法律知識防范論船舶融資租賃交易合同架構(gòu)風(fēng)險

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1、.省人民政府水行政主管部門建立水土保持監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)，對全省水土流失動態(tài)進(jìn)行監(jiān)測、預(yù)報，省人民政府定期將監(jiān)測、預(yù)報情況予以公告?？h級以上人民政府水行政主管部門及其所屬的水土保持監(jiān)督管理機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)建立執(zhí)法淺論船舶融資租賃交易的合同架構(gòu)與風(fēng)險防范　　摘要：船舶融資租賃交易的合同關(guān)系，將不屬于傳統(tǒng)融資租賃合同范圍，但在實踐中發(fā)揮重要作用的抵押合同與保險合同也納入研究視野，從而完整地展現(xiàn)船舶融資租賃交易的合同架構(gòu)。在此基礎(chǔ)上分析船舶融資租賃交易所面臨的特殊風(fēng)險，并提出相應(yīng)的防范措施與立法建議?！　￡P(guān)鍵詞：船舶融資租賃　合同架構(gòu)　風(fēng)險防范　　一、船舶融資租賃對航運業(yè)發(fā)展的重要意義...　　航運業(yè)是一

2、個資本密集型產(chǎn)業(yè)，投資額巨大，投資回報期長，回報率不穩(wěn)定，經(jīng)營風(fēng)險較高。因此，資本投入一直是制約航運業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素之一。自20世紀(jì)60年代起，遠(yuǎn)洋運輸企業(yè)開始普遍從商業(yè)銀行獲取抵押貸款，以此來解決購置船只的資金問題。但是在20世紀(jì)80年代，《巴塞爾協(xié)議》出臺，銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了重大變化。同時由于第三世界債務(wù)危機以及20世紀(jì)80年代后期的不動產(chǎn)危機，銀行的資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)重惡化。在這種環(huán)境下，銀行業(yè)只能限制風(fēng)險資產(chǎn)的數(shù)量，增加其盈利性。因此很多銀行全部或部分退出航運這一風(fēng)險權(quán)數(shù)極高的行業(yè)，導(dǎo)致了大量的資金缺口。航運業(yè)亟需尋求新的資金來源，并創(chuàng)造新的融資技術(shù)。新的融資手段包括出口信貸、融

3、資租賃、發(fā)行股票、發(fā)行債券等。其中融資租賃這種方式，由于融資期限長、成本低、現(xiàn)金流量大等特點，在航運融資中逐漸被廣泛采用?！　∪谫Y租賃始于20世紀(jì)50年代，以融物的方式實現(xiàn)融資的目的，是金融資本與產(chǎn)業(yè)資本互相滲透、結(jié)合并擴張的產(chǎn)物，是商業(yè)信用與銀行信用相結(jié)合的一種新型融資方式。融資租賃在國外被充分運用于船舶的融資，跨國融資租賃已成為發(fā)達(dá)國家對外輸出資本，發(fā)展中國家利用外資解決外匯資金短缺的重要途徑，對發(fā)展中國家船隊結(jié)構(gòu)調(diào)整具有重要意義。　　中國是一個航運大國，我國外貿(mào)進(jìn)出口貨物的80%以上是通過航運完成的。目前中國船隊面臨船舶老化問題，需要更新船舶、調(diào)整船隊結(jié)構(gòu)，這無疑需要巨額資金的

4、支持。但是自1981年起，國務(wù)院決定，對航運企業(yè)由原來的計劃撥款改為企業(yè)貸款。而且自1995年起，中國人民銀行對所有企業(yè)的貸款利率實行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，航運企業(yè)的船舶貸款利率不再享受任何優(yōu)惠，并自1993年開始執(zhí)行稅后還貸。因此，通過向商業(yè)銀行貸款來融通資金，成本很高。同時，在中國目前的證券市場中，航運企業(yè)通過發(fā)行股票或債券很難完全滿足融資需求。在這種背景下，運用融資租賃來籌措資金，更新船舶，無疑是較為理想的選擇。由于船舶融資租賃通常是通過一系列合同來實現(xiàn)的，因此，研究船舶融資租賃合同的架構(gòu)，以及交易中各種風(fēng)險的防范，在現(xiàn)行的航運經(jīng)濟(jì)背景下，具有重要的理論與實踐意義?！　《?、船舶融資租賃交易

5、的合同架構(gòu)　　(一)船舶融資租賃的核心合同架構(gòu)...　　船舶融資租賃包括一系列合同交易。首先由船舶承租人選擇船舶及賣方，此后由出租人根據(jù)承租人的選擇，與船舶賣方簽訂船舶買賣合同。出租人購買船舶后，與承租人簽訂光船租賃合同，在約定時間內(nèi)，將船舶交由承租人使用，出租人以收取租金的形式分期收回船舶成本、利息和利潤。租賃期滿，根據(jù)雙方協(xié)議，承租人有權(quán)選擇留購、續(xù)租或退回船舶?！　「鶕?jù)上述交易過程，船舶融資租賃至少涉及了兩個合同與三方當(dāng)事人。兩個合同即船舶買賣合同和光船租賃合同;三方當(dāng)事人包括船舶賣方、船舶買方(出租人)與船舶承租人。上述兩合同之間相互交錯，三方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)也互有影響。例如

6、，船舶賣方雖然與買方(出租人)簽訂買賣合同，但應(yīng)向租賃合同中的承租人交付船舶。在賣方不完全履行合同時，承租人在一定條件下可以直接向賣方主張權(quán)利，即承租人享有買賣合同中買方的部分權(quán)利。此外買賣合同的當(dāng)事人不得隨意改變船舶買賣合同中與承租人有關(guān)的合同內(nèi)容?！　〈百I賣與船舶租賃構(gòu)成了船舶融資租購交易的核心，買賣合同與租賃合同也構(gòu)成船舶融資租賃法律關(guān)系的核心合同架構(gòu)，這一點與其他融資租賃交易并無太大區(qū)別。但由于船舶融資租賃是以船舶作為標(biāo)的，船舶的這一特殊動產(chǎn)使得船舶融資租賃比普通融資租賃的法律關(guān)系更為復(fù)雜，除上述核心合同架構(gòu)外，欲順利完成船舶融資交易，還需要考慮外圍合同架構(gòu)?！　?二)船舶

7、融資租賃的外圍合同架構(gòu)...　　船舶融資租賃的外圍合同架構(gòu)主要包括款合同、擔(dān)保合同與保險合同。以船舶融資租賃中較常見杠桿租賃為例，通常由出租人自籌20%-30%的購船資金，其余部分向銀行貸款，并通常以船舶為抵押，同時轉(zhuǎn)讓租金收取權(quán)作為擔(dān)保。由于船舶在世界范圍內(nèi)航行，其經(jīng)營風(fēng)險遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于普通融資租賃中的設(shè)備，所以需要謹(jǐn)慎安排保險問題。貸款合同、擔(dān)保合同與保險合同是順利完成船舶融資租賃交易的重要保證，構(gòu)成了船舶融資租賃外圍合同架構(gòu)?！　?貸款合同　　無論是建造新