銀行卡收單業(yè)務(wù),報告

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1、為了適應(yīng)公司新戰(zhàn)略的發(fā)展，保障停車場安保新項目的正常、順利開展，特制定安保從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能及個人素質(zhì)的培訓(xùn)計劃銀行卡收單業(yè)務(wù),報告　　市分行個人業(yè)務(wù)部：　　認(rèn)真學(xué)習(xí)郵銀發(fā)【XX】1536號《關(guān)于進(jìn)一步做好POS收單業(yè)務(wù)發(fā)展工作的通知》和郵銀辦發(fā)【XX】311號《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于防范移機套現(xiàn)風(fēng)險的通知》，并做了自查：　　特約商戶開戶資料全面、經(jīng)營狀況正常。　　商戶無擅自轉(zhuǎn)移POS終端設(shè)備到他處受理銀聯(lián)卡交易?！　“凑找?guī)定對特約客戶進(jìn)行培訓(xùn)和對商戶每月進(jìn)行走訪，并　　填寫《特約商戶現(xiàn)場培訓(xùn)記錄表》、《特約商戶回訪情況登記表》。　　中國郵政儲蓄銀行武威市分行民勤縣

2、支行　　二0一二年九月二十日　　銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理　　銀行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險類別目的-通過該培訓(xùn)員工可對保安行業(yè)有初步了解，并感受到安保行業(yè)的發(fā)展的巨大潛力，可提升其的專業(yè)水平，并確保其在這個行業(yè)的安全感。為了適應(yīng)公司新戰(zhàn)略的發(fā)展，保障停車場安保新項目的正常、順利開展，特制定安保從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能及個人素質(zhì)的培訓(xùn)計劃　　銀行卡收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險來源主要有四個方面，第一是卡片的的生產(chǎn)商，可能會出現(xiàn)偽卡，而且被投入使用，會給持卡人帶來損失；第二是銀行卡的持卡人，可能會出現(xiàn)的風(fēng)險是道德風(fēng)險，詐騙等行為以及卡片丟失的風(fēng)險；第三是與銀行簽約的商戶，可能會出現(xiàn)虛擬操作、詐騙等風(fēng)險

3、；第四是交易過程中可能會產(chǎn)生風(fēng)險，比如利用信用卡套現(xiàn)、洗單等?；谶@四個方面的風(fēng)險來源，可以將風(fēng)險類別歸為以下兩種：　　a.商戶面　　商戶操作風(fēng)險　　商戶操作風(fēng)險是指商戶在與客戶交易中存在的風(fēng)險，這方面風(fēng)險產(chǎn)生的主要原因有：第一，商戶在操作培訓(xùn)過程中未熟練掌握整個操作過程，會造成在操作過程中產(chǎn)生問題但商戶并不知情的情況；第二，在使用卡片進(jìn)行支付時，商戶未能按照標(biāo)準(zhǔn)步驟和流程從而導(dǎo)致發(fā)卡商戶銀行拒付；第三，商戶沒有將客戶的交易數(shù)據(jù)及資料進(jìn)行完整保存，會使得向銀行提交資料不完整而遭到發(fā)卡銀行拒付；第四，商戶不能對客戶的卡片的真?zhèn)渭八袡?quán)進(jìn)行識別，有可能會有利用假卡或者

4、偷盜的卡片進(jìn)行消費的，發(fā)卡銀行也是不予以支付的。　　商戶管理風(fēng)險　　商戶管理風(fēng)險是指由于商戶在管理過程中的不規(guī)范而產(chǎn)生的風(fēng)險，產(chǎn)生這種風(fēng)險的原因主要有兩個，第一，商戶自身內(nèi)部管理機制存在問題，使得內(nèi)部人員可能利用職權(quán)之便，肆意勾結(jié)進(jìn)行欺詐，套現(xiàn)等行為；第二，商戶對于客戶的管理不善，給與一些不法分子持假卡或盜卡消費的機會?！　∩虘羝墼p風(fēng)險　　商戶的欺詐風(fēng)險是指商戶對于發(fā)卡銀行的欺詐行為。這種風(fēng)險主要有三個方面的　　商戶經(jīng)營風(fēng)險目的-通過該培訓(xùn)員工可對保安行業(yè)有初步了解，并感受到安保行業(yè)的發(fā)展的巨大潛力，可提升其的專業(yè)水平，并確保其在這個行業(yè)的安全感。為了適應(yīng)公司新戰(zhàn)

