浙江省城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營模式研究【開題報告】

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1、畢業(yè)論文(設(shè)計)開題報告金融學(xué)浙江省城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營模式研究—、立論依據(jù)1?研究意義、預(yù)期目標(biāo)研究意義：城市商業(yè)銀行止在進(jìn)入一個新的發(fā)展階段一一跨地區(qū)發(fā)展，發(fā)展勢頭良好。但伴隨著發(fā)展也面臨一些新的問題，如跨地區(qū)發(fā)展時缺乏科學(xué)規(guī)劃，大家扎堆進(jìn)入發(fā)達(dá)地區(qū)；業(yè)務(wù)高度同質(zhì)化，無自己特色；對異地分支機構(gòu)的管理缺乏管理經(jīng)驗和管理人才等等。因此，城市商業(yè)銀行跨地區(qū)發(fā)展之路還很漫長，需要不斷探索、創(chuàng)新、完善。預(yù)期目標(biāo)：由于商業(yè)銀行跨地區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展處于拓展階段不夠成熟，所以研究商業(yè)銀行跨地區(qū)業(yè)務(wù)面臨的問題，是解決未來跨區(qū)域經(jīng)營業(yè)務(wù)開展成功與否的關(guān)鍵。本研究以寧波銀行為對象研究上市商業(yè)銀行

2、跨地區(qū)經(jīng)營面臨的問題和解決的方法。進(jìn)而得出解決商業(yè)銀行跨地區(qū)經(jīng)營問題的鑰匙。2?國內(nèi)外研究現(xiàn)狀(1)國外關(guān)于商業(yè)銀行跨地區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展的研究綜述George等通過考察美國20世紀(jì)70?80年代企業(yè)兼并浪潮、聯(lián)邦法案規(guī)則變化及其他行業(yè)放松區(qū)域管制實踐，得出銀行業(yè)放松管制(定價、跨區(qū)域經(jīng)營和進(jìn)人)會使銀行數(shù)目減少，效率提高，規(guī)模增大以及產(chǎn)品多樣化，并最終有利于消費者。BengSoonChong(2004)運用事件分析法得出類似結(jié)論,但強調(diào)利潤率提高的同時，增加了銀行的市場風(fēng)險。Allen對美國銀行4年間觀測值進(jìn)行面板數(shù)據(jù)分析，表明銀行總資產(chǎn)在擴(kuò)大到5億美元時才會出現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)遞減；而

3、取消地域管制以后，仍處于規(guī)模經(jīng)濟(jì)遞增階段的小銀行可以繼續(xù)擴(kuò)大規(guī)模，直至在最有效規(guī)模上運營。Astrid(2004)的研究表明，Riegle-Neal法案通過之后，大都市統(tǒng)計區(qū)(簡稱MSA,以一個或者若干有一定規(guī)模數(shù)量的中心城市和若干個相鄰城市組成的區(qū)域)內(nèi)HHI指數(shù)略微下降，單差界不大。MSA內(nèi)市場支配結(jié)構(gòu)(DFS)期初期末沒有顯著差別，即控制本地存款的主要銀行數(shù)量沒有顯著變化，從而在城市范圍內(nèi)，銀行業(yè)市場集中度未因放松區(qū)域管制而顯著變化。但當(dāng)把美國劃分為9大區(qū)域進(jìn)行類似研究時，結(jié)果差別很大。研究期內(nèi)，HHI指數(shù)在9大區(qū)域內(nèi)均顯著上升，而期末各區(qū)域占支配地位銀行數(shù)相比期初大

