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1、關(guān)于擬開辦汽車按揭貸款業(yè)務(wù)初步調(diào)查情況的報告鑒于*******市****汽車銷售有限公司向我社申請合作汽車按揭貸款業(yè)務(wù)，按照##銀行領(lǐng)導(dǎo)安排，由市場營銷部對該公司有關(guān)情況進(jìn)行了一次初步調(diào)查，現(xiàn)將具體情況報告如下：一、申請人基本情況（一）公司基本情況。*******市****汽車銷售有限公司，成立于2011年4月1日，注冊資本500萬元，法定代表人趙####，屬于自然人投資的有限責(zé)任公司。公司經(jīng)營范圍主要是貨運汽車的銷售。公司注冊地址為路橋中國日用品商城*******市場沿街B1幢單元3層32號，實際
2、經(jīng)營地址為*******市治淮路95號。（二）公司股東的出資情況。股東姓名或名稱出資方式出資額出資時間張****貨幣480萬元2011年3月18日王####貨幣20萬元2011年3月18日（三）公司法定代表人及實際控制人情況。公司法定代表人趙####，現(xiàn)年26歲。公司實際控制人為劉####，現(xiàn)年30歲，與公司法定代表人為兄弟關(guān)系。劉####為公司總經(jīng)理，負(fù)責(zé)公司經(jīng)營管理工作。劉####工作簡歷情況如下：1、2001年至2009年期間，在我市某家汽車銷售公司一直從事貨運汽車銷售工作；2、2009年8月
3、，投資成立*******市****運輸有限公司，并任公司總經(jīng)理；3、2010年7月，投資成立*******市####汽車銷售有限公司，并任公司總經(jīng)理；64、2011年4月，投資成立*******市****汽車銷售有限公司，并任公司總經(jīng)理。（四）公司關(guān)聯(lián)企業(yè)情況。公司關(guān)聯(lián)企業(yè)共計3戶，實際控制人均為劉####，兼任三個公司總經(jīng)理。具體情況如下：1、*******市####汽車銷售有限公司，成立于2010年7月2日，注冊資本200萬元，注冊地址為*******市治淮路95號，主要經(jīng)營貨運汽車的銷售。公司
4、股東出資情況為：王####出資180萬元；劉####出資20萬元。法定代表人為王####，劉####任總經(jīng)理，為公司實際控制人，與公司法定代表人為同學(xué)關(guān)系。2、*******市****運輸有限公司，成立于2009年8月3日，注冊資本40萬元，注冊地址為*******市治淮路95號，主要經(jīng)營貨運汽車的掛戶運輸經(jīng)營管理。公司股東出資情況為：劉####出資30萬元；王####出資10萬元。法定代表人為王####，劉####任總經(jīng)理，為公司實際控制人。二、申請人經(jīng)營情況*******市****運輸有限公司、
5、*******市####汽車銷售有限公司及*******市****汽車銷售有限公司均為實際控制人劉####投資經(jīng)營，現(xiàn)合并介紹其經(jīng)營情況。（一）汽車銷售公司經(jīng)營情況。公司以二級代理的方式與合肥萬達(dá)、*******通利、*******華信等4S店（一級代理）常年合作，銷售的貨運汽車主要品牌有中國重汽、陜汽、東風(fēng)天龍、江淮格爾發(fā)、解放、歐曼等。2010年7月，通過與*******銀行*******分行合作辦理信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)，共銷售汽車131臺，銷售額約5000萬元。（二）汽車運輸公司經(jīng)營情況。*
6、******市****運輸有限公司自成立以來，掛戶車輛達(dá)147臺，年管理費及保險手續(xù)費合計收入達(dá)60萬元左右。（三）銷售網(wǎng)絡(luò)及客戶分布情況。公司在*******一市三縣均設(shè)有經(jīng)營網(wǎng)點，客戶均在三縣一市范圍內(nèi)。6三、風(fēng)險防范措施該公司與**************銀行卡部合作信用卡汽車分期付款業(yè)務(wù)以來，已經(jīng)積累很多風(fēng)險控制和管理經(jīng)驗。經(jīng)到*******銀行卡部調(diào)查，到目前為止該公司開辦的汽車分期付款業(yè)務(wù)無一筆出現(xiàn)逾期情況，且通過卡部工作人員反映，工行卡部所開辦的全部汽車分期付款業(yè)務(wù)運作良好，未出現(xiàn)違約
7、現(xiàn)象。經(jīng)調(diào)查該公司的風(fēng)險防范措施主要有以下幾個方面：（一）嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)。首先應(yīng)該選擇具有一定物流經(jīng)驗、資信狀況良好的客戶及二級運輸公司作為合作伙伴。嚴(yán)格審核客戶的資信材料（客戶身份證件、戶口本、結(jié)婚證等證件），實行上門實地考察客戶的真實有效性，嚴(yán)格按公司業(yè)務(wù)程序辦理，以控制風(fēng)險。二是審慎選擇貸款對象，從源頭上嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)。首先該公司核對客戶提供的信息是否真實有效，并通過銀行征信系統(tǒng)查詢客戶信用記錄，重視客戶的征信調(diào)查報告；其次，對二級經(jīng)銷商推薦的客戶，該公司專業(yè)人員和貸款銀行客戶經(jīng)理要進(jìn)行貸前實地調(diào)
8、查，要到客戶的實際住所地拍照、面談，對客戶的收入水平、工作情況、經(jīng)營狀況、行業(yè)風(fēng)險、還款能力等都要進(jìn)行綜合分析和客觀評價，以確?？蛻糍|(zhì)量，嚴(yán)把客戶準(zhǔn)入關(guān)。三是嚴(yán)把信貸時的審查關(guān)，認(rèn)真審查按揭貸款客戶所購車型、發(fā)動機(jī)號、車架號、合格證編號等是否與購車合同、掛靠經(jīng)營協(xié)議相符；商業(yè)保險險種是否按規(guī)定購買等。（二）嚴(yán)格把關(guān)貸款程序及還款風(fēng)險。該公司已具備整套的風(fēng)險有效控制手段和辦法，以保障銀行的資金安全。首先購買的車輛必須在*******市****運輸有限公司掛戶，車輛登記所
