我國銀行業(yè)監(jiān)管法律制度研究

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1、北方工業(yè)大學(xué)碩士學(xué)位論文摘要銀行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)、高負(fù)債的行業(yè)，具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性，同時銀行業(yè)又是一種具有“公共性”、“社會性”的產(chǎn)業(yè)，影響著社會公眾和社會公共利益，因此，對銀行業(yè)的監(jiān)管十分必要。但目前突出的問題是：隨著我國加入wT0，外資銀行蜂擁而入，而我國不僅對中資銀行監(jiān)管過嚴(yán)，而且還存在監(jiān)管理念落后，信息透明度低等問題；“神圣公約”《新巴塞爾資本協(xié)議》也即將實(shí)施，而我國銀行均不同程度地存在著資本充足率不達(dá)8％的標(biāo)準(zhǔn)的問題，如果實(shí)施新協(xié)議，可能會對我國銀行業(yè)資本金提出更高要求，就會導(dǎo)致我國銀行在國際競爭中處于不利地位。新協(xié)議也對我國銀行監(jiān)管的能力、信息披露的數(shù)量和質(zhì)量提出更高要求?！?/p>

2、內(nèi)憂外患”使得我們研究銀行監(jiān)管法律制度顯得十分必要。毫不諱言，《銀行業(yè)監(jiān)管法》是我國頒布第～部關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理的專門法律。對于加強(qiáng)銀行業(yè)的監(jiān)督管理、規(guī)范監(jiān)督管理行為、防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)具有舉足輕重的意義。但是該法起草倉促，制度建設(shè)也較為粗略。銀行監(jiān)管理念也較落后，監(jiān)管目標(biāo)的重點(diǎn)在于通過監(jiān)管各銀行的經(jīng)營行為，以確保國家金融政策、方針和中央銀行貨幣政策的落實(shí)，保持幣值的穩(wěn)定，忽略了保護(hù)存款人的利益和維護(hù)銀行的穩(wěn)健運(yùn)行，以及對銀行風(fēng)險(xiǎn)的控制。依據(jù)WTO的透明度原91q及《新巴塞爾資本協(xié)議》信息披露要求，我國銀行監(jiān)管應(yīng)遵循公開原則，而公開原則的核心是信息披露，信息披露必須遵循客戶保密法

3、，而客戶保密法的設(shè)計(jì)則應(yīng)盡可能減少不必要的客戶保密限制，最終達(dá)到提高信息披露的數(shù)量和質(zhì)量的目的，維護(hù)社會公共利益。另外，銀監(jiān)會對商業(yè)銀行實(shí)施監(jiān)管職能，但央行依然是商業(yè)銀行最后的貸款人，仍擁有對商業(yè)銀行檢查權(quán)。二者之間應(yīng)建立～個金融信息中心，以保障央行和銀監(jiān)會有一一個穩(wěn)定的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制。還有在銀行營運(yùn)的過程中諸多原因造成大量不良資產(chǎn)，其中，最直接的原因是信貸風(fēng)險(xiǎn)，最突出問題是銀行機(jī)構(gòu)對操作風(fēng)險(xiǎn)的識別與控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展。我國目前的分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管不能適應(yīng)混業(yè)經(jīng)營、統(tǒng)一監(jiān)管的國際大趨勢。而解決上述問題的有效途徑在于，借鑒《新巴塞爾資本協(xié)議》和國外銀行監(jiān)管的先進(jìn)模式

4、，引進(jìn)審慎監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對銀行業(yè)進(jìn)行連續(xù)有效的監(jiān)管，包括對我國銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入監(jiān)管、市場營運(yùn)審慎監(jiān)管和市場退出監(jiān)管，重點(diǎn)完善銀行業(yè)信貸操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和內(nèi)部控制制度法律制度，并針對我國銀行市場退出監(jiān)管法律制度的缺陷和空白，應(yīng)逐步制定《金融機(jī)構(gòu)市場退出法》、《存款保險(xiǎn)法》、《金融機(jī)構(gòu)接管條例》、《金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例》、《金融機(jī)構(gòu)并購條例》、《外資銀行市場退出條例》等法律制度。北方T業(yè)大學(xué)碩士學(xué)位論文本文內(nèi)容安排分為四個部分。其中第～部分重點(diǎn)解決銀行監(jiān)管法的基礎(chǔ)理論問題i第二部分研究銀行業(yè)監(jiān)管的現(xiàn)狀和面l臨的挑戰(zhàn)，然后提出問題；第三部分對現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管法存在的各種問題提出質(zhì)疑，然后分析

5、問題。第四部分借鑒《新巴塞爾資本協(xié)議》和國外銀行監(jiān)管的先進(jìn)模式，完善我國銀行市場準(zhǔn)入、市場營運(yùn)及市場退出監(jiān)管法律制度。在研究方法上，本文綜合運(yùn)用了比較研究、歷史研究和實(shí)證研究，方法上的創(chuàng)新與特色也在于對銀行監(jiān)管法進(jìn)行了博弈分析、經(jīng)濟(jì)分析、利益均衡分析和法學(xué)分析。內(nèi)容上的創(chuàng)新和特色；將市場管理法分為市場規(guī)制法和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》為代表的市場監(jiān)管法，對現(xiàn)行銀行業(yè)監(jiān)管法監(jiān)管目標(biāo)的偏差、公開監(jiān)管原則、信息披露、銀行ai良資產(chǎn)、分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管分析基礎(chǔ)上，提出對銀行應(yīng)進(jìn)行連續(xù)有效的監(jiān)管(包括對我國銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入監(jiān)管、市場營運(yùn)審慎監(jiān)管和市場退出監(jiān)管)，并應(yīng)重點(diǎn)完善市場營運(yùn)審慎監(jiān)管法律制度

6、和構(gòu)建市場退出監(jiān)管法律制度體系。關(guān)鍵詞：銀行、監(jiān)督管理、規(guī)則、新巴塞爾資本協(xié)議、銀行業(yè)監(jiān)督管理法北方上業(yè)人學(xué)碩士學(xué)位論文AStudyontheLegalSystemofBankingSupervisioninChinaAbstractThebankingisthetradeofhighrisk，highliabilities，havinginherentunstability，atthesametimethebankingisthatonekindhaving”public”，”socialindustries”，influencingthepublicandsocialpubli

7、cinterests，SO，itisveryessentialtothesupervisionofthebanking．Butthepresentoutstandingproblemis：withChinajoiningWTO，foreigncapitalsbankswarms，andOUa"governmentsupervisesChina-investedBanktootightnotmerely，andstillbackwardsupervisingandman