保險(xiǎn)受益人法律問題研究

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1、從本學(xué)科出發(fā)，應(yīng)著重選對國民經(jīng)濟(jì)具有一定實(shí)用價(jià)值和理論意義的課題。課題具有先進(jìn)性，便于研究生提出新見解，特別是博士生必須有創(chuàng)新性的成果保險(xiǎn)受益人法律問題研究保險(xiǎn)受益人是人身保險(xiǎn)合同的關(guān)系人，在保險(xiǎn)合同中居于非常重要的地位，關(guān)系到投保人和被保險(xiǎn)人訂立合同的目的、道德取向和價(jià)值判斷。但我國法律法規(guī)對于保險(xiǎn)受益人的規(guī)定較少，相關(guān)的理論探討也不多，以致于造成一些認(rèn)識和實(shí)踐上的偏差。筆者試圖從現(xiàn)行法律規(guī)定以及有關(guān)理論出發(fā)作一下完善的努力，以期拋磚引玉?！　∫?、第三人的約定和變更　　第三人，是指合同當(dāng)事人之外而與合同具有聯(lián)系的人。涉及第三人的合同包括為第三人利益訂立的合同

2、，又稱為利他合同和為第三人設(shè)定負(fù)擔(dān)的合同?！　±贤?，是指根據(jù)合同當(dāng)事人的約定，由合同債務(wù)人向合同當(dāng)事人之外的第三人履行債務(wù)，而仍然由合同當(dāng)事人承擔(dān)其他權(quán)利義務(wù)的合同。可見，第三人因?yàn)楹贤穆男卸@得利益是利他合同的典型特征。這樣，債權(quán)人與第三人之間的關(guān)系成為我們觀察問題的出發(fā)點(diǎn)。下面區(qū)分二種情形來具體說明哪些利他合同的第三人可以隨意變更，哪些不能隨意變更。課題份量和難易程度要恰當(dāng)，博士生能在二年內(nèi)作出結(jié)果，碩士生能在一年內(nèi)作出結(jié)果，特別是對實(shí)驗(yàn)條件等要有恰當(dāng)?shù)墓烙?jì)。從本學(xué)科出發(fā)，應(yīng)著重選對國民經(jīng)濟(jì)具有一定實(shí)用價(jià)值和理論意義的課題。課題具有先進(jìn)性，便于研究生

3、提出新見解，特別是博士生必須有創(chuàng)新性的成果　　一種情形是債權(quán)人與第三人之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系，債權(quán)人相對于第三人而言則為債務(wù)人，債務(wù)履行方式則約定由利他合同的債務(wù)人向第三人履行。此時(shí)，兩個(gè)法律關(guān)系中關(guān)于債務(wù)履行方式的約定是一致的。這種約定成為當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵守的條款，任何一方不得隨意變更?！　×硪环N情形是，債權(quán)人與第三人之間沒有債權(quán)債務(wù)關(guān)系。此時(shí)，利他合同成為使第三人純獲利益的合同，債權(quán)人的行為無疑為贈(zèng)與行為。如果第三人拒絕受領(lǐng)，則與利他合同中約定沖突，需要另行調(diào)整。如果第三人表示受領(lǐng)，則在債權(quán)人與第三人之間形成贈(zèng)與合同關(guān)系。我國合同法第一百八十六條第一款規(guī)定：“贈(zèng)

