淺談淺析銀行合規(guī)文化建設(shè).doc

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1、淺談北京農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)為認(rèn)真貫徹落實(shí)銀監(jiān)會(huì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理要求和總行合規(guī)文行建設(shè)工作部署，提高合規(guī)意識(shí)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，根據(jù)北京農(nóng)村商業(yè)銀行推出以“全員合規(guī)、主動(dòng)合規(guī)、業(yè)務(wù)合規(guī)、管理合規(guī)”為導(dǎo)向的合規(guī)文化建設(shè)，確保農(nóng)商行平安，支行、部門(mén)平安，員工、家人平安，上上下下、里里外外都平安，我們努力提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理水平，力爭(zhēng)為北京農(nóng)商行又好又快發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。我是加入到北京農(nóng)村商業(yè)銀行這個(gè)大集體中的新成員，通過(guò)入行幾個(gè)月的工作我深深體會(huì)到農(nóng)商行進(jìn)行合規(guī)文化建設(shè)的必要性和緊迫性，這里我結(jié)合實(shí)際工作談?wù)勛约旱目捶ǎ阂?、開(kāi)展合規(guī)文化的意義1、是信用社體

2、制向現(xiàn)代化商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的需要我們北京農(nóng)村商業(yè)銀行是剛剛轉(zhuǎn)制的商業(yè)銀行，從銀行內(nèi)部管理、經(jīng)營(yíng)理念、管理手段等多方面還不盡完善，由原來(lái)的信用社轉(zhuǎn)制成商業(yè)銀行后并不代表我們現(xiàn)有的管理制度、經(jīng)營(yíng)方式、員工素質(zhì)都符合現(xiàn)代商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)，過(guò)去信用社時(shí)期規(guī)章制度不健全、員工合規(guī)意識(shí)淡薄等現(xiàn)象并未隨著我們轉(zhuǎn)制成商業(yè)銀行而消失，正如金維虹行長(zhǎng)在合規(guī)文化動(dòng)員大會(huì)講話中指出的一樣：在過(guò)去信用社時(shí)期，規(guī)章制度不夠健全，員工的合規(guī)意識(shí)較為淡漠，違規(guī)違法現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，因此，作為在中國(guó)金融體系中處于最低端的信用社的基礎(chǔ)上改制而來(lái)的商業(yè)銀行，北京農(nóng)商行合規(guī)基礎(chǔ)比較薄弱，違規(guī)違法造

3、成的損失也非常巨大。加之銀行是高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，所以建設(shè)合規(guī)文化，不僅是北京農(nóng)商行積極響應(yīng)銀監(jiān)會(huì)號(hào)召、貫徹落實(shí)監(jiān)管政策的具體體現(xiàn)，更是北京農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展的重要保障，具有強(qiáng)烈的現(xiàn)實(shí)性和必要性。2、是北京農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的需要加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，是北京農(nóng)村商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的需要。北京農(nóng)村商業(yè)銀行是一個(gè)剛轉(zhuǎn)制的新興銀行，它將不斷發(fā)展壯大，要實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的可持續(xù)發(fā)展，合規(guī)文化建設(shè)就必不可少。因?yàn)榧訌?qiáng)合規(guī)文化的主要目的，是通過(guò)提高企業(yè)的凝聚力、向心力，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)效益的最大化。合規(guī)文化是企業(yè)文化的重要部分，是商業(yè)銀行特有的文化，要站在文化的角度

4、認(rèn)識(shí)合規(guī)問(wèn)題，樹(shù)立合規(guī)理念，把合規(guī)文化和企業(yè)文化統(tǒng)一起來(lái)，將其作為企業(yè)文化建設(shè)的一個(gè)重要組成部分、一項(xiàng)重要工作來(lái)抓，努力讓合規(guī)合法成為員工的自覺(jué)行為和習(xí)慣；合規(guī)文化建設(shè)和法制建設(shè)是北京農(nóng)商行長(zhǎng)治久安的基礎(chǔ)，合規(guī)產(chǎn)生效益，合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值，加強(qiáng)管理、做到合規(guī)也是提升業(yè)績(jī)的一種表現(xiàn)形式，要努力建設(shè)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理提升的良好的法制和合規(guī)基礎(chǔ)，增強(qiáng)北京農(nóng)商行發(fā)展后勁。二、合規(guī)文化現(xiàn)狀及難點(diǎn)（一）“人治”文化的劣根性現(xiàn)象依然存在倡導(dǎo)合規(guī)文化通俗的講就是倡導(dǎo)“法治文化”摒棄“人治文化”，倡導(dǎo)用制度、規(guī)章、流程管理銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作，摒棄領(lǐng)導(dǎo)是權(quán)威、是榜樣、是家長(zhǎng)的“

