濟寧農(nóng)行銀行卡收單業(yè)務(wù)競爭戰(zhàn)略

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1、濟寧農(nóng)行銀行卡收單業(yè)務(wù)競爭戰(zhàn)略第3章濟'寧農(nóng)行收單業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀分析3.1銀行卡收單業(yè)務(wù)發(fā)展概況3.1.1國外市場發(fā)展情況國外收單市場已經(jīng)歷經(jīng)50年多年的發(fā)展，形成了兩種業(yè)務(wù)發(fā)展模式。一類是商業(yè)銀行和專業(yè)化收單機構(gòu)并存發(fā)展，這種情況以美國最為典型。美國收單市場的巨頭是FDC、摩根大通和美國銀行，其中FDC是全球最大的銀行卡專業(yè)化服務(wù)機構(gòu)，其業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括銀行卡收單、交易處理、外包服務(wù)等各個方面。它發(fā)展收單業(yè)務(wù)的一個成功之道是尊重銀行對商戶的控制權(quán)，采用和銀行共同建立商戶聯(lián)盟的方式來拓展收單市場。FDC負責(zé)交易數(shù)據(jù)處理，銀行提供營銷渠道支持，在進行商戶營銷的同時還可以發(fā)展與商戶其他的金融

2、業(yè)務(wù)關(guān)系，這樣就發(fā)揮了第三方專業(yè)服務(wù)機構(gòu)和銀行各自的長處。此外，加拿大也是收單市場上兼有銀行、非銀行金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)，位居其收單市場前五位的分別是Moneri5Solutions＞全球支付公司、TD、Seotiabank和FDC。另外一類是以銀行收單為主，如英、法、澳。英國有Streamline＞巴克萊銀行、匯豐銀行等8家收單銀行，其中前三大銀行就占了90%的市場份額。以專業(yè)化收單機構(gòu)為主，如徳國、口本。徳國主要收單為ConCardis＞B+5Ca『dService、GzS^EasyeashTeleeash（FDC子公司）。①從全球收單市場的發(fā)展來看，北美地區(qū)己經(jīng)將收單業(yè)務(wù)為

3、主的交易處理等業(yè)務(wù)交由專業(yè)化公司處理，這種處理服務(wù)行業(yè)已經(jīng)高度集屮和整合;歐洲地區(qū)的集中交易服務(wù)整合度較弱，有十兒家公司在爭奪市場份額;而亞洲市場的情況比較特殊，專門提供笫三方支付服務(wù)的公司尚在成立和籌劃屮，專業(yè)支付服務(wù)行業(yè)尚未形成，銀行卡收單業(yè)務(wù)基本被各家商業(yè)銀行所包攬。3.1.2國內(nèi)市場發(fā)展情況金卡工程Z—前，國內(nèi)商業(yè)銀行都是各自獨立發(fā)展收單業(yè)務(wù)，各自組建銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)，一行一網(wǎng)，一城多網(wǎng)，一柜多機等現(xiàn)彖較為普遍，存在資源的重復(fù)建設(shè)和浪費等問題。1994年“金卡工程”的啟動就是為了解決這一問題，各商業(yè)銀行按照統(tǒng)一的業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標準進行系統(tǒng)改造，達到一城一網(wǎng)，一柜一機，多行共

4、亨的聯(lián)網(wǎng)通用目的。中國銀聯(lián)成立后，為了解決商戶收單維護服務(wù)的問題，專門設(shè)立了子公司銀聯(lián)商務(wù)來發(fā)展收單業(yè)務(wù)。于是各大銀行的收單業(yè)務(wù)逐漸轉(zhuǎn)為以營銷和投放設(shè)備為主，將投放的設(shè)備交由銀聯(lián)商務(wù)公司進行統(tǒng)一分配，對己裝POS機具的商戶不再重復(fù)投放設(shè)備，在一定程度上避免了銀行卡收單市場的惡性競爭，解決了POS重復(fù)擺放問題。截至2006年底，銀聯(lián)商務(wù)發(fā)展特約商戶22萬多，維護POS終端36萬多臺，占國內(nèi)銀行卡專業(yè)化服務(wù)領(lǐng)域市場份額的50%以上。但在某些省市，銀聯(lián)商戶也進行收單業(yè)務(wù)營銷，于是成為收單市場競爭中的對手與其他商業(yè)銀行共同競爭收單市場。長期以來多數(shù)商業(yè)銀行一直存在重發(fā)卡輕受理的現(xiàn)象。截至

5、2006年底，我國銀行卡規(guī)模達到n.3億張，與之對應(yīng)的是全國受理銀聯(lián)卡特約商戶只有52」萬戶，POS機具數(shù)量81.8萬臺。POS收單市場發(fā)展的相對滯后，限制了銀行卡市場潛力的充分挖掘，成為我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展進程中面臨的一大突出瓶頸。從POS收單市場總體來看，存在持卡消費比例、用卡頻率、商戶普及率較低;東西部收單市場發(fā)展不平衡，中小城市、農(nóng)村地區(qū)受理壞境較差，中小商戶的拓展動力不足，相關(guān)法律制度建設(shè)滯后等突出問題。POS收單市場發(fā)展不平衡主要表現(xiàn)為:從地域角度看，東部經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)特約商戶普及率和POS機具投放量要高于西部經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，受理商戶和POS機具多集中在大中城市，中小城市

6、的布放量較小;從行業(yè)角度來說，賓館、酒店、大型商場、超市等商戶受理銀行卡比例較高，而與人民日常生活緊密相關(guān)的中小商戶如醫(yī)院、學(xué)校、交通等便民服務(wù)網(wǎng)點受理銀行卡的比例較低;受理市場規(guī)模不足，POS投資缺口較大，部分地區(qū)、商戶，酒店、大屮型零售業(yè)商戶存在POS重復(fù)擺放現(xiàn)象。3.2濟亍農(nóng)行經(jīng)營概況中國農(nóng)業(yè)銀行是新中國設(shè)立的第一家商業(yè)銀行，也是改革開放后第一家恢復(fù)成立的國家專業(yè)銀行。中國農(nóng)業(yè)銀行最初成立于1951年，1979年2月再次恢復(fù)成立后，成為在農(nóng)村經(jīng)濟領(lǐng)域占主導(dǎo)地位的國有專業(yè)銀行。1994年中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行分設(shè)，1996年農(nóng)村信用社與農(nóng)行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨

7、資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。2009年1月巧日，中國農(nóng)業(yè)銀行由國有獨資商業(yè)銀行整體改制為股份有限公司，并更名為“中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司”。中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司濟寧分行作為中國農(nóng)業(yè)銀行的二級分行，始終堅持以科學(xué)發(fā)展觀統(tǒng)領(lǐng)全局，以支持經(jīng)濟發(fā)展、服務(wù)社會民生為己任，創(chuàng)新經(jīng)營機制，強化內(nèi)部管理，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提升服務(wù)水平，各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健快速發(fā)展，與濟寧經(jīng)濟實現(xiàn)了共同成長。截至2010年4月末，各項存款余額380億元，各項貸款余額207億元，較年初增加48億元。被濟寧市委、市政府授予“綜合考核先進