利用因子分析法，從上述各商業(yè)銀行18個指標(biāo)出發(fā)，分別概括出現(xiàn)實競爭力和潛在競爭力各公共因子，最后計算出了18家商業(yè)銀
7、行在這些因子上的得分及綜合得分，由此得出這18家商業(yè)銀行的潛在競爭力和現(xiàn)實競爭力排名?！ 【蛯嵶C分析的結(jié)構(gòu)來看，商業(yè)銀行現(xiàn)實競爭力方面，根據(jù)主成分的貢獻率的權(quán)重可以得出其競爭力為F=0.28865F1+0.24976F2+0.17515F3+0.11548F4。流動性方面可以通過流動性因子F1反映出來，就排名來看，各個銀行得分的差距并不是很大，城市商業(yè)銀行和大型商業(yè)銀行及股份制商業(yè)銀行并不存在明顯和落后。資產(chǎn)充足度因子F2和資產(chǎn)質(zhì)量因子F4共同反映了銀行的資金安全性。在此城市商業(yè)銀行表現(xiàn)的更好一些
8、，大多數(shù)大型商行和股份制商行處于中游地位，招商銀行和交通銀行更是處于排名的末尾。就資本充足率而言各銀行均達到了所規(guī)定的8%的目標(biāo)。但從數(shù)據(jù)分析中可以看到，城市商業(yè)銀行的貸款中由所有者投入的更多，這使得城商行擁有更強的抵御外部風(fēng)險的能力。這與地方政府的扶持與支持是分不開的，為了讓城商行擁有更大的抵御風(fēng)險的能力，許多地方政府幫助城市行處理其不良資產(chǎn)，化解風(fēng)險并且進行了資產(chǎn)的置換。還有些城商行諸如北京銀行和南京銀行依靠自身的能力提高了資產(chǎn)質(zhì)量，并且擇機引入戰(zhàn)略投資者實現(xiàn)了重組，最終實現(xiàn)了
