農(nóng)行銀行卡業(yè)務(wù)國(guó)際卡收單

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1、國(guó)際卡收單國(guó)際卡收單功能國(guó)際卡收單適用對(duì)象國(guó)際卡收單收單行準(zhǔn)入條件國(guó)際卡特約商戶要求國(guó)際卡收單行謹(jǐn)慎或禁止發(fā)展的特約商戶收單行與特約商戶簽訂國(guó)際卡受理協(xié)議收單行對(duì)POS機(jī)的管理收單行對(duì)特約商戶的管理和監(jiān)控國(guó)際卡POS交易國(guó)際卡取現(xiàn)交易國(guó)際卡收單業(yè)務(wù)結(jié)算幣種國(guó)際卡收單爭(zhēng)議處理國(guó)際卡收單風(fēng)險(xiǎn)管理國(guó)際卡收單規(guī)章制度國(guó)際卡收單國(guó)際卡收單業(yè)務(wù)是指我行各分支機(jī)構(gòu)通過(guò)特約商戶(含網(wǎng)上商戶)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、自助設(shè)備等受理渠道受理境外銀行或信用卡公司發(fā)行的外幣信用卡和借記卡（以下簡(jiǎn)稱“國(guó)際卡”）的消費(fèi)、取現(xiàn)等業(yè)務(wù)?！拔倚懈鞣种C(jī)構(gòu)”特指我行開辦國(guó)際卡收單業(yè)務(wù)的各分支機(jī)構(gòu)

2、，稱為國(guó)際卡收單收單行。▲“特約商戶”特指與收單行簽訂受理協(xié)議，受理銀行卡的商戶，稱為國(guó)際卡收單特約商戶?！熬惩忏y行或信用卡公司”，稱為國(guó)際卡收單發(fā)卡行。國(guó)際卡收單功能能滿足金融機(jī)構(gòu)或特約商戶為持國(guó)際卡客戶取現(xiàn)或持卡消費(fèi)后，收取有關(guān)單證、清算相關(guān)資金的需要。國(guó)際卡收單適用對(duì)象收單行可以為金融機(jī)構(gòu)和特約商戶辦理威士卡、萬(wàn)事達(dá)卡、運(yùn)通卡、大來(lái)卡和JCB卡五種國(guó)際卡收單業(yè)務(wù)。國(guó)際卡收單收單行的準(zhǔn)入條件1．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各分支機(jī)構(gòu)開辦國(guó)際卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)以書面形式報(bào)總行備案。2．收單行應(yīng)具備受理國(guó)際卡所需的技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)和通訊環(huán)境，配備專門人員從事國(guó)際卡收單業(yè)務(wù)，并

3、負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)際卡收單從業(yè)人員進(jìn)行定期或不定期業(yè)務(wù)培訓(xùn)。3．一級(jí)分行相關(guān)部門應(yīng)結(jié)合轄內(nèi)實(shí)際情況，制定國(guó)際卡收單業(yè)務(wù)的實(shí)施細(xì)則，指導(dǎo)和管理本行業(yè)務(wù)，并報(bào)總行（銀行卡部）備案。國(guó)際卡特約商戶要求1、收單行須對(duì)特約商戶進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查，核實(shí)商戶基本情況、資信記錄、經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況等資料，并留存營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或相關(guān)納稅證明、法人代表身份證等有關(guān)證明文件原件復(fù)印件。2、特約商戶須實(shí)行商戶實(shí)名制，按規(guī)范設(shè)置商戶編碼、商戶名稱、商戶服務(wù)類別碼、商戶地址等關(guān)鍵信息?！坏脤€(gè)人銀行結(jié)算賬戶設(shè)置為特約商戶的單位結(jié)算賬戶。3、簽訂國(guó)際卡受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)?！f(wàn)事達(dá)

4、卡和威士卡的受理協(xié)議格式文本由總行制定；運(yùn)通卡、大來(lái)卡、JCB卡的受理協(xié)議格式文本由相關(guān)的信用卡公司制定。對(duì)于協(xié)議未盡事宜，另行簽訂補(bǔ)充協(xié)議。4、收單行為特約商戶提供查詢、對(duì)賬、追收、退款等與國(guó)際卡交易清算相關(guān)的服務(wù)。國(guó)際卡收單行謹(jǐn)慎或禁止發(fā)展的特約商戶一.?應(yīng)謹(jǐn)慎發(fā)展的商戶：1、易發(fā)生偽卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)的商戶，如珠寶、工藝品、機(jī)票代售、數(shù)碼產(chǎn)品、高檔電器、手機(jī)專賣、名牌服飾皮具、夜總會(huì)、酒吧、卡拉OK、桑拿、按摩等類型；2、經(jīng)營(yíng)狀況不佳、易發(fā)生倒閉風(fēng)險(xiǎn)的小型商戶。3、管理體制不完善、易發(fā)生內(nèi)部作案風(fēng)險(xiǎn)的私營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶。二.應(yīng)禁止發(fā)展的商戶：1、非法

