小額貸款公司風險控制情況調(diào)查以江西為例

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1、金融與經(jīng)濟2014.11ournalofFinanceandEconomics小額貸款公司風險控制情況調(diào)查—以江西為例孫文金，尤彬，王燕蘭當前我國正在加快金融體制改革步伐以構(gòu)建普恵金融體系，小額貸款公司作為改革的產(chǎn)物，以共靈活的經(jīng)營方式獲得迅速的發(fā)展。然而在小額貸款公詞快速發(fā)展的同時，也逐步顯現(xiàn)出諸多問題，對其未來可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生較大影響。本文逋過對江西省小額貸款公司發(fā)展情況的調(diào)查，對當前小額貸款公司風險控制面臨的主要問題進行深入的探討分析，對如何促進小額貸款公司可持續(xù)發(fā)展和加強風險控制提出相關(guān)建議。［關(guān)鍵詞］小額貸款公司；風險控制；調(diào)査［中圖分類號］F830［

2、文獻標識碼］A［文章編號J1006-169X（2014;11-0087-03孫文金，中國人民銀行鷹潭市中心支行行長；尤彬，王燕蘭，中國人民銀行鷹潭市中心支行。（江西鷹潭335000）一、小額貸款公司發(fā)展現(xiàn)狀小額貸款公司試點全面推廣后，全國藥地區(qū)小額貸款公司快速發(fā)展，中部地區(qū)增速快于全國増速，江西增速更為明顯。2014年6月末，全國共有小額貸款公司8394家?從業(yè)人員102405人-實收資本7857.27億元，貸款余額8811.00億元，分別比2010年末增長1.77倍219倍、2.67倍、2.66倍（見表1）。英中：中部六省2014年6月末小額貸款公司機構(gòu)數(shù)量

3、為1650家，從業(yè)人員21292人，實收資本1326.81億元，貸款余額1451.04億元，分別比2010年末增長1.56倍215倍311倍3.39倍，信貸投放增速快于全國增速（見圖1｝。而2014年6月末江西省已設立221家小額貸款公司，從業(yè)人員2888人，實收資木242.10億元，貸款余額達275.15億元，分別比2010年末增長3.51倍406倍、5.61倍、5.53倍，增速明顯快于全國以及中部地區(qū)增速，表1近年全國及中部六省小額貸款公司發(fā)展情況-區(qū)稱一地上機構(gòu)數(shù)雖塚丿從業(yè)人員數(shù)｛人）實收資本｛億元｝貸款余額（億元;2014年6月2010年12月2014

4、年6月2010年12月2014年6月2010年12月2014年6月2010年12月全國83943027102405320977857.272140.898811.002407.66河南32513148851647215.9942.55231.8640.98山西31517432711779205.71213.94212.6185.62湖北243673342512270.5329.5295.2335.97安徽46620259132015357.21109.88407.17123.36湖南12440156141193.4719.39101.3219.16江西2214

5、92888571242.1036.65275.1542.12中部地區(qū)合計16946632186069351385.01336.891523.34347.21數(shù)扌居來源：中國人民銀行網(wǎng)頁，全國小額貸款公司分地區(qū)情況統(tǒng)計表，□口$1丙貳途圖12014年6月較2010年末全國'中部地區(qū)'江西小額貸款發(fā)展情況比較圖二'小額貸款公司發(fā)展中風險控制存在的問題及原因分析（一）準入門檻偏高，缺乏有效的扶持傾斜政策根據(jù)（江西省小額貸款公司試點暫行管理辦法）當前江曲省設立小額貸款公司，要求主發(fā)起人為實力雄厚的省內(nèi)民營骨干企業(yè)，凈資產(chǎn)3000萬元以上且資產(chǎn)負債率不高于70%，近三年

6、連續(xù)盈利且三年凈利潤累計總額在1000萬元以上。設定較高的小額貸款公司注冊資木金額?嚴格限制主發(fā)起人的條件，在一定程度上保障了小額貸款公司的資金來源，可以降低其非法集資的可能性，但是過高資本金準入門檻，導致小額貸款公司的設置難度加大，阻礙民間資本進入小額貸款行業(yè)，此外，農(nóng)村商業(yè)銀行、村鎮(zhèn)銀行、郵儲銀行均以開展面向’三農(nóng)’及小企業(yè)的小額貸款業(yè)務，不僅可以吸儲'且在稅收'融資'運營中都亨冇優(yōu)惠政策，而小額貸款公司雖然也是而向?三農(nóng)’和中小企業(yè)提供信貸支持，卻須按照工商企業(yè)管理要求進行納稅，抓調(diào)查前小額貸款公司需要繳納的稅收達到利息收入的30%〔5%營業(yè)稅、25%所

7、得稅），遠高丁?其他金融機構(gòu)，（-!融資渠道狹窄i資金補充困難從江西省小額貸款公司資金來源看，小額貸款公司增資擴股渠道單-一，資金有限，由于門檻、規(guī)模'風險等因素限制，多數(shù)金融機構(gòu)向小額貸款公詞融資的意愿并不強，但小額貸款公司融口于銀行的資金享受不到銀行間同業(yè)拆借利率政策，融資成木較高。此外，相關(guān)規(guī)定要求小額貸款公司來自銀行的融資額不得高于資本凈額的50%，諸多限制使小額貸款公司難以滿足客戶的資金需求，2014年6月末江西省小額貸款公司外源性融資（包括從其他金融機構(gòu)融入資金、中長期借款和應付及暫收款）余額17.56億元，同比減少12.24%-比去年同期下降57

8、.61個百分點，一方而是資金有限，另一