貸款金融論文范文-探討小微金融新玩法word版下載

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1、貸款金融論文范文:探討小微金融新玩法word版下載小微金融新玩法論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于小微金融新玩法的優(yōu)秀論文范文，對(duì)正在寫有關(guān)于貸款論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：融資。動(dòng)產(chǎn)就是看應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)，看倉(cāng)儲(chǔ)能夠變現(xiàn)的程度，我們專門派隊(duì)伍去IFC學(xué)習(xí)技術(shù)，加上9年融擔(dān)積累的個(gè)人客戶和小微企業(yè)客戶以及大量的數(shù)據(jù)。這些都是我們開展小貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)、內(nèi)功?！睏畲笥抡f。對(duì)小微企業(yè)，安家世行的核心判斷是生意最重要。對(duì)小微企業(yè)主來(lái)說，最關(guān)鍵的還是生意，生意是得以安身立命的基礎(chǔ)，是發(fā)展“貸款開個(gè)煎餅攤?！笔堑?，你沒聽錯(cuò)！貸款幾萬(wàn)元，做起自己的小生意，已

2、經(jīng)不是天方夜譚了，而且不限于網(wǎng)店。曾經(jīng)對(duì)于銀行來(lái)說，幾百萬(wàn)元的貸款就算小額了。根據(jù)國(guó)際上的規(guī)定，10萬(wàn)美金以下的貸款為小微貸款?，F(xiàn)在，很多貸款機(jī)構(gòu)已經(jīng)可以做到審核、放貸幾萬(wàn)元甚至更低額度的貸款。自從2009年銀監(jiān)會(huì)與央行給予小貸合法地位后，小額信貸發(fā)展到現(xiàn)在已經(jīng)不僅僅是小貸公司的業(yè)務(wù)。上市公司、電商、銀行，擔(dān)保公司、金融公司、P2P（個(gè)人網(wǎng)貸）等各類非銀行金融機(jī)構(gòu)都從各自的領(lǐng)域出發(fā)，直接或間接地開展起小貸業(yè)務(wù)，形成了“人人愛小貸”“全民小貸”的市場(chǎng)局面。這塊在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域曾經(jīng)被視作雞肋的業(yè)務(wù)如何獲得了新工呢？“在小貸產(chǎn)品一一安商貸發(fā)布前，我們?cè)趦?nèi)部達(dá)成共

3、識(shí)，那就是生意比房子更值錢，現(xiàn)金流比報(bào)表更可信?！卑布沂佬锌偨?jīng)理?xiàng)畲笥聦?duì)《新財(cái)經(jīng)》記者說。全民小貸8月13H,吳江市緲鄉(xiāng)農(nóng)村小額貸款股份有限公司（NSDQ：CCCR,下稱“餉鄉(xiāng)小貸”）在美國(guó)納斯達(dá)克市場(chǎng)上市，成為第一家登陸美國(guó)資木市場(chǎng)的小貸公司。根據(jù)其招股說明書，截至2012年12月31日，魴?quán)l(xiāng)小貸貸款利率超過15%；其總資產(chǎn)為1億美元，凈營(yíng)收1259萬(wàn)美元，凈利潤(rùn)831萬(wàn)美元。高達(dá)66%的凈利潤(rùn)率從側(cè)面說明了全民小貸的背后理由。根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《2013年上半年小額貸款公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告》，截至2013年6月末，全國(guó)共有小貸公司7086家，貸款余額

4、7043.39億元人民幣，分別比5年前增長(zhǎng)了4.3倍和8.2倍。實(shí)現(xiàn)了對(duì)31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市的全面覆蓋。上市公司控股小貸公司也成為一股熱潮。據(jù)媒體不完全統(tǒng)計(jì)，我國(guó)有160多家上市公司控股或參股小貸公司，在很多行業(yè)低迷、主營(yíng)業(yè)務(wù)不利的情況下，小貸公司為母公司貢獻(xiàn)了不菲的利潤(rùn)。隨著銀行業(yè)的分化、民營(yíng)銀行的放開，專注于小額貸款的銀行也在增加，最著名的成功者為民生銀行，哈爾濱銀行等一批城商行也積極投入小微貸款業(yè)務(wù)的研發(fā)與實(shí)踐。阿里小貸的成功為電商開展小額貸款業(yè)務(wù)提供了完美案例，蘇寧、京東等一批具備一定規(guī)模的電商平臺(tái)紛紛設(shè)立小貸公司，利用網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)為電商平