5、略的發(fā)展，保障停車場安保新項目的正常、順利開展，特制定安保從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能及個人素質(zhì)的培訓(xùn)計劃　　商戶經(jīng)營風(fēng)險是指由于商戶的經(jīng)營能力所限，導(dǎo)致商戶經(jīng)營失敗，從而造成收單方失敗，使得該項業(yè)務(wù)終止。　　b.收單服務(wù)面　　收單服務(wù)面主要涉及的風(fēng)險有：設(shè)備程序下裝風(fēng)險、設(shè)備參數(shù)設(shè)置風(fēng)險以及POS機具損壞、遺失風(fēng)險?！　°y行卡收單業(yè)務(wù)風(fēng)險管理方法　　從上述分析我們可以得到對于收單銀行來說，銀行卡收單業(yè)務(wù)主要存在的風(fēng)險是：信用卡套現(xiàn)和偽卡盜刷，基于此，本文給予收單銀行以下五個方面的風(fēng)險管理建議：　　a.交易監(jiān)控　　收單銀行應(yīng)該建立嚴(yán)格的交易監(jiān)控制度，必須對商戶的所有交易進(jìn)行

6、實時監(jiān)控，密切關(guān)注商戶的每項交易，對于商戶交易中出現(xiàn)的異常交易、大額交易等情況必須及時進(jìn)行上報。銀行管理者在接收到異常報告時必須及時進(jìn)行調(diào)查，必要時要進(jìn)行實地調(diào)查，以準(zhǔn)確的了解異常行為及大額交易的動因，減少交易中出現(xiàn)欺詐的風(fēng)險。　　b.系統(tǒng)監(jiān)控　　收單銀行應(yīng)該成立專門的信息技術(shù)部門，對每一個商戶的系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控，隨時關(guān)注系統(tǒng)的整體運行狀態(tài)，并且在系統(tǒng)出現(xiàn)問題或者故障時及時的進(jìn)行維護(hù)。此外還要注意對系統(tǒng)的日常保養(yǎng)和升級等工作也不能夠懈怠，這樣才能減少系統(tǒng)故障的發(fā)生，降低因系統(tǒng)故障所帶來的風(fēng)險。目的-通過該培訓(xùn)員工可對保安行業(yè)有初步了解，并感受到安保行業(yè)的發(fā)展的巨大潛力

7、，可提升其的專業(yè)水平，并確保其在這個行業(yè)的安全感。為了適應(yīng)公司新戰(zhàn)略的發(fā)展，保障停車場安保新項目的正常、順利開展，特制定安保從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能及個人素質(zhì)的培訓(xùn)計劃　　c.不定期抽查與定期巡檢　　收單銀行應(yīng)該對商戶實施不定期抽查和定期巡檢，要在抽查和巡檢過程中及時的發(fā)現(xiàn)問題，并幫助或勒令商戶進(jìn)行改正。當(dāng)發(fā)現(xiàn)過于嚴(yán)重的問題時，則必須向商戶暫停提供服務(wù)，需要對其進(jìn)行調(diào)查，有必要時必須采取相應(yīng)的措施來保護(hù)銀行的利益不受損害，并將相關(guān)信息報送至中國銀聯(lián)風(fēng)險信息共享系統(tǒng)?！　.收集商戶相關(guān)信息　　收單銀行對于所有商戶必須建立起信息管理機制，需要及時、積極主動的收集關(guān)于商戶的

8、各方面消息