4、與人在贈(zèng)與財(cái)產(chǎn)的權(quán)利轉(zhuǎn)移之前可以撤銷贈(zèng)與?！钡诙钜?guī)定：“具有救災(zāi)、扶貧等社會(huì)公益、道德義務(wù)性質(zhì)的贈(zèng)與合同或者經(jīng)過公證的贈(zèng)與合同，不適用前款規(guī)定?！彼裕摋l第一款情形下，受贈(zèng)人能否變更取決于贈(zèng)與人，第二款情形下受贈(zèng)人不能隨意變更?！　《⒈ｋU(xiǎn)受益人及其權(quán)利義務(wù)課題份量和難易程度要恰當(dāng)，博士生能在二年內(nèi)作出結(jié)果，碩士生能在一年內(nèi)作出結(jié)果，特別是對實(shí)驗(yàn)條件等要有恰當(dāng)?shù)墓烙?jì)。從本學(xué)科出發(fā)，應(yīng)著重選對國民經(jīng)濟(jì)具有一定實(shí)用價(jià)值和理論意義的課題。課題具有先進(jìn)性，便于研究生提出新見解，特別是博士生必須有創(chuàng)新性的成果　　人身保險(xiǎn)合同一般都具有受益人條款，根據(jù)保險(xiǎn)法第二十二條

5、第三款的規(guī)定，受益人是由投保人或者被保險(xiǎn)人指定的享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人。受益人可以是投保人，也可以是投保人以外的其他人。如果受益人是投保人以外的人的話，那么人身保險(xiǎn)合同便具有了利他合同的典型特征。本文著重探討的即是這一類人身保險(xiǎn)合同。與利他合同比較不難看出，投保人、被保險(xiǎn)人的地位相當(dāng)于債權(quán)人，保險(xiǎn)人的地位相當(dāng)于債務(wù)人，受益人的地位則相當(dāng)于第三人。　　對于受益人的資格，一般認(rèn)為沒有特別限制，自然人、企業(yè)、公司、社會(huì)團(tuán)體、事業(yè)法人、其他組織均可以，國家機(jī)關(guān)、國家也可以成為受益人。　　受益人并非不承擔(dān)任何法律義務(wù)。一般認(rèn)為，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，受益人請求保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金時(shí)

6、，應(yīng)當(dāng)提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等有關(guān)的證明和資料。受益人除此之外一般不承擔(dān)其他義務(wù)。這是其特點(diǎn)決定的。課題份量和難易程度要恰當(dāng)，博士生能在二年內(nèi)作出結(jié)果，碩士生能在一年內(nèi)作出結(jié)果，特別是對實(shí)驗(yàn)條件等要有恰當(dāng)?shù)墓烙?jì)。從本學(xué)科出發(fā)，應(yīng)著重選對國民經(jīng)濟(jì)具有一定實(shí)用價(jià)值和理論意義的課題。課題具有先進(jìn)性，便于研究生提出新見解，特別是博士生必須有創(chuàng)新性的成果　　為了促使當(dāng)事人全面履行合同，避免引起不必要的糾紛，應(yīng)該對受益人的權(quán)利予以關(guān)注。受益人的權(quán)利可以分為兩大部分，一是保險(xiǎn)金請求權(quán)。這是受益人最重要的權(quán)利，舍此，當(dāng)事人無法實(shí)現(xiàn)合同目的。另一部分是知情權(quán)

7、，即知悉合同履行情況的權(quán)利。這部分權(quán)利都是圍繞保險(xiǎn)金請求權(quán)展開的。主要包括：1、知道自己成為受益人的權(quán)利；2、知道自己喪失受益權(quán)的權(quán)利；3、了解合同當(dāng)事人及其他關(guān)系人基本情況的權(quán)利；4、知道保險(xiǎn)事故性質(zhì)、發(fā)生原因、時(shí)間、地點(diǎn)等基本情況的權(quán)利等。本文不予詳述?！　∪?、保險(xiǎn)受益人的指定和變更　　受益人的指定和變更在我國保險(xiǎn)法中是相互聯(lián)系又相互區(qū)別的概念。所謂指定，是指保險(xiǎn)合同的投保人或者被保險(xiǎn)人確定受益人的行為。按照指定時(shí)有無受益人來看，指定可以分為初始指定和變更指定。按照指定人的身份來看，指定可以分為投保人指定和被保險(xiǎn)人指定。按照受益人能否隨意變更來看，指定可以

8、分為不可撤銷的指定和可以撤銷的指定?！?/p>