5、設(shè)立的商戶；2、從事賭博、色情、毒品、軍火等非法經(jīng)營(yíng)的商戶；3、涉嫌違規(guī)套現(xiàn)、非法洗錢或隱瞞實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)，故意套用其他行業(yè)分類代碼的商戶；4、被中國(guó)銀聯(lián)、國(guó)際信用卡組織列入禁止發(fā)展名單的商戶收單行與特約商戶簽訂國(guó)際卡受理協(xié)議1.收單行應(yīng)與特約商戶簽訂國(guó)際卡受理協(xié)議，明確雙方的權(quán)利和義務(wù)。2.萬(wàn)事達(dá)卡和威士卡的受理協(xié)議格式文本由總行制定。3.運(yùn)通卡、大來(lái)卡、JCB卡的受理協(xié)議格式文本由相關(guān)的信用卡公司制定。4.對(duì)于協(xié)議未盡事宜，收單行應(yīng)與特約商戶另行簽訂補(bǔ)充協(xié)議。收單行對(duì)POS機(jī)的管理收單行應(yīng)在完成與特約商戶的簽約后，再為特約商戶提供受理國(guó)際卡所需的P

6、OS機(jī)具；并建立POS機(jī)具及程序定期維護(hù)和檢查制度,及時(shí)解決特約商戶在受理國(guó)際卡過(guò)程中出現(xiàn)的各種問(wèn)題，同時(shí)監(jiān)督特約商戶妥善保管POS機(jī)具，嚴(yán)禁商戶私自拆卸、改動(dòng)POS機(jī)具及有關(guān)程序。收單行對(duì)特約商戶的管理和監(jiān)控1.收單行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)特約商戶的管理和監(jiān)控，要求特約商戶不得將簽購(gòu)單、簽購(gòu)結(jié)算單、國(guó)際卡標(biāo)識(shí)牌及POS機(jī)具等專用于國(guó)際卡受理的資源用于收單協(xié)議范圍以外的用途，也不得轉(zhuǎn)給第三方使用；不得將其他商戶的交易假冒本特約商戶交易與收單行清算；特約商戶經(jīng)營(yíng)范圍以外的商品或者服務(wù)不得使用國(guó)際卡支付；不得協(xié)助持卡人進(jìn)行信用卡套現(xiàn)、交易分單等違法經(jīng)營(yíng)行為。2.收單行

7、應(yīng)定期對(duì)特約商戶進(jìn)行持卡人資料安全檢查，監(jiān)督特約商戶履行對(duì)持卡人資料的保密義務(wù)，嚴(yán)禁商戶儲(chǔ)存持卡人的銀行卡磁道數(shù)據(jù)、加密校驗(yàn)值、交易密碼等敏感信息。3.收單行應(yīng)定期或不定期對(duì)特約商戶進(jìn)行卡片特征識(shí)別、卡片受理操作流程、POS機(jī)具使用和維護(hù)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的培訓(xùn)，以防止和減少特約商戶操作不當(dāng)造成的風(fēng)險(xiǎn)和損失。國(guó)際卡POS交易特約商戶在POS機(jī)具正常運(yùn)作情況下，無(wú)論金額大小均須通過(guò)POS聯(lián)機(jī)獲取授權(quán)并打印簽購(gòu)單；POS機(jī)具發(fā)生故障或卡片的芯片或磁條損壞需手工處理時(shí)，特約商戶可致電收單行或總行索權(quán)，通過(guò)手工壓卡方式填制簽購(gòu)單;每張簽購(gòu)單均須持卡人簽名確

8、認(rèn)，沒有持卡人簽名確認(rèn)的簽購(gòu)單無(wú)效。國(guó)際卡取現(xiàn)交易1．柜臺(tái)取現(xiàn)持卡人需出示本人有效身份證件，并在取現(xiàn)單據(jù)上簽