基于互聯(lián)網(wǎng)金融的保險(xiǎn)營銷模式創(chuàng)新研究[參考]

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1、基于互聯(lián)網(wǎng)金融的保險(xiǎn)營銷模式創(chuàng)新研究【摘要】隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展，保險(xiǎn)也在互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)上進(jìn)行了營銷模式的革新?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)是互聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)的有機(jī)結(jié)合，現(xiàn)階段主要有保險(xiǎn)公司官網(wǎng)、第三方電子商務(wù)平臺(tái)及純互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)三種模式。作為新生事物的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展必然不盡成熟，但隨著法律法規(guī)健全和宏觀發(fā)展環(huán)境的改善必將得到長足的發(fā)展?！娟P(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷模式存在問題對(duì)策一、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下保險(xiǎn)的內(nèi)涵及發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介公司或者網(wǎng)絡(luò)公司通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶提供在線的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。具體業(yè)務(wù)既包括網(wǎng)上投保、承保、核保、理賠等傳統(tǒng)的保險(xiǎn)環(huán)節(jié)，也包括利用互聯(lián)網(wǎng)提供有關(guān)保險(xiǎn)服務(wù)

2、的信息咨詢。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)早在2000年在我國就有所發(fā)展，隨著2013年互聯(lián)網(wǎng)金融在國內(nèi)的迅猛發(fā)展而被推向眾人所知曉。我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展大致可以分為萌芽（1997年―2007年）以1997年底，中國第一個(gè)面向保險(xiǎn)市場和保險(xiǎn)公司內(nèi)部信息化管理需求的專業(yè)中文網(wǎng)站――互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司信息網(wǎng)誕生為標(biāo)志;探索（2008年―2011年）阿里巴巴、京東商城等電子商務(wù)平臺(tái)的興起為中國互聯(lián)網(wǎng)市場帶來了新一輪的發(fā)展熱潮。隨之一批以保險(xiǎn)中介和保險(xiǎn)信息服務(wù)為定位的保險(xiǎn)網(wǎng)站紛紛涌現(xiàn)，大大推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展;全面發(fā)展（2012年―2013年）在2012年我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入規(guī)模達(dá)百億。該階段互聯(lián)

3、網(wǎng)金融不僅僅停留在專家學(xué)者的研究概念里，而是切實(shí)的在商業(yè)中得的運(yùn)用;爆發(fā)（2014年后）四個(gè)階段。二、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營銷模式的創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展是由兩方面的力量推動(dòng)的結(jié)果。一方是傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)來促進(jìn)產(chǎn)品的開發(fā)、銷售、理賠，試圖通過線上服務(wù)滿足人們線上保險(xiǎn)需求。另一方是互聯(lián)網(wǎng)公司，其有大量用戶數(shù)據(jù)，懂得互聯(lián)網(wǎng)用戶，了解用戶需求，加上互聯(lián)網(wǎng)天然的競爭性、開放性、創(chuàng)新性，使之不斷聯(lián)合一些中小保險(xiǎn)公司開發(fā)出一些頗為新穎的保險(xiǎn)產(chǎn)品。我國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展模式可以分為如下三種。（一）傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)模式這是最早出現(xiàn)的，也是最早被各大保險(xiǎn)公司采用的模式。所謂傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)模式，

4、是指傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司為了更好地展現(xiàn)自身品牌、服務(wù)客戶和銷售產(chǎn)品所建立的自主經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)站點(diǎn)。（二）第三方電子商務(wù)平臺(tái)模式第三方電子商務(wù)平臺(tái)模式是指保險(xiǎn)公司與第三方電子商務(wù)公司合作，在第三方電子商務(wù)網(wǎng)站開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營模式。第三方電子商務(wù)平臺(tái)模式的網(wǎng)站不是保險(xiǎn)公司的網(wǎng)站，該模式的定位是保險(xiǎn)行業(yè)的技術(shù)服務(wù)提供者，是一個(gè)開放性保險(xiǎn)商務(wù)平臺(tái)。它們?yōu)楸ｋU(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介及相關(guān)機(jī)構(gòu)或個(gè)人所共用，可容納大多數(shù)的保險(xiǎn)公司提供網(wǎng)上交易和清算服務(wù)。第三方電子商務(wù)平臺(tái)模式最大的特點(diǎn)是獨(dú)立于交易雙方而存在，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)中只承擔(dān)交易平臺(tái)的角色。（三）純互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式純互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式是在電子商

