資源描述：
《個人理財家庭理財規(guī)劃方案設(shè)計》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、實用標(biāo)準(zhǔn)文案1方案摘要劉建國先生今年45歲，是長達公司部門經(jīng)理，稅后每月工資為8000元，年底可得到一次性獎金30000元。妻子宋彩娟今年40歲，是一名注冊會計師，任物流公司財務(wù)主管，稅后的每月工資為5000元，年底一次性獎金20000元。兒子劉浩洋今年18歲，在私立國際學(xué)校讀高三，年教育費用支出45000元。劉建國夫婦準(zhǔn)備兒子高中畢業(yè)送英國讀大學(xué)，希望在退休后能保持現(xiàn)有的生活水平。他們現(xiàn)有住房一套，價值600000元，欠銀行公積金貸款100000元，每年需償還20000元。貸款買車一輛，價值200000元，每年需償還19000
2、元，尚欠95000元。家中家具50000元，其他電器類日常用品10000元，古玩收藏品50000元。有現(xiàn)金10000元，銀行存款50000元，定期一年存款100000元（5月30日到期未?。?。有股票現(xiàn)值100000元。13年5月30日買入三年期國債150000元。另外。5月30日到期未取的有：一年期企業(yè)債券50000元，年收益率3.5%；一年期信托產(chǎn)品80000元，年收益率4.8%。一年膳食費用30000元，通訊費用10000元，醫(yī)療費用7000元，水、電、煤氣費支出8000元。另外，衣物購置花費10000元，維修費用1000元
3、，旅游費用30000元。富國先生出差用信用卡買機票累計近15000元還沒有還。精彩文檔實用標(biāo)準(zhǔn)文案2家庭狀況分析2.1家庭基本情況表2.1家庭成員概況表項目本人配偶兒子姓名劉建國宋彩娟劉浩洋性別男女男年齡454018工作單位長達公司物流公司高三職位部門經(jīng)理財務(wù)主管學(xué)生工作穩(wěn)定度高高——健康狀況良好良好良好擬退休年齡6055——擬完成教育————大學(xué)（英國）2.2客戶理財目標(biāo)１、為孩子去英國讀大學(xué)準(zhǔn)備教育基金。2、為退休后能保持現(xiàn)有生活水平制定養(yǎng)老規(guī)劃。具體理財建議：1、短期目標(biāo)：1）準(zhǔn)備兒子教育基金，為去英國讀大學(xué)進行教育規(guī)劃。
4、2）購買商業(yè)保險，提高抗風(fēng)險的能力。2、中長期目標(biāo)：1）合理規(guī)劃投資組合，增加投資收益。2)強化現(xiàn)金管理，提高短期償債能力，增加現(xiàn)金流。3）退休規(guī)劃，保障生活質(zhì)量。精彩文檔實用標(biāo)準(zhǔn)文案2.3客戶財務(wù)狀況表2.3資產(chǎn)負債表（單位：元人民幣）家庭資產(chǎn)金額家庭負債金額現(xiàn)金10,000長期負債銀行活期存款50,000房屋貸款100,000銀行定期存款101,800汽車貸款95,000現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物小計161,800長期負債小計195,000其他金融資產(chǎn)中期負債股票100,000國債150,000短期負債企業(yè)債券51,750信用卡透支1
5、5,000信托83,840應(yīng)納稅款其他金融資產(chǎn)小計385,590短期負債小計15,000個人資產(chǎn)房屋不動產(chǎn)600,000汽車200,000家具50,000日常用品10,000古玩收藏品50,000負債總計210,000個人資產(chǎn)小計910,000凈資產(chǎn)1,247,390資產(chǎn)總計1,457,390負債與凈資產(chǎn)總計1,457,390精彩文檔實用標(biāo)準(zhǔn)文案表2.3收入支出表(單位：元人民幣)收入金額百分比支出金額百分比經(jīng)常性收入經(jīng)常性支出工資156,00073%膳食費用30,00017%獎金50,00023%通訊費用10,0006%銀行存
6、款利息1,8001%醫(yī)療費用7,0004%債券利息1,7501%水電煤氣費8,0004%信托收益3,8402%子女教育費用45,00025%房屋貸款還款20,00011%汽車貸款還款19,00011%經(jīng)常性收入小計213,390100%經(jīng)常性支出小計139,00077%非經(jīng)常性收入非經(jīng)常性支出衣物購置10,0006%維修費用1,0001%旅游費用30,00017%非經(jīng)常性收入小計非經(jīng)常性支出小計41,00023%收入總計213,390100%支出總計180,000100%結(jié)余33,390注：工資、獎金收入假設(shè)為稅后收入精彩文檔實
7、用標(biāo)準(zhǔn)文案2.3.1財務(wù)比率表格化分析表2.3.1財務(wù)比率表格化分析考核項目比率客戶狀況理想標(biāo)準(zhǔn)基本評價凈資產(chǎn)結(jié)余比率0.160.1左右現(xiàn)金流基本合理，可用于投資增加資產(chǎn)規(guī)模擴大能力投資/凈資產(chǎn)比率0.310.2-0.5投資規(guī)模較小，有一定的投資空間支出能力強弱流動性比率10.83左右支付能力較強，但沒用充分使流動資產(chǎn)得到有效增值獲得收益還債能力即付比率0.770.7左右變現(xiàn)償還債務(wù)能力很強，財務(wù)結(jié)構(gòu)基本合理清償比率0.850.6-0.7有一定的負債空間，可提高負債比例擴大資產(chǎn)規(guī)模負債比率0.14<0.5、>0負債比例較低，償債
8、能力很強負債收入比率1.020.4收入與負債配比不均衡2.3.2資產(chǎn)負債情況分析1）、負債比率：①資產(chǎn)：總資產(chǎn)145.7萬元，其中金融資產(chǎn)約占26.56％，實物資產(chǎn)占62.24％。在金融資產(chǎn)中，現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物僅占29.56%，共計16.18萬元；其他金融資產(chǎn)3
