ｅｖａ經(jīng)濟資本控制下基層行經(jīng)營行為變化研究

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1、ＥＶＡ經(jīng)濟資本控制下基層行經(jīng)營行為變化研究【摘要】近年來，經(jīng)濟資本管理已廣泛應(yīng)用于國際先進銀行，并逐步成為銀行戰(zhàn)略決策的一項重要依據(jù)。我國商業(yè)銀行要盡快縮短與國際同業(yè)的差距，不僅要通過多種合理渠道補充資本金，而且更重要的是要加強經(jīng)濟資本管理，大力發(fā)展資本節(jié)約型業(yè)務(wù)，建立集約化的資本使用機制。作為經(jīng)濟資本管理體系執(zhí)行層的基層行如何調(diào)整經(jīng)營行為，是當(dāng)前各家商業(yè)銀行面臨的新課題。本文通過分析傳統(tǒng)經(jīng)營模式下基層行經(jīng)營行為的特征和缺陷，提出了經(jīng)濟資本控制下基層行經(jīng)營行為的變化路徑?！　　娟P(guān)鍵詞】經(jīng)濟資本管理；商業(yè)銀行；基層行；經(jīng)營行為；變化路徑　　　隨著巴塞

2、爾協(xié)議新標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行，我國銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)加強了對國內(nèi)商業(yè)銀行資本充足率的監(jiān)管，對風(fēng)險控制和管理能力提出了更高的要求。為了適應(yīng)外部監(jiān)管和自身改革發(fā)展的需要，國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛建立起資本約束的理念和機制，運用經(jīng)濟資本管理等先進管理工具，促進經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)增長方式的轉(zhuǎn)變。在資本的硬約束下，作為整個經(jīng)濟資本管理體系的執(zhí)行層——基層行如何調(diào)整經(jīng)營行為，實現(xiàn)由傳統(tǒng)的外延粗放型增長向內(nèi)涵集約型增長的轉(zhuǎn)變，從而走出一條低資本消耗、高經(jīng)營效益的新路子，是當(dāng)前商業(yè)銀行面臨的一項重要課題。　　　　一、傳統(tǒng)經(jīng)營模式下基層行經(jīng)營行為的特征及缺陷　　　　在傳統(tǒng)經(jīng)營模式下，由于經(jīng)營

3、目的的缺失或模糊，經(jīng)濟資本并未成為利潤最大化的條件或基礎(chǔ)，而是成為拼規(guī)模、比速度的標(biāo)準(zhǔn)?；鶎有性诮?jīng)營過程中，更多關(guān)注的是經(jīng)濟資本的占用量(規(guī)模)，而不是占用質(zhì)量(結(jié)構(gòu))和占用效率(經(jīng)營成果)，增加存款往往不計成本，發(fā)放貸款也往往不顧風(fēng)險，設(shè)點增員也可以不講效率，等等。　　(一)傳統(tǒng)經(jīng)營模式下基層行經(jīng)營行為表現(xiàn)的特征。傳統(tǒng)經(jīng)營模式的基本特征就在于不顧效益與質(zhì)量而片面強調(diào)規(guī)模與速度。這一特征在基層行的經(jīng)營行為中表現(xiàn)得尤為突出：首先，進行經(jīng)營決策時以發(fā)展規(guī)模和速度要求為依據(jù)。其次，制定經(jīng)營計劃時片面下達各項計劃指標(biāo)，指標(biāo)之間既不管數(shù)量上的關(guān)聯(lián)關(guān)系，也不管

4、結(jié)構(gòu)上的配比與效率。第三，基層經(jīng)營者在經(jīng)營計劃的執(zhí)行過程中片面追求完成指標(biāo)任務(wù)，只關(guān)注某項計劃指標(biāo)的完成，而忽視整體效益的提高和整體資產(chǎn)的創(chuàng)利水平。第四，經(jīng)營中盲目追求信貸規(guī)模、存款規(guī)模的快速增長。第五，強調(diào)外延式擴張，片面理解競爭實力，不考慮投入產(chǎn)出比，不顧效率設(shè)點增員，導(dǎo)致資源浪費嚴(yán)重。　　(二)傳統(tǒng)經(jīng)營模式下基層行經(jīng)營行為存在的缺陷。隨著經(jīng)營條件和經(jīng)營環(huán)境的轉(zhuǎn)變，市場競爭的日益激烈，傳統(tǒng)經(jīng)營模式下基層行經(jīng)營行為的缺陷暴露無疑，具體表現(xiàn)為：　　1．經(jīng)營目的模糊而缺失。在傳統(tǒng)的經(jīng)營模式下，經(jīng)營決策的依據(jù)不是內(nèi)在的經(jīng)營利潤最大化，而是外在的規(guī)模擴張