5、務(wù)化背景下誕生的新型保險(xiǎn)運(yùn)營模式，這種純互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式完全由線上完成，沒有線上與線下的區(qū)別，甚至不需要線下參與。它沒有傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的分支機(jī)構(gòu)，而是純粹虛擬保險(xiǎn)。2013年2月由阿里巴巴的馬云、中國平安的馬明哲、騰訊的馬化騰發(fā)起成立眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，公司已經(jīng)取得了保監(jiān)會(huì)的批文，進(jìn)入正式籌建期。它不設(shè)分支機(jī)構(gòu)、完全通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行銷售和理賠，主攻責(zé)任險(xiǎn)、保證險(xiǎn)等兩大類險(xiǎn)種。這是中國平安乃至整個(gè)保險(xiǎn)業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)新金融創(chuàng)新上的一次突破。三、現(xiàn)有模式存在的問題及改進(jìn)措施互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)作為一個(gè)新生兒，其現(xiàn)有發(fā)展必然存在一系列問題，也正是通過不斷應(yīng)對(duì)現(xiàn)有問題才獲得長足的發(fā)展。其當(dāng)前存在的問

6、題主要表現(xiàn)在：（一）法律法規(guī)不健全由于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)剛剛發(fā)展起來，還沒有專門的法律對(duì)其進(jìn)行約束，法律法規(guī)不全面使得互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營中面臨一些法律問題。（二）信息安全問題互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)極度依賴于互聯(lián)網(wǎng)，所以信息安全嚴(yán)重影響到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)故障、程序漏洞、操作失誤等都可以導(dǎo)致系統(tǒng)崩潰，用戶的數(shù)據(jù)被破壞。這對(duì)公司及客戶而言都是災(zāi)難性的，公司失去數(shù)據(jù)而不知道用戶的投保情況，導(dǎo)致欺騙發(fā)生?？蛻粢蚴チ送侗Ｐ畔ⅲ瑢?dǎo)致他們沒有得到有效的保障，影響他們對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的信心。此外互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)下傳統(tǒng)模式中雙方信息溝通質(zhì)詢的環(huán)節(jié)被淡化，信息的真實(shí)性也得不到保證。（三）網(wǎng)銷的售后服務(wù)問題保險(xiǎn)是一個(gè)連續(xù)

7、性的過程，在保單投保之后，保險(xiǎn)公司需要就保險(xiǎn)標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的追蹤關(guān)注，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)因素增加時(shí)，保險(xiǎn)公司可以要求提高保費(fèi)或者解除合同。當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生之后，被保險(xiǎn)人也有權(quán)向保險(xiǎn)公司提出索賠。然而這一切由一個(gè)虛擬的網(wǎng)絡(luò)作為載體時(shí)，其可行性就受到的質(zhì)疑。為了促使互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，針對(duì)上述存在的主要問題，可以采取以下措施來完善其發(fā)展環(huán)境。首先，國家要健全相關(guān)法律法規(guī)體系。加快建立健全關(guān)于保險(xiǎn)網(wǎng)銷的法律規(guī)制，做到使得保險(xiǎn)經(jīng)營活動(dòng)的開展有法可依，依法運(yùn)行，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的法律和市場監(jiān)控。其次，維護(hù)客戶的信息安全。保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的安全建設(shè)，保