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1、金融金融論文范文:闡釋青海省老齡金融創(chuàng)新論文青海省老齡金融創(chuàng)新論文預計到“十二五”末，我國60歲以上老年人口將增加4300多萬，達到2.21億。國際上慣例把60歲以上的人口占總人口比例達到10%,或65歲以上人口占總人口的比重達到7%作為國家或地區(qū)進入老齡化社會的標準。老年人口數量快速增加而導致的老年人口比例相應動態(tài)增長，老齡化社會將成為我國人口結構面對一個必定趨勢。人口老齡化趨勢對金融創(chuàng)新提拱了發(fā)展的歷史機遇和挑戰(zhàn)，如何開發(fā)研究滿足老齡化社會的金融產品服務需求，是當前商業(yè)銀行面對著的新的競爭領域。一、青海省人口老齡化目前狀況青海止處于由成年型向老年型人口轉變的階段。從第一
2、次人口普查到2010年，青海省老年人口比例大幅度上升，老年人口從4.7萬人增加到了56.32萬余人，增加了11倍。目前，全省60歲以上老年人56.32萬余人，65歲以上老年人40.5萬人，分別占全省總人口的10.11%和7.2%。西寧和海東地區(qū)老年人已達41.1萬人，約占全省老年人口的72.94%O西寧成為老齡人口集中地區(qū)，養(yǎng)老服務“輸入性”形勢非常嚴峻。二、老齡金融產品目前狀況常規(guī)商業(yè)保險險種少門檻高。老齡人口生命周期較難預測，老年人體質差，是疾病高發(fā)的人群，死亡率高。超過60歲或接近60歲的老人基本在商業(yè)投保范圍Z外。銀行老年型金融理財產品短缺。目前青海省針對老年人的銀
3、行金融理財產品幾乎空白，理財產品市場細分不夠。三、開發(fā)老年型金融產品的難點（-）缺乏安全感，對金融產品投資意識不強。青海省處于西部欠發(fā)達地區(qū)，少數民族多，投資理念相對保守單一。同時對現(xiàn)代化金融產品了解缺乏，接受程度低，傾向于依賴柜臺服務。老齡人口抗風險能力較弱、相對保守，對新的金融產品表現(xiàn)岀懷疑態(tài)度，使金融產品推廣較難。（一?）缺乏信息渠道，對金融產品了解不夠。老齡人口信息來源不正規(guī)，習慣聽信旁人，社會上以高息誘人的非法集資現(xiàn)象屢禁不止。信息不暢，往往讓老齡人口誤入雷區(qū)，在理財過程中很容易輕信他人而上當受騙，甚至加入傳銷隊伍。（三）傳統(tǒng)投資、儲蓄養(yǎng)老目前狀況短期較難轉變。青
4、海省金融機構人民幣存款余額一直處于高位，并呈快速增長態(tài)勢。存款利率處于一個和對較高水平，是唯一的零風險收益率。理財產品雖然收益率雖然高于銀行存款利率，但存在的風險使老年人傾向于銀行存款。高儲蓄率屮，屮老年人就占其中的一大部分。（卩L
5、）經濟后發(fā)地區(qū)老齡人口可支配收入相對較少。青海居民的可支配收入在改革開放以來出大幅度提高，但與全國平均水平相比仍處于相對落后格局。而老齡人口受制于經濟發(fā)展，可支配收入較少，工資收入中金融產品支出更少，不利于金融產品的開發(fā)推廣。卩L
6、、老齡金融發(fā)展政策倡議（-）提高養(yǎng)老金融產品認識普及度。通過提高商業(yè)銀行人員老年理財專項知識，注重養(yǎng)老理財產品的宣
7、傳和推廣工作，加強養(yǎng)老理財宣傳教育，解除老年人群對投資的膽怯和懷疑心理，使他們對養(yǎng)老理財從新認識和接受，讓養(yǎng)老理財成為他們的一種習慣和常識。（二）有機結合財政、商業(yè)銀行個保險合力。加大財政支持力度，提高老齡人群收入。不斷完善養(yǎng)老社會保障體系，為廣大參保職工和離退休人員提供適當水平的基本生活保障。建立財政、銀行、保險三方合作關系，形成政府主導，保險保障和銀行實施的老齡金融服務體系，制定適用于本地的養(yǎng)老金融服務制度和產品規(guī)劃。（三）加強金融產品的專業(yè)化和針對性。根據老年人這一特殊人群對金融產品的需求，注重人性化考量,研發(fā)金融產品要具多樣性、全面性，提高金融產品流動性和轉現(xiàn)率。建
8、立和完善具有累積效應的金融投資產品，融合股票、國債以及儲蓄等多元理財產品，使金融產晶的固定冋報率和長期投資效益保持在盈利水平。構建合理的資金分配模式，完善老年人投資組合。（四）提升金融機構的指導服務水平。建立人性化服務，根據老年人身體狀況，財產狀況給予因人而異的投資意見和投資組合。加強專項柜臺服務和咨詢服務，通過耐心講解、給予倡議，使老年人對各種金融產品了解更全面，使投資達到理想狀態(tài)。單位：青海民族大學公共管理學院
