關(guān)于-村鎮(zhèn)銀行運(yùn)行狀況幾點(diǎn)思考

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1、.關(guān)于村鎮(zhèn)銀行運(yùn)行狀況的幾點(diǎn)思考摘要本文分析村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)對(duì)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的重要作用及運(yùn)行過程中存在的一些問題并提出相應(yīng)的建議　　關(guān)鍵詞村鎮(zhèn)銀行；農(nóng)村；建議　　　　從2007年3月1日全國首家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行成立至今新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)試點(diǎn)已滿一年截至今年3月底銀監(jiān)會(huì)已累計(jì)批準(zhǔn)34家新機(jī)構(gòu)開業(yè)其中村鎮(zhèn)銀行22家貸款公司4家農(nóng)村資金互助社8家注冊(cè)資本金從800萬元到上億元不等設(shè)立主體包括國家開發(fā)銀行、農(nóng)村信用社、匯豐銀行等中外資銀行類金融機(jī)構(gòu)2007年末吉林東豐村鎮(zhèn)銀行在考慮退稅的情況下贏利20多萬元；甘肅慶陽瑞信村鎮(zhèn)

2、銀行贏利達(dá)101萬元成為全國同類金融機(jī)構(gòu)中規(guī)模最大、經(jīng)營效益最好的銀行；四川惠民村鎮(zhèn)銀行則出現(xiàn)輕微虧損目前來看村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)的總體情況是好的對(duì)社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)起到重要的推動(dòng)作用...　　　　一、村鎮(zhèn)銀行在農(nóng)村金融發(fā)展中的作用　　　　(一)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立有利于促進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立正趕上我國建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的關(guān)鍵時(shí)期其建立是由于農(nóng)村地區(qū)金融網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融服務(wù)供給嚴(yán)重不足以往農(nóng)民主要是依靠農(nóng)村信用合作社來解決融資問題但審批時(shí)間長容易使農(nóng)民錯(cuò)過最佳發(fā)展時(shí)機(jī)使許多農(nóng)民無法實(shí)現(xiàn)投資需求村鎮(zhèn)銀行向農(nóng)民提供一定的無需擔(dān)保的

3、小額貸款為新農(nóng)村建設(shè)提供了資金保證據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示截至2007年12月底三類新型機(jī)構(gòu)(村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、互助社)共籌集各類資本12726.65萬元其中銀行資本6480.21萬元占比50.9％產(chǎn)業(yè)資本1953.89萬元占比15.4％個(gè)人資本4292.55萬元占比33.7％而其資產(chǎn)總額也達(dá)到了32446.16萬元累計(jì)發(fā)放貸款22008.43萬元　　...　　(二)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立有利于促進(jìn)農(nóng)村新金融競爭格局的形成由此形成村鎮(zhèn)銀行與農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村信用社及各種非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)同時(shí)并存的局面村鎮(zhèn)銀行的進(jìn)入

4、對(duì)我國傳統(tǒng)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)起到促進(jìn)作用增加一條支持“三農(nóng)”的金融渠道可以彌補(bǔ)商業(yè)銀行撤離農(nóng)村地區(qū)所形成的空白還可解決國有商業(yè)銀行貸款因?qū)徟鷩?yán)格、手續(xù)繁瑣、門檻高而對(duì)“三農(nóng)”和中小企業(yè)支持不足的問題有利于“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)的更好發(fā)展中外資商業(yè)銀行進(jìn)駐農(nóng)村金融市場增大了農(nóng)信社的競爭壓力由于涉農(nóng)貸款機(jī)構(gòu)的增多農(nóng)信社已經(jīng)開始主動(dòng)上門服務(wù)了這對(duì)于農(nóng)信社的發(fā)展、進(jìn)步而言無疑是一個(gè)好的開始　　...　　(三)村鎮(zhèn)銀行的設(shè)立為農(nóng)村金融創(chuàng)新提供了舞臺(tái)首先為農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)或者個(gè)體業(yè)主提供金融服務(wù)長期以來這類企業(yè)或者個(gè)人融資需求較大而且基本上是通過民間融資(

