農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款責(zé)任追究管理辦法

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1、ⅩⅩXX農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款責(zé)任追究管理辦法（試行）第一章總則第一條為了規(guī)范ⅩⅩXX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“XX農(nóng)商行”）貸款行為，強(qiáng)化貸款責(zé)任管理，明確崗位職責(zé)，增強(qiáng)責(zé)任制約，防范和化解信貸風(fēng)險，全面提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和效益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《貸款通則》、《商業(yè)銀行授信盡職指引》、《關(guān)于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》等規(guī)定以及XX農(nóng)商行信貸管理規(guī)章、制度等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合XX農(nóng)商行實際，特制訂本辦法。第二條本辦法所稱信貸人員，是指從事信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的負(fù)責(zé)人及工作人員。包括

2、各支行、營業(yè)部（包括小額信貸服務(wù)中心等區(qū)域性經(jīng)營單位，以下簡稱“支行”）、及XX農(nóng)商行從事信貸業(yè)務(wù)拓展、授信、審批、風(fēng)險防控等部門從事信貸業(yè)務(wù)操作和管理的所有相關(guān)崗位人員。第三條本辦法所指信貸業(yè)務(wù)是XX農(nóng)商行對客戶提供的表內(nèi)、外信用的總稱，表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等；表外信貸業(yè)務(wù)包括貸款承諾、保函、信用證、票據(jù)承兌等。第四條本辦法所稱貸款責(zé)任包括工作責(zé)任、過失責(zé)任、違規(guī)責(zé)任、違法責(zé)任。是指信貸人員因違反國家法律法規(guī)、違反XX農(nóng)商行規(guī)章制度或未盡職履職而應(yīng)承

3、擔(dān)的貸款責(zé)任。第五條貸款責(zé)任追究的范圍主要包括風(fēng)險貸款、不良貸款、違章違規(guī)貸款以及XX農(nóng)商行認(rèn)為需要追究責(zé)任的其他信貸業(yè)務(wù)。第六條貸款責(zé)任追究的方式包括違規(guī)積分、經(jīng)濟(jì)處罰、經(jīng)濟(jì)賠償、紀(jì)律處分及其他處罰；情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。第七條XX農(nóng)商行成立貸款責(zé)任追究領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負(fù)責(zé)貸款責(zé)任事項的評定追究工作。XX農(nóng)商行行長擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)小組組長，XX-13-農(nóng)商行分管前、后臺信貸業(yè)務(wù)副行長擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)小組副組長，成員由零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、授信管理部、風(fēng)險管理部、審計稽核部、合規(guī)管理部、監(jiān)察

4、保衛(wèi)部、人力資源部等部門負(fù)責(zé)人組成。第二章　貸款責(zé)任追究原則第八條盡職免責(zé)原則。凡責(zé)任人在貸款調(diào)查、授信、審批、用信、貸后管理過程中盡職履職，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，貸款手續(xù)合法、合規(guī)、完整、有效，確因借款人遭遇不可抗拒的自然災(zāi)害或難以預(yù)見的因素以及市場行情的突變而形成的不良貸款，可從輕或免除本辦法規(guī)定的貸款責(zé)任，但應(yīng)承擔(dān)后續(xù)管理、催收和清收責(zé)任。第九條追本溯源原則。按照實事求是的原則對貸款進(jìn)行歷史成因追溯，真實反映貸款發(fā)放的過程及不良貸款的成因，客觀準(zhǔn)確認(rèn)定各貸款責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)的相應(yīng)責(zé)任，實行貸款責(zé)

5、任終身追究。第十條違法違規(guī)嚴(yán)懲原則。對違法違規(guī)貸款，無論是否造成直接資金損失，一律嚴(yán)格追究責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。第十一條既往從寬、現(xiàn)在從嚴(yán)原則。從貸款行為或事實發(fā)生的時間上區(qū)分，以2010年12月31日為限從嚴(yán)從重追究責(zé)任人新發(fā)生的違法違規(guī)貸款責(zé)任。第十二條積極處置從輕、消極對待從重原則。對采取積極有效措施化解貸款風(fēng)險、努力減少資產(chǎn)損失的責(zé)任人從輕處罰；對隱瞞不報、態(tài)度不積極、不及時采取有效措施降低貸款風(fēng)險、導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大的責(zé)任人從重處罰。第十三條違規(guī)積分、經(jīng)

6、濟(jì)處罰、經(jīng)濟(jì)賠償、紀(jì)律處分相結(jié)合原則。對認(rèn)真清收、積極賠償?shù)呢?zé)任人，可從輕或免于紀(jì)律處分；對態(tài)度惡劣、不認(rèn)真清收，不吸取教訓(xùn)、賠償不能按期、足額到賬或拒不賠償?shù)呢?zé)任人，從嚴(yán)追究行政責(zé)任，直至解除勞動合同。-13-第三章貸款責(zé)任追究范圍第十四條本辦法所稱貸款責(zé)任包括工作責(zé)任、過失責(zé)任、違規(guī)違法責(zé)任。（一）工作責(zé)任，是指按照信貸崗位分工和XX農(nóng)商行管理要求，信貸人員必須執(zhí)行法律法規(guī)和信貸管理規(guī)章制度，實現(xiàn)年度工作目標(biāo)和任務(wù)。因時間及歷史原因而形成的兼管類信貸業(yè)務(wù)，接手管理責(zé)任人具有清收的工作責(zé)任。（二）過

7、失責(zé)任，是指貸款責(zé)任人因主觀上工作不履職、不負(fù)責(zé)、業(yè)務(wù)能力存在重大缺陷等原因嚴(yán)重失職或瀆職而導(dǎo)致的貸款不良或資金損失。1、貸前調(diào)查不實：未按規(guī)定盡職調(diào)查，對借款人或擔(dān)保人的調(diào)查情況與實際情況不符，出具不實的調(diào)查報告，誤導(dǎo)信貸決策，導(dǎo)致貸款形成不良或造成損失；2、貸時審查不嚴(yán)：未按規(guī)定盡職審查，對調(diào)查資料明顯缺失、明顯風(fēng)險點未能發(fā)現(xiàn)，對存在明顯違規(guī)問題未能指出，審查意見不準(zhǔn)確、不充分，誤導(dǎo)信貸決策，導(dǎo)致貸款形成不良或造成損失；3、貸款決策失誤：對貸款明顯風(fēng)險點或不合規(guī)情況未能發(fā)現(xiàn)，或不采納調(diào)查人或?qū)彶槿?/p>

8、意見，主觀臆斷，決策失誤，導(dǎo)致貸款形成不良或造成損失；4、貸后檢查不力：未按規(guī)定監(jiān)督資金使用、未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，對借款人或擔(dān)保人狀況發(fā)生明顯異常變化未能及時發(fā)現(xiàn)，未及時采取有效措施，導(dǎo)致貸款形成不良或造成損失；5、貸款清收不力：未按規(guī)定進(jìn)行盡職催收、清收，導(dǎo)致喪失最佳有利清收時機(jī)，或?qū)е沦J款失去訴訟時效，造成損失；6、檔案資料不全：未按規(guī)定收集信貸檔案資料，喪失有利證據(jù)，導(dǎo)致訴訟或處置困難，造成損失；7、其他因未嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定或未盡職履職而導(dǎo)致貸款