村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展問題-研究

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1、第一章緒論于全國(guó)的平均發(fā)展水平，從2004年開始，農(nóng)村金融始終是中央文件里重要的一部分(見表卜1)，在國(guó)家的高度重視下，我國(guó)的農(nóng)村金融改革一直在穩(wěn)步向前推進(jìn)。表卜1我國(guó)農(nóng)村金融改革政策框架會(huì)議及文件要點(diǎn)2004年中央一號(hào)文件加快改革和創(chuàng)新農(nóng)村金融體制2005年中央一號(hào)文件加快構(gòu)建功能完善、分工合理、產(chǎn)權(quán)明晰、監(jiān)管有力的農(nóng)村金融體系(農(nóng)村金融的目標(biāo))2006年中央一號(hào)文件鞏同和發(fā)展農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)成果，進(jìn)一步完善治理結(jié)構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制：將一定比例的新增存款投放當(dāng)?shù)兀还膭?lì)設(shè)立多種所有制的社區(qū)金融機(jī)構(gòu)，允許自然人進(jìn)入：穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)

2、業(yè)保險(xiǎn)和擔(dān)保]二作2007年中央一號(hào)文件大力發(fā)展農(nóng)村小額貸款；在貧困地區(qū)先行開展發(fā)育農(nóng)村多種所有制金融組織試點(diǎn)2007年全國(guó)金融工作加快建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系會(huì)議2008年中央一號(hào)文件調(diào)整放寬準(zhǔn)入試點(diǎn)：鼓勵(lì)發(fā)展信用貸款和聯(lián)保貸款；解決機(jī)構(gòu)資金來源不足問題黨的十七屆三中全會(huì)建立現(xiàn)代農(nóng)村金融制度(現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心)《中共中央關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》2009年中央一號(hào)文件增強(qiáng)農(nóng)村金融服務(wù)能力。抓緊制定鼓勵(lì)新增存款投放當(dāng)?shù)氐膶?shí)施辦法：大力發(fā)展微型金融服務(wù)2010年中央一號(hào)文件提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)

3、量和水平。加強(qiáng)農(nóng)村信貸投放，確保三年內(nèi)消除基礎(chǔ)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)；擴(kuò)大農(nóng)村保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼，發(fā)展農(nóng)業(yè)小額保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、巨災(zāi)保險(xiǎn)2012年中央金融工作深化農(nóng)村金融改革，以服務(wù)“三農(nóng)”為根本方向，構(gòu)建多層次、多會(huì)議樣化、適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融服務(wù)體系。培育發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，支持民問資本參與設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。采取有效措施支持小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展，形成競(jìng)爭(zhēng)充分、服務(wù)優(yōu)良、風(fēng)險(xiǎn)可控的金融服務(wù)體系。2012年中央一號(hào)文件深化農(nóng)村信用社改革，穩(wěn)定縣(市)農(nóng)村信用社法人地位。發(fā)展多元化農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)民間資本進(jìn)入農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域，支持商業(yè)銀行到中西

4、部地區(qū)縣域設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。2013年中央一號(hào)文件改善農(nóng)村金融服務(wù)，加強(qiáng)國(guó)家對(duì)農(nóng)村金融改革發(fā)展的扶持和引導(dǎo)，加大商業(yè)性金融支農(nóng)力度，確保持續(xù)加大涉農(nóng)信貸投放。創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，支持社會(huì)資本參與設(shè)立新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。2第一蘋緒論為改善農(nóng)村金融環(huán)境，加快農(nóng)村金融改革步伐，2006年12月20同銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見》，提出調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入要求相關(guān)政策，鼓勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)以及境內(nèi)外各類資本加大對(duì)農(nóng)村地區(qū)的金融投資，設(shè)立村鎮(zhèn)

