淺析我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展

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1、淺析我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展摘要：隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展和我國金融體制改革，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在近幾年得到了較大的發(fā)展。本文以對(duì)興業(yè)銀行為例，以其手續(xù)費(fèi)及傭金收入作為中間業(yè)務(wù)發(fā)展評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)比其2011年度至2015年度的中間業(yè)務(wù)，并與國有控股銀行、地方性銀行2015年度的中間業(yè)務(wù)經(jīng)營情況對(duì)比，淺析了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀并提出了相應(yīng)的建議。中國3/vie　　關(guān)鍵詞：中間業(yè)務(wù)；興業(yè)銀行；手續(xù)費(fèi)及傭金收入　　一、商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)　　2001年，中國人民銀行頒發(fā)了《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》，其對(duì)中間業(yè)務(wù)的定義是：不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行

2、非利息收入的業(yè)務(wù)?！　“凑铡稌盒幸?guī)定》的參考分類標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)可以分為九大類，具體包括支付結(jié)算類業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、代理類業(yè)務(wù)、擔(dān)保類業(yè)務(wù)、承諾類業(yè)務(wù)、交易類業(yè)務(wù)、基金托管類業(yè)務(wù)、咨詢顧問類業(yè)務(wù)和其他類中間業(yè)務(wù)。①　　二、興業(yè)銀行簡介　　興業(yè)銀行股份有限公司成立于1988年8月，是經(jīng)國務(wù)院、中國人民銀行批準(zhǔn)成立的首批股份制商業(yè)銀行之一，現(xiàn)已發(fā)展成為治理完善、特色鮮明、服務(wù)優(yōu)良的全國性股份制商業(yè)銀行，并穩(wěn)居全球前50強(qiáng)銀行之列。　　興業(yè)銀行主要從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，經(jīng)營范圍除存貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)外還包括多種中間業(yè)務(wù)，公司已在全國各主要城市設(shè)立了119家

3、分行、1，787家分支機(jī)構(gòu)，與全球1，500多家銀行建立了代理行關(guān)系。　　面對(duì)金融脫媒愈演愈烈，行業(yè)準(zhǔn)入放開，跨界競爭加劇，銀行經(jīng)營壓力不斷增大的形勢，興業(yè)銀行也正加快經(jīng)營轉(zhuǎn)型的步伐，加快傳統(tǒng)業(yè)務(wù)重心下沉，大力推動(dòng)發(fā)展投行、資管、理財(cái)、托管、財(cái)富管理等新興業(yè)務(wù)。②　　三、興業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)縱向?qū)Ρ取　⊥ㄟ^查閱興業(yè)銀行2011-2015年度的年度報(bào)表，將其中間業(yè)務(wù)按上文所述標(biāo)準(zhǔn)分類后，可以看出其2011年手續(xù)費(fèi)及傭金收入主要來自于銀行卡業(yè)務(wù)、代理類業(yè)務(wù)和咨詢顧問類業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)，收入占業(yè)務(wù)總收入比重為7.97%；2012年手續(xù)費(fèi)及傭金收入主要來源不變，較

4、2011年同比增加62.63億元，增長66.50%，且占業(yè)務(wù)總收入比重上升到了9.12%；2013年基金托管類業(yè)務(wù)成為了主要收入來源之一，銀行卡業(yè)務(wù)、代理類業(yè)務(wù)和咨詢顧問類業(yè)務(wù)仍為主要收入來源，報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)的收入同比增加90.55億元，增長57.75%，在業(yè)務(wù)總收入中占比達(dá)到了11.56%；2014年手續(xù)費(fèi)及傭金收入主要來源變?yōu)殂y行卡業(yè)務(wù)、基金托管類業(yè)務(wù)、咨詢顧問類業(yè)務(wù)，收入同比增加36.76億元，增長14.86%，在業(yè)務(wù)總收入比重為11.36%；2015年手續(xù)費(fèi)及傭金收入主要收入來源與上年相同，收入同比增加51.49億元，增長19.04%，占業(yè)務(wù)總

5、收入比重11.51%。　　總體上看，興業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)在2011-2013年度發(fā)展較大，2014、2015年盡管在業(yè)務(wù)總收入占比變化不大，但收入的金額有明顯的增長。此外，對(duì)于2014年的收入增加以及銀行卡業(yè)務(wù)成為主要收入來源之一，主要是興業(yè)銀行加強(qiáng)并優(yōu)化電子銀行、現(xiàn)金管理、銀行卡等基礎(chǔ)產(chǎn)品的支付結(jié)算功能和服務(wù)，帶動(dòng)手續(xù)費(fèi)收入保持平穩(wěn)增長?！　∷?、興業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)橫向?qū)Ρ取　∨d業(yè)銀行作為一個(gè)全國性股份制商業(yè)銀行，將其2015年度的中間業(yè)務(wù)收入與國有控股銀行、地方性銀行2015年度的中間業(yè)務(wù)收入進(jìn)行對(duì)比，其中，國有控股銀行以中國銀行、工商銀行為例，地方性銀

6、行以北京銀行、寧波銀行為例。　　由表1可知，興業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入較地方性銀行高，但低于國有控股銀行，就中間業(yè)務(wù)收入的同比增長來看，興業(yè)銀行高于國有控股銀行，低于地方性銀行，且國有控股銀行的同比增長比率較低，尤其是中國銀行，而地方性銀行的同比增長比率達(dá)到了50%左右，可看出其中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。結(jié)合手續(xù)費(fèi)及傭金收入在業(yè)務(wù)總收入中占比與同比增長來看，兩家銀行工商銀行、中國銀行的中間業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展到了一個(gè)較為穩(wěn)定的水平，而寧波銀行和北京銀行的中間業(yè)務(wù)均發(fā)展迅速。　　就報(bào)表顯示的中間業(yè)務(wù)來看，國有控股銀行中，工商銀行主要以銀行卡業(yè)務(wù)、支付結(jié)算類業(yè)務(wù)、交易類業(yè)務(wù)

7、為主，而中??銀行主要以代理類業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)為主；地方性銀行中，寧波銀行以代理類業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)為主要收入來源，北京銀行主要以投資銀行業(yè)務(wù)及理財(cái)業(yè)務(wù)為主要收入來源。大多銀行的中間業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)都包含銀行卡業(yè)務(wù)，代理理財(cái)、投資成為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的主要收入來源之一?！　∥濉⑽覈虡I(yè)銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀　　結(jié)合行業(yè)環(huán)境以及上文的分析，商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀如下：　　（一）各行中間業(yè)務(wù)收入占比水平較低，難以撼動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)　　雖然我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模不斷擴(kuò)大，但其發(fā)展的時(shí)間較短，在銀行業(yè)務(wù)總收入中占比較小，對(duì)銀行整個(gè)營業(yè)額的貢獻(xiàn)率偏低?！　⊥ㄟ^

8、圖1可以看出，目前工商銀行、中國銀行、寧波銀行、北京銀行、興業(yè)銀行五家銀行的貢獻(xiàn)率均低于25%，最低的北京銀