中小企業(yè)授信特色產(chǎn)品介紹

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1、中小企業(yè)授信特色產(chǎn)品介紹中國銀行阜陽分行2013.6.3中國銀行阜陽分行簡介中國銀行阜陽分行成立于1984年10月，目前，擁有5家縣市支行、18個城區(qū)機構(gòu)，共32家營業(yè)網(wǎng)點。伴隨著阜陽市的改革開放，中國銀行阜陽分行在服務社會，大力支持地方經(jīng)濟建設的同時，各項業(yè)務獲得了長足發(fā)展。我行現(xiàn)已發(fā)展成為經(jīng)營本外幣、多功能、全方位金融機構(gòu)，擁有先進的科技網(wǎng)絡、多樣化的金融產(chǎn)品、豐富的金融服務理念和良好的服務技能，能滿足各類客戶不同服務需求。我行積極貫徹落實市委、市政府、人民銀行、銀監(jiān)局戰(zhàn)略布署，加大對地方經(jīng)濟的支持，并于2010年

2、成立中小企業(yè)服務專營機構(gòu)，進一步完善和提高了中小企業(yè)金融服務水平。中小企業(yè)授信基礎產(chǎn)品流動資金貸款：為滿足客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進行而發(fā)放的貸款。按貸款方式分為：抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、信用貸款固定資產(chǎn)貸款指中國銀行為解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動的資金需求而發(fā)放的貸款。企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動包括：基本建設、技術(shù)改造、開發(fā)并生產(chǎn)新產(chǎn)品等活動及相關的房屋購置、工程建設、技術(shù)設備購買與安裝等。票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務是指以未到期商業(yè)匯票為媒介的資金融通行為，即資金融通方為獲取資金，將所持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓

3、給資金融出方的融資行為。授信業(yè)務擔保方式質(zhì)押：常用質(zhì)押物有，存單、未到期國債（我行系統(tǒng)代售的記帳式國債和憑證式國債）、應收票據(jù)、出口退稅帳戶質(zhì)押、應收帳款等。質(zhì)押率在70-100%。抵押：不動產(chǎn)（常見的有：土地使用權(quán)、不動產(chǎn)－住宅樓宇、商業(yè)樓宇、商場或商鋪、經(jīng)營性酒店、在建工程、工廠廠房），不動產(chǎn)抵押率一般在30-70%；動產(chǎn)（常見的有：交通運輸工具、機器設備，不接受公共交通工具、農(nóng)用車輛抵押），抵押率一般在10-40%保證：對保證人的審核要求,保證人營業(yè)執(zhí)照和貸款卡有效且通過年審；信用評級在BB級（含）以上；保證人無

4、不良信用記錄；保證人可以是申請人以外的其他公司、也可以是我行認可的專業(yè)擔保機構(gòu)。特色產(chǎn)品介紹（一）快易貸業(yè)務：主要根據(jù)中小企業(yè)客戶提供的足額有效的抵（質(zhì)）押擔保，并由企業(yè)實際控制人或股東提供連帶責任保證擔保，在標準時間內(nèi)(即T+3授信審批制度)完成審批流程并發(fā)放授信的一項業(yè)務。授信品種：原則上為期限一年內(nèi)的流動資金貸款、銀行承兌匯票等短期授信產(chǎn)品，授信總量不超500萬元。產(chǎn)品優(yōu)勢：客戶基本滿足中小企業(yè)新模式準入標準即可，準入條件較低，客戶受眾面廣；著重以抵質(zhì)押物進行風險控制，第二還款來源是緩釋授信風險的重要手段；銷售收

5、入核實方式簡化，并實行簡化的信貸提案，易于操作特色產(chǎn)品介紹快易貸抵押物范圍：1、企業(yè)、企業(yè)實際控制人、股東或其他第三方自然人擁有完全產(chǎn)權(quán)、符合我行規(guī)定的不動產(chǎn)。2、主要抵押物為住宅樓宇、商業(yè)樓宇、商場或商鋪，樓宇的樓齡應在15年（含）以內(nèi)。3、不接受自然人家庭名下唯一一套住房提供抵押擔保。4、抵押物的地理位置應處于所在城市主城區(qū)，具有較強升值空間和變現(xiàn)能力。城市主城區(qū)指國家按新政建制設立的直轄市、地級市、縣級市，縣，區(qū)等主城區(qū)。原則上不接受鄉(xiāng)、鎮(zhèn)一級的抵押物。企業(yè)需要這樣辦理：向我行提供企業(yè)基礎材料（營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)

6、代碼證、公司章程、驗資報告、稅務登記證、貸款卡等基礎證件）、經(jīng)營收入證明材料、抵押物權(quán)屬證明等；待我行審核后，與我行簽訂相關合同、辦理抵押登記手續(xù)，取得貸款。特色產(chǎn)品介紹（二）保速貸：是指選取與我行合作良好的優(yōu)質(zhì)存量融資性擔保機構(gòu)，為中小企業(yè)客戶提供足額有效的連帶責任保證擔保，在標準時間（T+4）內(nèi)快速審批的授信業(yè)務。授信產(chǎn)品：原則上指各類流動資金貸款、承兌匯票、信用證等短期授信產(chǎn)品，用于中小企業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)適合客戶：使用保證擔保方式且對流程和審批速度需求高的中小企業(yè)客戶。目前入圍該產(chǎn)品的擔保機構(gòu)有6家：市擔保

7、中心、穎東擔保中心、界首擔保公司、臨泉擔保中心、太和擔保中心、潁上擔保中心產(chǎn)品優(yōu)勢：審批速度快。特色產(chǎn)品介紹（三）循環(huán)貸（抵押循環(huán)貸款）：借款人提供足額房地產(chǎn)抵押擔保，我行向其發(fā)放期限為一年至三年的短期、中期流動資金貸款業(yè)務，在額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用。適合客戶：能提供足額房地產(chǎn)抵押，且生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定良好、信用登記較高的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)。產(chǎn)品優(yōu)勢：一次核定額度，三年內(nèi)循環(huán)使用；一次辦理三年抵押登記手續(xù)，可節(jié)省費用；貸款期限最常3年，可根據(jù)資金需要確定期限。特色產(chǎn)品介紹（四）增值貸：對在我行往來結(jié)算業(yè)務量及日均存款貢獻達到一定標

8、準的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)客戶，在抵押物不變，可享受抵押率上浮、提高企業(yè)融資額度的一項授信業(yè)務。適合客戶：在我行對公結(jié)算帳戶的結(jié)算量及日均存款貢獻達到一定標準、能提供抵押擔保的客戶產(chǎn)品優(yōu)勢：同等抵押物融資額度增加，體現(xiàn)日常業(yè)務增值服務。特色產(chǎn)品介紹（五）銀賬通達：是指借款人以中國銀行能夠接受的、因企業(yè)銷售商品、提供勞務或許可他人有償使用企業(yè)