5、銀行，金融監(jiān)管部門能希望通過成立村鎮(zhèn)銀行來更好的促進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)。并決定在吉林、四川、內(nèi)蒙古等六省(區(qū))進(jìn)行試點(diǎn)。允許新設(shè)村鎮(zhèn)銀行、貸款公司以及農(nóng)村資金互助社等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，支持商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行到農(nóng)村地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，以有效支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)發(fā)展，提升農(nóng)村金融水平，完善農(nóng)村金融市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)良性可持續(xù)發(fā)展。2007年3月1日，四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行掛牌營(yíng)業(yè)，成為全中國(guó)首家村鎮(zhèn)銀行，為服務(wù)“三農(nóng)”專門打造的銀行，是中國(guó)村鎮(zhèn)銀行歷史上最值得銘記的一天。從第一家村鎮(zhèn)銀行的誕生至今，村鎮(zhèn)銀行經(jīng)歷了一

6、個(gè)快速發(fā)展壯大的過程。到2013年初，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行1000余家，分布在全國(guó)各地的村鎮(zhèn)和市縣，極大的帶動(dòng)了農(nóng)村地區(qū)的金融發(fā)展和經(jīng)濟(jì)繁榮，從目前的情況來看，已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行總體運(yùn)營(yíng)健康平穩(wěn)，風(fēng)險(xiǎn)可控，整體運(yùn)行狀況比較好。村鎮(zhèn)銀行作為一個(gè)新生的銀行，能夠起到改善農(nóng)村金融環(huán)境，滿足農(nóng)戶和中小企業(yè)的資金需求的作用，根據(jù)市場(chǎng)需求來提供各種金融產(chǎn)品和服務(wù)，給市場(chǎng)上提供更多的選擇內(nèi)容，為縣域經(jīng)濟(jì)的繁榮注入新鮮血液。開設(shè)村鎮(zhèn)銀行，能夠有效的促進(jìn)金融服務(wù)差異化發(fā)展，在農(nóng)村金融市場(chǎng)上展開良性的競(jìng)爭(zhēng)，從而逐步完善我國(guó)的銀行市場(chǎng)；利于民間資本

7、的進(jìn)入。設(shè)立村鎮(zhèn)銀行需要的資本要求不高，給民營(yíng)資本提供了參與的機(jī)會(huì)和條件。即使銀行經(jīng)營(yíng)不善，其他的民間資本也可以對(duì)其進(jìn)行收購(gòu)，使村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營(yíng)有來自市場(chǎng)的約束：由于村鎮(zhèn)銀行不允許跨區(qū)經(jīng)營(yíng)，所吸收的資金主要運(yùn)用于當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)活動(dòng)，為農(nóng)戶和中小企業(yè)提供融資的通道，很好的緩減了農(nóng)村資金外流的問題。村鎮(zhèn)銀行擁有獨(dú)特的信息優(yōu)勢(shì)，可以根據(jù)當(dāng)?shù)氐奶卣鳛榭蛻籼峁﹤€(gè)性化的服務(wù)，推動(dòng)所在地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對(duì)于促進(jìn)銀行體系的完善還有推動(dòng)金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化都有重要作用。中央對(duì)農(nóng)村金融改革的目標(biāo)是要建立一個(gè)適應(yīng)“三農(nóng)”特點(diǎn)多層次，廣覆蓋、可持續(xù)的金融體系，

8、發(fā)展村鎮(zhèn)銀行正是符合這一目標(biāo)要求的必然選擇，村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村地區(qū)的設(shè)立，其獨(dú)特的靈活經(jīng)營(yíng)方式可以幫助農(nóng)村地區(qū)引進(jìn)資本，解決資金匱乏的問題，解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展瓶頸，促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)的完善，形成良性發(fā)展的格局。村鎮(zhèn)銀行不可避免的會(huì)面臨一些新生事物所具有的特點(diǎn)，經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略的不3第一蘋緒論成熟，具體像市場(chǎng)定位、經(jīng)營(yíng)方式、風(fēng)險(xiǎn)控