國(guó)際結(jié)算產(chǎn)品知識(shí)介紹

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1、國(guó)際結(jié)算基礎(chǔ)知識(shí)及貿(mào)易融資產(chǎn)品介紹一、國(guó)際結(jié)算基礎(chǔ)知識(shí)（一）國(guó)際結(jié)算基本當(dāng)事人及結(jié)算過(guò)程1、基本當(dāng)事人：進(jìn)口方、出口方、進(jìn)口方銀行、出口方銀行2、結(jié)算過(guò)程貨物的流動(dòng)、單據(jù)及單據(jù)的轉(zhuǎn)遞、資金的清算（二）常用的結(jié)算方式及各自特點(diǎn)1、結(jié)算方式匯款、托收、信用證2、各結(jié)算方式的特點(diǎn)匯款特點(diǎn)：（1）純粹的商業(yè)信譽(yù)，存在較大的收匯風(fēng)險(xiǎn)（最早、最簡(jiǎn)單的結(jié)算方式）（2）手續(xù)簡(jiǎn)便、費(fèi)用低廉（與其他結(jié)算方式比較：信用證、托收）（3）一般適用于長(zhǎng)期信譽(yù)好的客戶托收（1）與信用證方式相比，操作簡(jiǎn)單，方便易行；（單據(jù)）（2）銀行費(fèi)用較低，有利于您節(jié)約費(fèi)用、控制成本；（3）進(jìn)口商只

2、有承兌（D/A）或付款(D/P)后才能提取貨物，與賒銷方式相比，有一定付款保證；但D/A方式下進(jìn)口商承兌匯票后即取得貨權(quán)，出口商能否取得貨款完全依靠進(jìn)口商信用，有一定風(fēng)險(xiǎn)。（4）對(duì)進(jìn)口商有利，而且可免除繁雜的開(kāi)證手續(xù)，減少手續(xù)費(fèi)支出。信用證（1）銀行信用：信用證體現(xiàn)的是銀行信用，銀行承擔(dān)第一性的付款責(zé)任。（2）獨(dú)立于買賣合同：信用證是完全獨(dú)立于買賣合同的文件。（3）處理的是單據(jù)：銀行處理的是單據(jù)，而非貨物、服務(wù)或其他行為。只要單據(jù)符合信用證要求，出口商就可以從開(kāi)證行處收到貨款。（4）與其它結(jié)算方式比較收匯有保障；融資更便利（打包貸款、出口押匯、福費(fèi)廷等）

3、出口單據(jù)制作復(fù)雜；銀行費(fèi)用較高（較匯款、托收高）（三）進(jìn)口結(jié)算及貿(mào)易融資產(chǎn)品1、進(jìn)口結(jié)算產(chǎn)品：進(jìn)口開(kāi)證、進(jìn)口代收、匯出匯款2、進(jìn)口貿(mào)易融資產(chǎn)品：進(jìn)口貿(mào)易融資產(chǎn)品包括授信開(kāi)證、進(jìn)口押匯、海外代付、協(xié)議付款、代付達(dá)、匯利達(dá)等。（1）授信開(kāi)證16☆產(chǎn)品描述:指中國(guó)銀行在未向客戶收取全額保證金的情況下，為其開(kāi)立進(jìn)口信用證的業(yè)務(wù),用于滿足進(jìn)口商在進(jìn)口信用證項(xiàng)下的短期資金融通需求?！钸m用客戶:進(jìn)口商流動(dòng)資金不充?；蛴衅渌顿Y機(jī)會(huì)，希望部份或全部免交開(kāi)證保證金。（2）進(jìn)口押匯☆產(chǎn)品描述：我行在進(jìn)口信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下，憑有效憑證和商業(yè)單據(jù)代進(jìn)口商對(duì)外墊付進(jìn)口款項(xiàng)的短期

