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1、《保險代理手冊》第一章保險代理登記委員會職責(zé)評審保險代理是否符合適當(dāng)人選準則。必須：對公眾負責(zé)；維護消費者權(quán)益；處事專業(yè)；有代表性；有公信力。委員會的組成；處理投訴的步驟；審理個案的客觀性；都不能有偏袒代理之嫌。不論是：代表性及公信力主席─ 由立法會議員／退休高官出任?。三位業(yè)界代表來自：壽險代理業(yè)；壽險行業(yè)；一般保險行業(yè)。三位業(yè)外人士來自：法律界；會計界；消費者權(quán)益機構(gòu)。不受業(yè)界干預(yù)與保聯(lián)沒有從屬關(guān)係；毋須向保聯(lián)匯報調(diào)查／審議工作；保聯(lián)不會亦不能干預(yù)委員會的決定。避免利益衝突遇到個案涉及以下情況，有關(guān)委員必須避席：投訴代理的公司是業(yè)
2、界委員任職的公司；業(yè)界委員任職的公司是該名被投訴的代理的委任公司；或委員認為他與被投訴的代理的關(guān)係令他不能公正審訊案件。處理投訴的步驟表面證據(jù)除非表面證據(jù)成立，否則不予受理，以免對代理造成滋擾。仲裁標(biāo)準遵循司法程序；仔細研究所有證供、文件細節(jié)；如有需要，進行口頭聆訊。審裁角色徹底查問控辯雙方，以示公正。保險代理有權(quán)提呈證據(jù)和論據(jù)申辯。證供裁決原則基于客觀證據(jù)；徹底審視控辯雙方的證供；證據(jù)不足，則疑點利益歸於被投訴人。第二章登記手續(xù)服務(wù)承諾合資格申請只需四個工作天完成登記手續(xù)。填報登記申請表確保所有資料屬實；附上下列文件副本：香港身份證
3、；中五學(xué)歷；保險中介人資格考試及格證明。申請人聲明不符合「適當(dāng)人選準則」，例如：有刑事紀錄；破產(chǎn)；被保險／專業(yè)團體紀律處分。遞交表格時，必須同時附上指定的文件，否則只會延誤審批工作。持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)計劃每位代理每年必須完成：5個核心學(xué)分；10個非核心學(xué)分。最少保存完成學(xué)分證明文件四年；證明符合學(xué)分要求，否則登記會被自動撤銷，毋須審訊。代理人必須：登記周年日；已完成學(xué)分；尚欠學(xué)分。查詢熱線─28619369第三章《保險代理管理守則》、《指引》、行業(yè)守則、說明《保險代理管理守則》違反《保險代理管理守則》的代理會遭紀律處分?！吨敢贰复砣藨?yīng)如
4、何處理客戶保費」;「違規(guī)行為」;「保險代理、負責(zé)人及業(yè)務(wù)代表的登記生效日」。行業(yè)守則「冷靜期」;「壽險轉(zhuǎn)保守則」;「壽險標(biāo)準說明」;「客戶所需保險分析」。商務(wù)名片必須印有：保險代理登記號碼；見於香港身份證上的中／英文全名；客戶所需保險分析準投保人的個人資料；需要及分析；評估及建議；代理簽署及填表日期?！犊蛻舯Ｕ下暶鲿繁仨毺钔邹D(zhuǎn)保對客戶造成的：財務(wù)弊端＝舊保單兩年保費〈以最新一期保費計算〉；受保資格弊端；索償資格弊端。處理客戶的保費、 劃線支票代理收取客戶的保費後，必須立刻交回保險公司。代理不得：將客戶的金錢與私人款項混在一起。如果用
5、客戶的退保支票支付保費，客戶必須於支票的背書清晰寫下指示，並簽署作實。簽署保單文件不得要求客戶或應(yīng)客戶要求讓客戶簽署空白或未經(jīng)填妥的表格；任何更改必須由客戶加簽作實。冷靜期保單一旦繕發(fā)，必須盡快交予投保人。如果聯(lián)絡(luò)不上客戶，代理必須於冷靜期結(jié)束最少五天前，發(fā)通知書知會客戶收取保單。假如代理他日遭人投訴，又無法出示書面證據(jù)證明曾經(jīng)通知客戶取回保單，會被判違反行業(yè)守則。第四章調(diào)查須知代理被調(diào)查時，必須：詳細交代細節(jié)、經(jīng)過；提呈有利文件、論據(jù)，不應(yīng)靠保險公司代行。被調(diào)查代理必須：留意檢控書上各項指控，提供客觀證據(jù)支持辯詞。依時回應(yīng)查詢代理必
6、須在兩個星期內(nèi)回應(yīng)，否則委員會將根據(jù)已有資料，作出可能不利於代理的裁決。證人供詞必須是：誓章；或在律師面前作的供詞。法律代表保險代理有權(quán)聘請律師答辯。暫準登記被調(diào)查的保險代理的登記期在審理完結(jié)前結(jié)束，有權(quán)提出為期三個月的暫準登記申請；但必須展示充分理據(jù)。委員會有絕對酌情權(quán)批準或拒絕有關(guān)申請。如果被投訴人已經(jīng)不是委任代理：而不對檢控作出回應(yīng)，委員會會將他的個案存檔。他日再申請登記，必須答辯。第五章常見違規(guī)行為與量刑起點量刑考慮違規(guī)行為的嚴重性；參考以往案例。如代理在同一宗交易被裁定觸犯數(shù)項違規(guī)行為，委員會會同期執(zhí)行所有處分。如代理在同一
7、時間被裁定於一宗／多宗交易，多次觸犯同樣的違規(guī)行為，委員會可能會在「量刑起點」上增加刑期。常見違規(guī)行為與量刑起點違規(guī)類別《保險代理管理守則》指引《壽險轉(zhuǎn)保守則》「冷靜期」權(quán)益量刑起點45偽造文件／行使虛假文件61/65及38(d)三年處理保費失當(dāng)／挪用保費61/65、38(d)及38(e)X三年誤導(dǎo)客戶／誘導(dǎo)轉(zhuǎn)保63(f)/67(g)、67(i)、38(d)及38(e)XX三年以欺詐手段取得利益61/65及38(d)三年於《客戶保障聲明書》虛報弊端38(e)XX兩年未經(jīng)授權(quán)為客戶投購保險61/65及38(d)一年沒有確保保單符合保單持
8、有人所需*63(c)/67(b)及38(d)一年作出虛假聲明61/65及38(d)一年要求客戶簽署空白表格38(e)X一年沒有於冷靜期內(nèi)送交保單38(e)X視乎情況而定破產(chǎn)38(a)直至債務(wù)清償／ 破產(chǎn)令撤銷為止被判刑事