5、臺(tái)的商家提供貸款。另外，各類非銀行金融機(jī)構(gòu)也從自身優(yōu)勢(shì)出發(fā)，直接或間接開拓小貸市場(chǎng)，研發(fā)出各類不同的小額貸款類產(chǎn)品。利率雙軌制下民營(yíng)中小微企業(yè)融資困難造就了小貸市場(chǎng)的廣闊前景，高貸款利率為小貸提供了豐厚的利潤(rùn)回報(bào)。目前，政策規(guī)定小額貸款利率不能超過基準(zhǔn)利率的4倍，有業(yè)內(nèi)人士透露這一限制有可能會(huì)放得更開。其實(shí)，通過各種收費(fèi)，很多小貸利率已經(jīng)超過限制，小微貸款是一個(gè)更加市場(chǎng)化的資本市場(chǎng)。由于利潤(rùn)豐厚，民間資本對(duì)小貸業(yè)務(wù)興趣升溫，目前這一市場(chǎng)已變得競(jìng)爭(zhēng)激烈并且向多樣化方？向發(fā)？？展。但是，高利潤(rùn)也伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。小微企業(yè)多為民營(yíng)企業(yè)，加之管理不規(guī)范，缺乏完備的財(cái)

6、務(wù)數(shù)據(jù)，往往也沒有什么抵押品，讓甄別客戶的還款能力和信用狀況都變得困難，傳統(tǒng)信貸核查手段已經(jīng)不能滿足需要。加上每筆貸款額度小，如何提高審核速度，降低審核成本也成為擺在放貸機(jī)構(gòu)面前的課題。說白了，要攬這瓷器活，還真得有自己的金剛鉆兒?！鞍采藤J”的商業(yè)邏輯今年7月推出“安商貸”的安家世行董事長(zhǎng)楊大勇其實(shí)已經(jīng)為此做了3年的準(zhǔn)備。當(dāng)前，小微貸款的最新技術(shù)主要有兩個(gè)：一個(gè)是IPC流水技術(shù),另一個(gè)是信貸工廠技術(shù)。流水技術(shù)看收入，不看報(bào)表；信代工廠技術(shù)需要有報(bào)表分析，但分析的核心是資金的營(yíng)運(yùn)效率，也就是資產(chǎn)負(fù)債表里面資金到底能不能有效地營(yíng)運(yùn)，企業(yè)能否長(zhǎng)久、健康發(fā)展。對(duì)

7、于大型企業(yè)來(lái)講，審計(jì)管理嚴(yán)格，資產(chǎn)負(fù)債表就更可靠。但是中小微企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表實(shí)際上是不可靠的，所以有“看財(cái)務(wù)報(bào)表不如查電表、水表'的說法，其實(shí)水電只是一些邊緣信息，財(cái)務(wù)還是主要因素，決定了企業(yè)是否缺錢，錢是不是用得好。當(dāng)然，還有人品、信用狀況等非財(cái)務(wù)因素?！斑@里面最大的革新是擔(dān)保品的革新。不能再看房子了，因?yàn)樨?cái)務(wù)報(bào)表不可信，很多小微創(chuàng)業(yè)者沒有房子或者房子是按揭貸款買的，所以'安商貸'的技術(shù)核心是動(dòng)產(chǎn)融資。動(dòng)產(chǎn)就是看應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)，看倉(cāng)儲(chǔ)能夠變現(xiàn)的程度，我們專門派隊(duì)伍去IFC學(xué)習(xí)技術(shù),加上9年融擔(dān)積累的個(gè)人客戶和小微企業(yè)客戶以及大量的數(shù)據(jù)。這些都是我們開

8、展小貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)、內(nèi)功?！睏畲笥抡f。對(duì)小微企業(yè)，妥家世行的核心判斷是生意最重要。