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1、金融金融論文范文:淺議溫州模式下民間金融的規(guī)制word版溫州模式卜'民間金融的規(guī)制論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于溫州模式卜'民間金融的規(guī)制的優(yōu)秀論文范文,對(duì)正在寫(xiě)有關(guān)于金融論文的寫(xiě)作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：一、民間金融的地位和作用溫州是全國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)源地，在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程中，溫州民間借貸扮演投融資的重要角色而廣受矚目。溫州區(qū)域金融結(jié)構(gòu)的一個(gè)重要特征是二元金融結(jié)構(gòu)，即以現(xiàn)代銀行業(yè)為丄的現(xiàn)代金融部門(mén)和傳統(tǒng)民間金融市場(chǎng)的并存。由于正規(guī)金融資源配置脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)需求，民間金融在服務(wù)草根經(jīng)濟(jì)方面
2、具有天1006-7833(2012)04-000-01一、民間金融的地位和作用溫州是全國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)源地，在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展過(guò)程中，溫州民間借貸扮演投融資的重要角色而廣受矚目。溫州區(qū)域金融結(jié)構(gòu)的一個(gè)重要特征是二元金融結(jié)構(gòu)，即以現(xiàn)代銀行業(yè)為主的現(xiàn)代金融部門(mén)和傳統(tǒng)民間金融市場(chǎng)的并存。由于止規(guī)金融資源配置脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)需求，民間金融在服務(wù)草根經(jīng)濟(jì)方面具有天然的優(yōu)勢(shì)。溫州民間借貸市場(chǎng)是觀察社會(huì)資金余缺和動(dòng)向、反映經(jīng)濟(jì)走勢(shì)和政策效應(yīng)的重要標(biāo)本，對(duì)全國(guó)有一定的風(fēng)向標(biāo)作用。(-)民間金融推動(dòng)了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展溫州非公
3、有制經(jīng)濟(jì)不斷發(fā)展壯大，但它們?cè)谄髽I(yè)創(chuàng)業(yè)初期或規(guī)模擴(kuò)張期間，血對(duì)資金不足或者資金缺乏的理由，往往由于抵押物不足，信譽(yù)度達(dá)不到銀行信貸的評(píng)級(jí)要求等因素，難以獲得銀行必要的資金支持。而民間金融機(jī)構(gòu)具有手續(xù)簡(jiǎn)便、時(shí)間快捷、靈活性強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)特征，適應(yīng)了區(qū)域性專(zhuān)業(yè)化生產(chǎn)在資金需求上的時(shí)效性。可以說(shuō)，正因?yàn)槊耖g金融的存在和發(fā)展，滿(mǎn)足了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的資金需求，使中小企業(yè)得到發(fā)展，進(jìn)一步推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。（二）民間金融有利于推進(jìn)利率市場(chǎng)化溫州的民間資本非常雄厚，由于目前我國(guó)的銀行利率仍處于管制之中，利率水平偏低，加之國(guó)內(nèi)投資
