保險(xiǎn)原理復(fù)習(xí)重點(diǎn)

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1、.第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)一．狹義風(fēng)險(xiǎn)的概念風(fēng)險(xiǎn)是損失的不確定性?！p失：標(biāo)的物因某種特定事件的發(fā)生導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)單位或個人非故意的、非計(jì)劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少。（包括直接損失和間接損失）·損失頻率亦稱損失機(jī)會，是在一定時間內(nèi)一定數(shù)目的危險(xiǎn)單位中可能受到損失的次數(shù)或程度，通常以分?jǐn)?shù)或百分率來表示。即：損失頻率=損失次數(shù)/危險(xiǎn)單位數(shù)?！　p失程度是標(biāo)的物發(fā)生一次事故損失的額度。損失程度=實(shí)際損失額/發(fā)生事故件數(shù)。風(fēng)險(xiǎn)成本是指由于風(fēng)險(xiǎn)的存在和風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后人們所必須支出的費(fèi)用和預(yù)期經(jīng)濟(jì)利益的減少。包括經(jīng)濟(jì)成本和社會成本。二、風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)·1、客觀性·2、偶然性·

2、3、損害性·4、不確定性·5、相對性（或可變性）三、風(fēng)險(xiǎn)的構(gòu)成要素·1、風(fēng)險(xiǎn)因素(Hazard)：是指引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的機(jī)會或擴(kuò)大損失幅度的原因和條件。（包括實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素，道德風(fēng)險(xiǎn)因素，心理風(fēng)險(xiǎn)因素，后兩者統(tǒng)稱為認(rèn)為人為風(fēng)險(xiǎn)因素）·2、風(fēng)險(xiǎn)事故(Peril)：風(fēng)險(xiǎn)事故是造成生命財(cái)產(chǎn)損失的偶發(fā)事件?！?、損失(Loss)：損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計(jì)劃的經(jīng)濟(jì)價(jià)值的減少?！ど鲜鋈哧P(guān)系為：風(fēng)險(xiǎn)是由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體，風(fēng)險(xiǎn)因素引起或增加風(fēng)險(xiǎn)事故；風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成損失。四、風(fēng)險(xiǎn)按照性質(zhì)分類·純粹風(fēng)險(xiǎn)(Pureris

3、k)如自然災(zāi)害；意外事故·---特點(diǎn)：結(jié)果只有兩種可能損失vs不損失；·投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)(Speculativerisk)如市場波動；賭博·---特點(diǎn)：結(jié)果有三個可能損失vs不損失vs盈利按照風(fēng)險(xiǎn)損害的對象（財(cái)產(chǎn)、人身、責(zé)任、信用）按照產(chǎn)生的原因（自然、社會、經(jīng)濟(jì)、政治）按照風(fēng)險(xiǎn)的可控性（可管理、不可管理）第二節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的有效手段一、風(fēng)險(xiǎn)管理(Riskmanagement)是經(jīng)濟(jì)單位透過對風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識、衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。·風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)由兩個部分組成：損失發(fā)生前的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和損失發(fā)生后的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)

4、，·1.損失發(fā)生前的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)·　　(1)降低損失成本?！ぁ　?2)減輕和消除精神壓力。.頁腳....·2.損失發(fā)生后的風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)·　(1)維持企業(yè)的生存?！ぁ?2)生產(chǎn)能力的保持與利潤計(jì)劃的實(shí)現(xiàn)?！ぁ?3)保持企業(yè)的服務(wù)能力?！ぁ?4)履行社會責(zé)任。二、風(fēng)險(xiǎn)管理的程序·（一）風(fēng)險(xiǎn)識別·風(fēng)險(xiǎn)的識別是經(jīng)濟(jì)單位和個人對所面臨的以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類整理并對風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)進(jìn)行鑒定的過程?！ぃǘ╋L(fēng)險(xiǎn)的估測·風(fēng)險(xiǎn)的估測是指在風(fēng)險(xiǎn)識別的基礎(chǔ)上，通過對所收集的大量的詳細(xì)損失資料加以分析，運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)，估計(jì)和預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度?！ぃ?/p>

5、三）風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)·（四）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)·（五）風(fēng)險(xiǎn)管理效果評價(jià)(三)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的選擇·風(fēng)險(xiǎn)的對策是在識別分析和估測風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)頻率、損失程度及自身的經(jīng)濟(jì)承受能力選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)處理方法的過程?！わL(fēng)險(xiǎn)管理方法分為控制法和財(cái)務(wù)法兩大類，·前者的目的是降低風(fēng)險(xiǎn)頻率和減少損失程度，重點(diǎn)在于改變引起風(fēng)險(xiǎn)事故和擴(kuò)大損失的各種條件；·后者是事先做好吸納風(fēng)險(xiǎn)成本的財(cái)務(wù)安排?？刂品ㄊ侵副苊?、消除風(fēng)險(xiǎn)或減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生頻率及控制風(fēng)險(xiǎn)損失擴(kuò)大的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法。主要包括：·(1)避免(Avoidance)。·(2)預(yù)防(LossPrevention)

6、。·(3)抑制(Control)。·(4)風(fēng)險(xiǎn)中和(RiskNeutralization)?！?5)集合或分散(CombinationorPooling)。財(cái)務(wù)法是通過提留風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金事先做好吸納風(fēng)險(xiǎn)成本的財(cái)務(wù)安排來降低風(fēng)險(xiǎn)成本的一種風(fēng)險(xiǎn)管理方法。即對無法控制的風(fēng)險(xiǎn)事前所做的財(cái)務(wù)安排。·(1)自留或承擔(dān)(RetentionorAssumption)?！ぷ粤粲兄鲃幼粤艉捅粍幼粤糁??！?2)轉(zhuǎn)移(Transfer)。·風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分為直接轉(zhuǎn)移和間接轉(zhuǎn)移。四、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系·可保風(fēng)險(xiǎn)(InsurableRisk)：是保險(xiǎn)人可接受承保的風(fēng)險(xiǎn)。即符合保險(xiǎn)

7、人承保條件的風(fēng)險(xiǎn)，是風(fēng)險(xiǎn)的一種形式。（二）風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系·第一，風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的前提?！さ诙L(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)?！さ谌?，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)處理的傳統(tǒng)有效的措施?！さ谒?，保險(xiǎn)經(jīng)營效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約。.頁腳....第二章保險(xiǎn)的性質(zhì)、功能及作用以確定的成本代替不確定的損失一、保險(xiǎn)的概念普適的保險(xiǎn)定義：集合具有同類危險(xiǎn)的眾多單位和個人，以合理計(jì)算分擔(dān)金的形式，形成基金，實(shí)現(xiàn)對少數(shù)成員因該危險(xiǎn)事故所致經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償行為。二、保險(xiǎn)的職能基本職能：分散風(fēng)險(xiǎn)職能，補(bǔ)償損失職能派生職能：積蓄資金職能，防災(zāi)防損職能三、保險(xiǎn)的作用保險(xiǎn)在微

8、觀經(jīng)濟(jì)中的作用（一）有利于受災(zāi)企業(yè)及時地恢復(fù)生產(chǎn)。（二）有利于企業(yè)加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算。（三）有利于企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。（四）有利于安定人民生活。（五）有利于民事賠償責(zé)任的履