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《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的問題與對策》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在學(xué)術(shù)論文-天天文庫。
1、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的問題與對策 摘要近年來,個人理財業(yè)務(wù)已成為我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的核心內(nèi)容,如何拓展商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)顯得非常重要。本文分析了商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)方面存在的問題,并針對性地提出了商業(yè)銀行拓展個人理財業(yè)務(wù)的措施和建議 關(guān)鍵詞個人理財業(yè)務(wù)；商業(yè)銀行；方法；必要性 AbstractThelaedicaltreatmenttroubleindemnitydisputecasediffersinjudicialoperationstandard.Somesimilarcasesmayconcludeverydi
2、fferently,amongsuchcasesmostofthembelongtospiritindemnityanddeathindemnitycases.ThispaperpointsoutTheCivilLaedicaltreatmenttroubleindemnityifone'srightisviolated. KeyercialBanks；Method；Necessity 引言 隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和改革開放的深化，我國金融市場已經(jīng)形成各商業(yè)銀行之間群雄逐鹿的競爭局面。近幾年來的經(jīng)濟(jì)大熱使的人們手中的資金占有量增
3、加，如何更好的運用這筆錢，使它發(fā)揮更大的效用給人們的生活帶來更大的幫助，是絕大多數(shù)人最為關(guān)心的。也是各商業(yè)銀行的必爭之地。競爭的焦點已從網(wǎng)點布局?jǐn)U展到人才、技術(shù)、服務(wù)等各個領(lǐng)域。我國加入世界貿(mào)易組織后，我國的金融市場面臨與國際金融市場接軌，在此過程中我們必直面自己發(fā)展的狀況和存在的問題?！ ∫?、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)概述 1．商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的含義 個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行以自然人為服務(wù)對象,根據(jù)客戶所確定的階段性的生活和投資目標(biāo),按照客戶的實物性資產(chǎn)、現(xiàn)金收支流狀況,圍繞客戶的收入和消費水平、家庭情況、對生活質(zhì)量的要求、預(yù)期目
4、標(biāo)、風(fēng)險承受能力及心理偏好等情況,形成一套以個人資產(chǎn)效益最大化為原則,人生不同階段(青年、中年和老年)的個人財務(wù)安排,并在財務(wù)安排過程中相應(yīng)地提供一些更具有針對性的綜合化差異性理財產(chǎn)品和理財服務(wù)。 ?。玻虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的表現(xiàn) 在我國，個人理財業(yè)務(wù)起步較晚，直到20世紀(jì)90年代中期，商業(yè)銀行才率先開展了這項業(yè)務(wù)。1997年，中信實業(yè)銀行廣州分行成為首家成立私人銀行部的國內(nèi)銀行，并推出了國內(nèi)首個個人理財業(yè)務(wù)，客戶只要在這里保持最低10萬元的存款，就可以享受到該行提供的個人財產(chǎn)保值升值方面的咨詢服務(wù)。隨后，各類金融機(jī)構(gòu)紛紛跟進(jìn)，個人理財這一
5、業(yè)務(wù)逐步得到重視，并逐漸發(fā)展起來?！ €人理財業(yè)務(wù)在發(fā)展初期只是各銀行用來吸引客戶和強(qiáng)化客戶忠誠度的免費促銷手段，沒有盈利目標(biāo)；但隨著近年來中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，個人收入水平穩(wěn)步提升，個人金融產(chǎn)品日益豐富，理財服務(wù)需求不斷擴(kuò)大，大眾對個人理財?shù)恼J(rèn)知也普遍提高，銀行業(yè)轉(zhuǎn)而謀求該業(yè)務(wù)的更大發(fā)展，以期獲得豐厚利潤?！ ∥覈募覈猩虡I(yè)銀行的收入結(jié)構(gòu)，其凈利息收入占總收入的比重均高達(dá)70％左右，其他營業(yè)收入占總收入的25％左右，服務(wù)性收入則僅占5％左右，可見存貸利差收益仍是國有商業(yè)銀行收入的重中之重，而服務(wù)性收入比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于西方商業(yè)銀行。顯然，作為服
6、務(wù)性業(yè)務(wù)之一的個人理財業(yè)務(wù)仍然處于起步階段，如果學(xué)習(xí)借鑒西方銀行業(yè)界的發(fā)展模式和道路，少走彎路，必將有著極大的發(fā)展?jié)摿?。（品種）我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)起步較晚,現(xiàn)階段仍然處于摸索和起步階段,近幾年,國內(nèi)大多數(shù)商業(yè)銀行也陸續(xù)開通了個人理財業(yè)務(wù),部分商業(yè)銀行已經(jīng)取得了一定的成績:1995年,招商銀行推出集本外幣、定活期存款集中管理及代理收付功能為一體的“一卡通”,國內(nèi)首度出現(xiàn)以客戶為中心的個人理財產(chǎn)品。1996年,中信實業(yè)銀行廣州分行率先在國內(nèi)銀行界成立了私人銀行部,客戶只要在私人銀行部保持最低10萬元的存款,就能享受該行的多種財務(wù)咨詢。 1
7、997年,中國工商銀行上海市分行向社會推出了理財咨詢設(shè)計、存單抵押貸款、外匯買賣、單證保管、存款證明等12項內(nèi)容的理財系列服務(wù)。1998年中國工商銀行的上海、浙江、天津等5家分行進(jìn)行“個人理財”業(yè)務(wù)的試點?！ ?999年中國建設(shè)銀行在北京、上海等10個城市的分行建立了個人理財中心。2000年,中國工商銀行上海市分行舉行了楊韶敏等6位優(yōu)秀理財員的“個人理財工作室”掛牌活動,銀行首次出現(xiàn)以銀行員工姓名作為服務(wù)品牌的理財工作室。2001年,中國農(nóng)業(yè)銀行推出“金鑰匙”金融超市,為客戶提供“一站式”理財服務(wù)?！ ?002年,招商銀行在全國推出“金葵花”
8、理財,為高端個人客戶提供高品質(zhì)、個性化的綜合理財服務(wù),內(nèi)容包括“一對一”理財顧問服務(wù)、理財規(guī)劃等專業(yè)理財服務(wù),涵蓋負(fù)債、資產(chǎn)、中間業(yè)務(wù)等多項內(nèi)容?！ ?003年,信
