我國城商行概述

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1、城市商業(yè)銀行的概述城市商業(yè)銀行是屮國銀行業(yè)的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀80年代設(shè)立的城市信用社，當(dāng)時的業(yè)務(wù)定位是：為中小企業(yè)提供金融支持，為地方經(jīng)濟搭橋鋪路。從20世紀80年代初到20世紀90年代，全國各地的城市信用社發(fā)展到了5000多家。然而，隨著中國金融事業(yè)的發(fā)展，城市信用社在發(fā)展過程中逐漸暴露出許多風(fēng)險管理方面的問題。20世紀90年代屮期，屮央以城市信用社為基礎(chǔ)，組建城市商業(yè)銀行。城市商業(yè)銀行是在中國特殊歷史條件下形成的，是中央金融主管部門整肅城市信用社、化解地方金融風(fēng)險的產(chǎn)物。至今全國城市商業(yè)銀行已有112

2、家，遍及除西藏以外的各個?。ㄊ?、自治區(qū)）。截至2003年底，全國共有的城市商業(yè)銀行112家，營業(yè)網(wǎng)點5162個，從業(yè)人員16.9萬，資產(chǎn)總額14552億元，占全國銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)的6.27%,占全國股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)的27.7%。經(jīng)過近10年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行己經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，盡管其發(fā)展程度良莠不齊，但有相當(dāng)多的城市的商業(yè)銀行已經(jīng)完成了股俊魁改革，并通過各種途徑逐步消化歷史上的不良資產(chǎn)，降低不良貸款率，轉(zhuǎn)變經(jīng)背模式,在當(dāng)?shù)卣紛^了相當(dāng)大的市場份額。其中，更是出現(xiàn)了上海銀行這樣發(fā)展迅速,已經(jīng)躋身于全球銀行500強行列的優(yōu)

3、秀銀行。城市商業(yè)銀行，在我國正逐步發(fā)展為一個具有相當(dāng)數(shù)量和規(guī)模銀行階層，與四大國有銀行和12家股份制商業(yè)銀行一起，形成我國銀行業(yè)4、12、112的格局。［編輯］城市商業(yè)銀行的特點城市商業(yè)銀行作為一個特殊的群體，其在規(guī)模和經(jīng)營上呈現(xiàn)出以下幾個特點：1.總體規(guī)模較小我國城市商業(yè)銀行由于其地域限其資產(chǎn)規(guī)?？傮w不丸統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示（截至2003年末）：資產(chǎn)規(guī)模在1000億元以上的城市商業(yè)銀行有2家；資產(chǎn)規(guī)模在500億元與1000億元的有2家；資產(chǎn)規(guī)模在200億元到500億元之間的有14家；資產(chǎn)規(guī)模在100億元到200億元之間的有19家；

4、資產(chǎn)規(guī)模在100億元以下的有75家。其屮，最大一家城市商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模僅為1934億元；最小一家資產(chǎn)規(guī)模僅為9.11億元。由此可見，我W的城市商業(yè)銀行絕大部分資產(chǎn)規(guī)模都在200億元以下，其中，乂有近七成資產(chǎn)規(guī)模在100億元以下。所以說，城市商業(yè)銀行基本上屬于中小銀行的范疇。2.發(fā)展程度多取決于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展2004年的一項調(diào)查結(jié)果顯示，經(jīng)營績效好的城市商業(yè)銀行主要集屮于那些經(jīng)濟較發(fā)達的地區(qū)，特別是東部地區(qū)。其主耍表現(xiàn)為：地方政府財政收入充裕,對城市商業(yè)銀行的消極影響較??；中小民營企業(yè)數(shù)量眾多，且盈利能力強，城市商業(yè)銀行向中小企

5、業(yè)提供貸款的意愿強；居民人均收入高，信用文化發(fā)達；地方政府對私有產(chǎn)權(quán)的保護意識較高；等等。經(jīng)濟發(fā)展是金融的土壤，而人多數(shù)城市商業(yè)銀行地處較為發(fā)達的中心城市，經(jīng)濟活躍，面對的是城市屮最有價值的客戶，這些優(yōu)勢為城市商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)拓展提供了良好的根基。1.市場定位不清城市商業(yè)銀行在成立之初就確立了“服務(wù)地方經(jīng)濟、服務(wù)中小企業(yè)和服務(wù)城市居民”的市場定位。但仍冇相當(dāng)數(shù)量的城市商業(yè)銀行表現(xiàn)出市場定位搖擺不定的現(xiàn)象。這突出表現(xiàn)在：很多城市商業(yè)銀行熱衷于跟國有銀行和股份制商業(yè)銀行爭搶太宣f、大項目。這里面有外部金融環(huán)境和市場條件的原因，更重

6、要的還是城市商業(yè)銀行自身的原因。公司治理不完善、業(yè)務(wù)手段單一、產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，制約著城市商業(yè)銀行的生存與發(fā)展?？v觀我國銀行業(yè)，S前城市商.業(yè)銀行的處境并不樂觀。用較為悲觀的眼光來看，前有四大國有銀行的奎逝及股份制銀行的堵截，后有轟轟烈烈改革屮的農(nóng)信社作“追兵”，加上外資銀行又在虎視眈眈,城商行可謂處境堪憂。而在越來越高的“走出去”的呼聲中，城市商業(yè)銀行目前都面臨著一個最為迫切的問題一一如何進行重新定位，到底應(yīng)該“向上走還是向下走”？對此我認為，對于上海銀行這樣的“明星銀行”，或許可以嘗試打破地域限制，將觸角伸向周邊地區(qū)；而

7、對于人多數(shù)城市商業(yè)銀行來說，仍應(yīng)該定位于服務(wù)本地經(jīng)濟，特別是服務(wù)于中小企業(yè)，爭取“做精”而不是盲A“做大”。下面將就城市商業(yè)銀行自身和我國金融系統(tǒng)兩個角度，分析城商行的適當(dāng)定位。［編輯］我國城市商業(yè)銀行優(yōu)劣勢分析自1995年國務(wù)院決定在大中城市組建地方股份制性質(zhì)的城市商業(yè)銀行以來，由于在產(chǎn)權(quán)安排、機制運行、機構(gòu)設(shè)置等方面比國有獨資商業(yè)銀行具有更大的靈活性、有效性和競爭優(yōu)勢，我國城市商業(yè)銀行在自身取得極大發(fā)展的同時，也促進了銀行業(yè)競爭格局的形成和發(fā)展，完善了金融體系結(jié)構(gòu)，提高了金融市場配置資金的效率，成為我國金融體系中不可替代

8、、不可或缺的重要組成部分。截至2004年末，全國共有城市商業(yè)銀行113家，資產(chǎn)總額達16938億元，其中各項貸款9045億元；負債總額達16361億元，其中各項存款14341億元;當(dāng)年實現(xiàn)利潤82億元;所有者權(quán)益577億元。在新時期調(diào)整城市商業(yè)銀行戰(zhàn)略并實施戰(zhàn)座趕遭，必須從理解和掌握現(xiàn)實環(huán)