4、渠道極為有限，民間金融提供的較高利息無(wú)疑對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)具有很強(qiáng)的吸引力。民間借貸的利率比較真實(shí)地反映出一定時(shí)間、一定空間內(nèi)的資金成本和稀缺程度，對(duì)商業(yè)銀行充分利用貸款利率上限放開(kāi)政策，合理確定利率價(jià)格具有重要的參考價(jià)值。（三）民間金融為金融改革提供了新思路現(xiàn)行金融體制對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的制度性歧視還沒(méi)有質(zhì)的轉(zhuǎn)變，民間資本與現(xiàn)行金融制度間還無(wú)法實(shí)現(xiàn)有效對(duì)接。但是，民間金融發(fā)展已成為銀行系統(tǒng)的競(jìng)爭(zhēng)者，對(duì)改革我國(guó)金融管理體制，建立和完善資金市場(chǎng)也有一定的推動(dòng)作用。民間金融的發(fā)展，可以說(shuō)是遵循市場(chǎng)需求、由下而上的誘致性制度
5、變遷的結(jié)果，這無(wú)疑是對(duì)金融改革方式的有益探索，為我國(guó)今后的改革提供了一個(gè)新思路。二、民間金融存在的理由民間金融是推動(dòng)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要?jiǎng)恿χ?，在溫州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展壯大過(guò)程中功不可沒(méi)。但是，從溫州的抬會(huì)和高利貸現(xiàn)象也不難看出，民間金融的作用不僅僅是正面的，其負(fù)面效應(yīng)也不容忽視。金融的核心是跨時(shí)間、跨空間的價(jià)值交換，借貸交易是最純粹的跨時(shí)間價(jià)值交換。溫州民間金融活動(dòng)中的合會(huì)和高利貸，都是借貸性質(zhì)的交易。民間金融作為價(jià)值交換的工具，也可能被利用，從而產(chǎn)生負(fù)面效應(yīng)。（一）償還利率較高，經(jīng)濟(jì)糾紛頻繁雖然我國(guó)民間
6、金融在緩解屮小企業(yè)融資難理由上起到了一定作用，但其發(fā)展尚不完善，高利率等理由潛藏著較高風(fēng)險(xiǎn)。民間金融的利率普遍不受約束，大部分都高于金融機(jī)構(gòu)同期存貸款利率水平，有的甚至高出銀行利率的幾倍。民間金融利率易失控，高利貸現(xiàn)象普遍存在。民間借貸的敏感點(diǎn)是利率，發(fā)生爭(zhēng)執(zhí)的焦點(diǎn)也是利率。根據(jù)我國(guó)民法通則規(guī)定，利息高出銀行同期貸款利率4倍就屬于高利貸，高岀的部分將不受法律保護(hù)。（二）缺乏法律保障，具有一定的不穩(wěn)定性金融的核心理由是信用和交易安全，而信用和交易安全必須有社會(huì)制度的支持。在溫州民間金融現(xiàn)象中可以看到，即使
7、是那種具有合作、互助性質(zhì)的合會(huì)，其交易仍然帶有很大的人格化成分，與建立在現(xiàn)代法治、非人格化交易基礎(chǔ)上的現(xiàn)代金融差距甚遠(yuǎn)。溫州只是全國(guó)的-個(gè)縮影，但是卻給整個(gè)金融運(yùn)作與監(jiān)管體系敲起了警鐘，如果不進(jìn)行改革，直接影響到的是全國(guó)各地的資金鏈與企業(yè)存活，乃至于整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定。（三）干擾金融秩序，削弱宏觀調(diào)控力度由于種種政策上的限制，民間資本很難找到通向?qū)崢I(yè)的道路，于是只好加入炒房團(tuán)、炒煤團(tuán)等炒作大軍，從而影響到政府對(duì)相關(guān)領(lǐng)域的調(diào)控。同時(shí)，民間金融憑借正規(guī)金融所沒(méi)有優(yōu)勢(shì)，受到了資金需求者尤其是中小企業(yè)主的歡迎，這在
8、一定程度上對(duì)正規(guī)金融產(chǎn)生了“擠出效應(yīng)”，進(jìn)而影響了宏觀調(diào)控力度。三、民間金融體制的構(gòu)建（一）平等金融權(quán)，金融市場(chǎng)自由準(zhǔn)入溫州民營(yíng)經(jīng)濟(jì)已有很大發(fā)展，而現(xiàn)行金融體制對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的制度性歧視卻還沒(méi)有質(zhì)的轉(zhuǎn)變，民間資本與現(xiàn)行金融制度Z間還無(wú)法實(shí)現(xiàn)有效的對(duì)接。正規(guī)金融和民間金融的“雙軌”結(jié)構(gòu)不利于金融資源的有效配置，應(yīng)放寬金融管制，推動(dòng)現(xiàn)行金融結(jié)構(gòu)的逐步并軌。這就要求我們逐步放開(kāi)金融市場(chǎng)，疏通民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域的渠道，實(shí)現(xiàn)資本要素的自由配置，也就是打