5、，這就必然導(dǎo)致經(jīng)營決策“空心化”，基層行的經(jīng)營行為也失去了正確的發(fā)展導(dǎo)向。　　2．主營方向不定。在傳統(tǒng)的經(jīng)營模式下，基層行的經(jīng)營對象(產(chǎn)品)和經(jīng)營方式基本趨同，經(jīng)營者所追求的并不是在有限資源條件下創(chuàng)造更多的利潤，而只是完成上級行下達的各項指標(biāo)任務(wù)，其結(jié)果必然造成經(jīng)營重點不突出?；鶎有兄g也缺乏經(jīng)營特色，無法表現(xiàn)各自的經(jīng)營活力。同時，由于沒有明確的經(jīng)營定位，各行的現(xiàn)有資源無法與經(jīng)濟資本實現(xiàn)最佳組合，從而使資源難以得到最優(yōu)利用而形成浪費?！　?．營銷理念異化。由于更多地關(guān)注了某項指標(biāo)的數(shù)量增長，而忽視對客戶資源的綜合利用與合理安排(優(yōu)化經(jīng)營結(jié)構(gòu)的要求)

6、，客戶經(jīng)理可能異化為產(chǎn)品經(jīng)理，客戶營銷行為也很容易異化為產(chǎn)品推銷行為，這無疑與現(xiàn)代銀行的經(jīng)營要求是相悖的?！　?．經(jīng)營成果失真。銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)都必須承擔(dān)可能存在的或可能預(yù)見的風(fēng)險成本，其經(jīng)營成果最終將體現(xiàn)為在扣除各項現(xiàn)實成本和潛在風(fēng)險成本后所取得的利潤。經(jīng)濟資本成本作為一種體現(xiàn)不可預(yù)期的風(fēng)險資本占用成本，是基層行經(jīng)營必須考慮的重要因素。但在傳統(tǒng)經(jīng)營模式下，這一因素卻未納入基層行的經(jīng)營管理范疇，相反，為了達到完成計劃指標(biāo)任務(wù)，甚至自覺不自覺地對現(xiàn)實經(jīng)營成本進行數(shù)據(jù)處理，從而使經(jīng)營成果完全失真?！　「顚哟蔚膯栴}是，基層行經(jīng)營行為在傳統(tǒng)經(jīng)營模式下所表現(xiàn)

7、出來的上述特征，在很大程度上已演變?yōu)橐环N固有的思維定式，這種思維定式以及在其主導(dǎo)下形成的資產(chǎn)負(fù)債經(jīng)營結(jié)構(gòu)在新的經(jīng)營條件下已成為實現(xiàn)價值最大化經(jīng)營目標(biāo)的桎梏。　　　　二、EVA經(jīng)濟資本控制下基層行經(jīng)營行為的變化　　　　實施EVA經(jīng)濟資本控制經(jīng)營模式，對基層行經(jīng)營行為產(chǎn)生的變化將是戰(zhàn)略性的和全面性的。面對EVA經(jīng)濟資本控制下新的經(jīng)營業(yè)績考核方式，基層行應(yīng)認(rèn)真加以研究，結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展特色與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展優(yōu)勢，進一步加強風(fēng)險管理、成本管理、精細(xì)化管理，改變經(jīng)營模式與增長方式，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)、低風(fēng)險資產(chǎn)業(yè)務(wù)、低成本負(fù)債業(yè)務(wù)，在降低風(fēng)險的同時，擴大利潤總額，

8、實現(xiàn)經(jīng)濟增加值的可持續(xù)增長。　　(一)基層行經(jīng)營行為的戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變。EVA經(jīng)濟資本控制下基層行經(jīng)營理念、經(jīng)營增長方式、經(jīng)營結(jié)