5、官本位”現(xiàn)象。主要表現(xiàn)為：做事以領(lǐng)導(dǎo)為中心，工作以領(lǐng)導(dǎo)滿意作為標(biāo)準(zhǔn)，以當(dāng)官為工作的目標(biāo)，以職務(wù)能否晉升為工作是否得到認(rèn)可的唯一標(biāo)準(zhǔn)，形成人為造假、做政績(jī)、要數(shù)字、撈政治資本為正常的情理之事。認(rèn)為官大官小是個(gè)人能力、綜合素質(zhì)的體現(xiàn)。聽(tīng)領(lǐng)導(dǎo)的話比遵守規(guī)矩重要，制度軟化甚至形同虛設(shè)。有利于銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的積極因素難以得到充分的發(fā)揮，逐漸導(dǎo)致員工缺乏獨(dú)立思考能力，辨別能力，不思進(jìn)取，懈怠學(xué)習(xí)，素質(zhì)底下。同時(shí)促使一些人傾心于投機(jī)專營(yíng)、形成裙帶現(xiàn)象、拉幫結(jié)派，相互包庇現(xiàn)象。（二）鄉(xiāng)土親情文化影響深遠(yuǎn)我們的員工大多是從信用社轉(zhuǎn)制過(guò)來(lái)的，多年來(lái)工作在本鄉(xiāng)本土，同事之

6、間、員工與客戶大多在一個(gè)不太大的鄉(xiāng)鎮(zhèn)的小圈子中，三轉(zhuǎn)五轉(zhuǎn)兩人就能攀上親情關(guān)系，鄉(xiāng)土親情、人情面子對(duì)工作影響深遠(yuǎn)：好的一面是進(jìn)行業(yè)務(wù)拓展、市場(chǎng)營(yíng)銷時(shí)能夠事半功倍。不利的一面是親情、同鄉(xiāng)、同學(xué)、同事感情為重，是自己人，雖不合規(guī)也努力想法變通，人熟好辦事，給人留面子，給自己留退路；員工缺乏法律制度面前人人平等的意識(shí)；權(quán)利責(zé)任意識(shí)淡漠；變通意識(shí)過(guò)重，沒(méi)有底線；沒(méi)有原則，怕得罪人；缺乏公平、正氣，缺乏監(jiān)督和接受監(jiān)督的意識(shí)、氛圍。（三）員工對(duì)制度的信心沒(méi)有真正建立制度始終是有的，但我們還沒(méi)有做到在制度面前人人平等。一是有些制度本身存在諸多的問(wèn)題，可執(zhí)行性差，難

7、以讓人唯制度是從。如目前，支行都依據(jù)上級(jí)行要求制訂了很多的規(guī)章制度，但從建立健康、持久的合規(guī)文化看，還有一些缺陷。第一、規(guī)章制度本身的缺陷，因?yàn)槲覀冇行┗鶎又兄朴喌囊?guī)章制度大部分都只是程序性規(guī)定，制度本身存在欠缺。第二、制度的空白與不完善，制度的覆蓋面有限，不能有效覆蓋業(yè)務(wù)的各個(gè)方面。第三、是制度執(zhí)行中的缺陷。目前，支行合規(guī)管理職能都是由基層人員實(shí)施的，運(yùn)動(dòng)員、裁判員往往是一人，缺乏有效的監(jiān)督。二是變通執(zhí)行、繞道走的現(xiàn)象隨處可見(jiàn)，不執(zhí)行制度出效率、占便宜，執(zhí)行制度按程序效率低、自找麻煩的狀況，致使制度的嚴(yán)肅性、權(quán)威性受到威脅。三是違規(guī)違紀(jì)追究“難

8、到位”和“不到位”，因人而易的現(xiàn)象比較突出，“制度面前人人平等”在有些時(shí)候常常成了迷惑人的口號(hào)、標(biāo)語(yǔ)和理想。種種情況導(dǎo)致員