5、非正規(guī)金融)完成的村鎮(zhèn)銀行的出現(xiàn)無疑拓寬了融資渠道從而為形成規(guī)?；r(nóng)業(yè)經(jīng)營提供一定的資金保障其次村鎮(zhèn)銀行的出現(xiàn)可開拓我國農(nóng)村消費(fèi)信貸需求農(nóng)民生活支出中教育、醫(yī)療比例較大村鎮(zhèn)銀行可在這方面做出一定的探索從而促進(jìn)農(nóng)村消費(fèi)信貸市場再次隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展農(nóng)民收入增長較快、生活水平日益提高一些農(nóng)民擁有一定的閑余資金村鎮(zhèn)銀行的出現(xiàn)可以滿足廣大農(nóng)民的理財(cái)需求　　　　(四)設(shè)立外資村鎮(zhèn)銀行——匯豐村鎮(zhèn)銀行是創(chuàng)新農(nóng)村金融的有效舉措有利于擴(kuò)大開放領(lǐng)域、優(yōu)化開放結(jié)構(gòu)、提高開放質(zhì)量創(chuàng)新利用外資方式從“開放”的角度深化農(nóng)村金融改革黨的十七大和中央經(jīng)濟(jì)工

6、作會(huì)議關(guān)于農(nóng)村金融體制改革的總體戰(zhàn)略注重統(tǒng)籌利用國內(nèi)國際資源積極引導(dǎo)外資金融機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)工作進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村金融體制改革構(gòu)建多種所有制和多種經(jīng)營形式并存、結(jié)構(gòu)合理、功能完善、高效安全的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系　　　　二、村鎮(zhèn)銀行運(yùn)行過程中存在的問題　　...　　(一)市場定位偏離服務(wù)“三農(nóng)”的目標(biāo)銀監(jiān)會(huì)《村鎮(zhèn)銀行暫行管理規(guī)定》顯示村鎮(zhèn)銀行是在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)農(nóng)村低收入人群的小額信貸需求一直未能被信用社很好的覆蓋這是農(nóng)村金融的空白點(diǎn)也是最需要解決的難題村鎮(zhèn)銀行在這方

7、面的能力也比較弱部分村鎮(zhèn)銀行無意“高風(fēng)險(xiǎn)、高成本、低收益”的三農(nóng)業(yè)務(wù)而將目光放在貸款金額比較大的小企業(yè)主及出口企業(yè)上某種程度上偏離了當(dāng)時(shí)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行的初衷　　　　(二)村鎮(zhèn)銀行信譽(yù)度不強(qiáng)商業(yè)銀行法規(guī)定村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款的金額不得超過存款余額的75％如果沒有資金來源村鎮(zhèn)銀行的貸款業(yè)務(wù)也無從做起一些村鎮(zhèn)銀行人士介紹他們行在村民中的信譽(yù)度還比不上其他銀行甚至農(nóng)信社吸存十分困難在我國首家村鎮(zhèn)銀行——四川儀隴惠民村鎮(zhèn)銀行的南充市儀隴縣儀隴縣鄉(xiāng)村發(fā)展協(xié)會(huì)小額信貸的名義利率是8％實(shí)際利率在13％以上比村鎮(zhèn)銀行和信用社都高但農(nóng)戶卻更愿意到協(xié)會(huì)貸款而

8、不是村鎮(zhèn)銀行或者信用社出現(xiàn)了協(xié)會(huì)資金不夠貸村行、信用社資金貸不出的情況另外該銀行現(xiàn)在只有一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)沒有加入銀聯(lián)村民存款、取款都必須要到網(wǎng)點(diǎn)來讓客戶感到不便...　　　　(三)缺乏差別化金融產(chǎn)品創(chuàng)新性不足很多村鎮(zhèn)銀行目前開展的貸款業(yè)務(wù)與當(dāng)?shù)匦庞蒙鐦I(yè)務(wù)基