4、資金融通，用于滿足進(jìn)口商在進(jìn)口信用證或進(jìn)口代收項(xiàng)下的短期資金融通需求?！罘诸悾喊唇Y(jié)算方式分為進(jìn)口信用證押匯和進(jìn)口托收押匯；按押匯幣種分，可分為外幣押匯和人民幣押匯；按墊付資金來(lái)源分為自有資金對(duì)外墊付和海外聯(lián)行墊付(海外代付)?！钐攸c(diǎn)：1、減少資金占?jí)骸＠勉y行資金進(jìn)行商品進(jìn)口和國(guó)內(nèi)銷售，賺取利潤(rùn)；2、把握市場(chǎng)先機(jī)。進(jìn)口商在無(wú)法立即支付貨款的情況下及時(shí)取得物權(quán)單據(jù)、提貨、轉(zhuǎn)賣，從而搶占市場(chǎng)先機(jī)3、提高議價(jià)能力。通過(guò)將付款期限由遠(yuǎn)期改為即期，或相應(yīng)縮短遠(yuǎn)期付款的期限，可以幫助進(jìn)口商提高對(duì)國(guó)外出口商的議價(jià)能力；4、節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用?？筛鶕?jù)不同貨幣的利率水平選擇融資

5、幣種，從而節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用。☆適用客戶:1、進(jìn)口商遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，無(wú)法按時(shí)付款贖單；2、進(jìn)口商在付款前遇到新的投資機(jī)會(huì)，且預(yù)期收益率高于押匯利率。n溫馨提示：1、進(jìn)口押匯是一種專項(xiàng)融資，僅可用于履行特定貿(mào)易項(xiàng)下的對(duì)外付款責(zé)任；2、押匯期限一般與進(jìn)口貨物轉(zhuǎn)賣的期限相匹配，并以銷售回籠款項(xiàng)作為押匯的主要還款來(lái)源。（四）出口結(jié)算及其項(xiàng)下融資產(chǎn)品1、出口結(jié)算產(chǎn)品：出口信用證、出口托收、匯入?yún)R款2、出口貿(mào)易融資產(chǎn)品訂單融資、打包貸款、出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)、出口押匯、福費(fèi)廷（1）打包貸款☆產(chǎn)品描述:16我行應(yīng)信用證受益人（出口商）申請(qǐng)向其發(fā)放的用于信用證項(xiàng)下貨物采購(gòu)、

6、生產(chǎn)和裝運(yùn)的專項(xiàng)貸款?！町a(chǎn)品特點(diǎn):1、擴(kuò)大貿(mào)易機(jī)會(huì)。在出口商自身資金緊缺而又無(wú)法爭(zhēng)取到預(yù)付貨款的支付條件時(shí)，幫助出口商順利開(kāi)展業(yè)務(wù)、把握貿(mào)易機(jī)會(huì)。2、減少資金占?jí)?。在生產(chǎn)、采購(gòu)等備貨階段均不占用出口商的自有資金，可以緩解流動(dòng)資金壓力。（2）出口押匯☆產(chǎn)品描述:出口押匯是指出口商發(fā)出貨物并交來(lái)信用證或合同要求的單據(jù)后，我行憑所交單據(jù)向其提供的短期資金融通。分為信用證項(xiàng)下單證相符押匯、信用證項(xiàng)下單證不符押匯，托收押匯?！町a(chǎn)品特點(diǎn):1、加快資金周轉(zhuǎn)。在進(jìn)口商支付貨款前可提前得到償付，從而加快資金周轉(zhuǎn)速度。2、改善現(xiàn)金流量?？梢栽黾赢?dāng)期現(xiàn)金流，從而改善財(cái)務(wù)狀況。

7、3、節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用?？筛鶕?jù)不同貨幣的利率水平選擇融資幣種，從而節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用。4、降低授信門檻。對(duì)于信用證項(xiàng)下單證相符的出口單據(jù)，即使出口商尚未在銀行核有授信額度，也可以辦理出口押匯。☆溫馨提示:1、申請(qǐng)信用證項(xiàng)下出口押匯，應(yīng)盡量提交單證相符的出口單據(jù)；2、如果希望通過(guò)出口押匯進(jìn)行融資，最好避免以下情況：a.運(yùn)輸單據(jù)為非物權(quán)單據(jù)；b.未能提交全套物權(quán)單據(jù)；c.轉(zhuǎn)讓信用證；d.帶有軟條款的信用證；e.提交存在實(shí)質(zhì)不符點(diǎn)的單據(jù)。?二、重點(diǎn)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品訂單融資、融易達(dá)、國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)（池融資）、出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)、協(xié)議付款、海外代付、代付達(dá)、協(xié)議融資、融信達(dá)（出

8、口、國(guó)內(nèi)）、付款匯利達(dá)、融貨達(dá)、國(guó)內(nèi)信用證及其項(xiàng)下融資訂單融資☆產(chǎn)品描述:16訂