4、幅減少。此外,Nicola(2005)展示了歐盟允許銀行跨國經(jīng)營對非金融行業(yè)市場結(jié)構(gòu)的影響。29個OECD國家的面板數(shù)據(jù)分析表明歐盟銀行業(yè)管制放松，引起金融市場高效競爭，降低了非金融行業(yè)的平均企業(yè)規(guī)模。此研究同時支持另一觀點，即在歐盟國家中，銀行業(yè)市場集中度隨管制放松而降低，銀行業(yè)競爭程度得以提高。Margaret(2006)fiJ用美國1999?2004年的數(shù)據(jù)驗證了銀行區(qū)域管制放松與經(jīng)濟(jì)增長Z間的正相關(guān)關(guān)系。實證分析表明區(qū)域管制放松引起的銀行市場規(guī)模擴(kuò)張和州經(jīng)濟(jì)增長之間存在著顯著相關(guān)關(guān)系，以此作者斷定政府允許銀行在州內(nèi)建立分支機構(gòu)或跨州經(jīng)營將促進(jìn)本州的經(jīng)濟(jì)增長。但是，作

5、者也承認(rèn)了分析的漏洞，即研究并未涉及經(jīng)濟(jì)增長對銀行管制放松的影響。由于未檢驗銀行管制放松與經(jīng)濟(jì)增長之間的直接因果關(guān)系，因此僅能證明兩者相關(guān)。(1)國內(nèi)關(guān)于商業(yè)銀行跨地區(qū)的研究綜述雖然《城市商業(yè)銀行異地分支機構(gòu)管理辦法》的頒布只有短短的5年，但我國學(xué)者對商業(yè)銀行未來走向跨地區(qū)業(yè)務(wù)的發(fā)展還是有了很深刻的研究。學(xué)者劉墨2004年就提出了商業(yè)銀行跨地區(qū)發(fā)展的實質(zhì)：作為商業(yè)銀行，它在擴(kuò)大存款規(guī)模方面實際上面臨著兩個方向的選擇，一是通過提高存款利率以吸引更多的存款，二是通過擴(kuò)大分支機構(gòu)來擴(kuò)大區(qū)域的覆蓋面。而在我國，《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定，不管什么銀行，存款利率都由中國人民銀行決定，并釆

6、取統(tǒng)一的存款利率。這樣，存款利率競爭機制就失去了效力，取而代Z的只能是非價格競爭機制，所以城市商業(yè)銀行只能擴(kuò)張分支機構(gòu)來吸收更多的存款。大銀行經(jīng)常把其在一個地區(qū)吸收的存款轉(zhuǎn)移到另外一個地區(qū)使用，而城市商業(yè)銀行則是把一個地區(qū)吸收的存款繼續(xù)投人到這個地區(qū)。所以，回避央行對城市商業(yè)銀行資金籌集和運用方面的限制是城市商業(yè)銀行熱衷于跨地區(qū)發(fā)展的主要原因。上海大學(xué)副教授王瑞蘭(2010)曾在文章中提出我國城市商業(yè)銀行跨地區(qū)發(fā)展中存在的問題：1?缺乏科學(xué)規(guī)劃，扎堆進(jìn)入發(fā)達(dá)地區(qū)，沒有根據(jù)自身的優(yōu)劣來制定科學(xué)的、清晰的規(guī)劃，而是紛紛選擇進(jìn)入發(fā)達(dá)地區(qū)。2.業(yè)務(wù)高度同質(zhì)化，缺乏自己的特色，未能充

7、分利用和發(fā)揮自己原有的特色和優(yōu)勢。3.定位模糊，競爭力不強。一些城市商業(yè)銀行為了迅速擴(kuò)大規(guī)模，不顧自身條件的限制，盲目與國有銀行、其它股份制銀行爭奪大企業(yè)、大項目，結(jié)果導(dǎo)致成本上升，利潤下降。4.盲目擴(kuò)張，導(dǎo)致資本充足率下降近年來，隨著跨地區(qū)發(fā)展的不斷推進(jìn)，城市商業(yè)銀行的貸款增長速度和增長量均創(chuàng)歷史記錄，且高于全國平均水平。(李曉華2009)5.缺乏管理人才和管理經(jīng)驗隨著城市商業(yè)銀行跨地區(qū)發(fā)展的規(guī)模越來越大，管理人才和管理經(jīng)驗的缺乏口漸顯現(xiàn)。學(xué)者周好文(2010)提出影響商業(yè)銀行開展跨地區(qū)發(fā)展的因素主要是兩個方面：