金融金融論文范文-簡(jiǎn)論民間金融的法律規(guī)制word版下載

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1、金融金融論文范文:簡(jiǎn)論民間金融的法律規(guī)制word版下載民間金融的法律規(guī)制論文【摘要】改革開放30多來以來，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展取得了驕人的成績(jī)，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)對(duì)此起到了不容忽視的作用。然而，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)所獲得的金融扶持力度和其貢獻(xiàn)相比遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能匹配，大部分只能從民間金融獲得融資。民間金融的蓬勃發(fā)展背后體現(xiàn)的是國(guó)家金融體系的僵化和不合理。金融業(yè)已開始盤剝食利行業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的利益，金融改革勢(shì)在必行。2012年3月38日國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)施行《浙江省溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)總體方案》（以下簡(jiǎn)稱《方案》），溫州率全國(guó)之先開啟了金融改革之路，對(duì)

2、規(guī)范和發(fā)展珠三角地區(qū)民間金融具有十分重要的借鑒作用。本文從分析《方案》出發(fā)，探討如何建立健全民間金融的法律規(guī)制?！娟P(guān)鍵詞】民間金融金融改革法律規(guī)制溫州一、《方案》岀臺(tái)背景分析1、國(guó)有銀行的金融壟斷與民間資本積聚之間的矛盾我國(guó)的民間金融產(chǎn)生發(fā)展一直處于自生自滅狀態(tài)，正規(guī)金融組織一直以來在我國(guó)的金融領(lǐng)域是主旋律，而民間金融則是游離主旋律之外的副旋律。政府對(duì)民間金融也一直采取鴕鳥姿態(tài)，在法律上既沒有給其合法的名分，也沒有嚴(yán)格禁止，在沒有出現(xiàn)大理由就保持冃前狀況，任其發(fā)展，然而這種方式注定不能長(zhǎng)久。在我國(guó)，一方面中

3、小企業(yè)融資要從正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲得融資十分困難。其中一個(gè)最大的阻礙來自地方政府和國(guó)有大型企業(yè)，國(guó)有企業(yè)大量從銀行獲得貸款不可避開地壓縮了中小企業(yè)的貸款。在中國(guó)人民銀行2012年早期發(fā)布的報(bào)告顯示，全國(guó)將近1/3的貸款，叩14萬億人民幣流向政府，其中30%?40%的銀行貸款流向政府的各種基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目。相反，中小企業(yè)4000多萬家，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了60%的GDP,80%的就業(yè)崗位和50%的稅收總額，但獲得的金融扶持力度和貢獻(xiàn)相比遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能匹配。另一個(gè)障礙是大銀行的壟斷。四大國(guó)有銀行占據(jù)了全國(guó)60%的銀行貸款。雖然

4、美國(guó)在這方面有相似的集中，但是美國(guó)大約有18000家商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄所和地方金融機(jī)構(gòu)，還有大量的互助儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社，而中國(guó)只有大概400家商業(yè)銀行和3000家農(nóng)村信用社和鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行。大銀行都傾向于借款給大公司以節(jié)約成本，而這種傾向在發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)體是通過大銀行提供一些靈活的金融來解決的。例如，一個(gè)擁有良好信用記錄的小企業(yè)可以通過主信用卡來獲得巨額的貸款，這種方式在中國(guó)卻沒有適用。在中國(guó)缺乏多層次的金融體系和金融產(chǎn)品為多元化的經(jīng)濟(jì)提供資金支持，現(xiàn)有的農(nóng)村信用社、儲(chǔ)蓄銀行等金融組織也名不副實(shí)，沒有達(dá)到其設(shè)計(jì)的初衷

5、。另一方面，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展人民手中積蓄了大量的財(cái)富，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院發(fā)布2012年社會(huì)藍(lán)皮書稱，中國(guó)民間借貸市場(chǎng)總規(guī)模超過4萬億元，約為銀行表內(nèi)貸款規(guī)模的10%?20%。民間借貸發(fā)展為畸形發(fā)展，重要因素就是民間資本缺乏合適的投資渠道，通貨膨脹率高于銀行存款利率、實(shí)體經(jīng)濟(jì)放緩利潤(rùn)收窄、股市不景氣，資本的逐利性決定了其大量涌向了房地產(chǎn)甚至“錢炒錢”的投機(jī)領(lǐng)域，推高了房地產(chǎn)泡沫，其涉及面的廣泛性也引發(fā)了社會(huì)的不安。總的來說，我國(guó)經(jīng)濟(jì)總體上還是存在著所謂“兩多兩難”理由,即所謂“民間資金多，投資難；中小企業(yè)多，融資難

6、”。如此一來，在中國(guó)南方的許多地區(qū)，民間金融快速發(fā)展以彌補(bǔ)正規(guī)金融的不足。民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)達(dá)催生了民間金融的發(fā)展，民間金融的繁榮也極大推動(dòng)了民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的騰飛。我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)日益巨大，然而融資難已成為制約民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的瓶頸。中小企業(yè)不能得到國(guó)家正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的“寵愛”，只能投入民間金融的“懷抱”，二者的“錯(cuò)位”游走在合法和非法之間的模糊地帶，默默地為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展作出了卓越的貢獻(xiàn)。民間金融市場(chǎng)的安全，關(guān)乎到中國(guó)金融大堤的安全。如果政府再遲遲沒有對(duì)民間金融市場(chǎng)從法律上采取明確而有效的規(guī)范和引導(dǎo)，這支副旋律

7、將不能很好地發(fā)揮其配合主旋律的功效，更甚至獨(dú)唱其旋律擾亂整個(gè)國(guó)家金融的樂章。2、為何“情有獨(dú)鐘”選溫州一方面，溫州具備綜合金融改革的現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)和有利條件，是我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的“發(fā)源地”和“風(fēng)向標(biāo)”o溫州民間資本充裕，民營(yíng)企業(yè)尤其是中小企業(yè)數(shù)量眾多。粗略統(tǒng)計(jì)顯示，溫州有40多萬民營(yíng)中小企業(yè)和6000多億元民間資金，堅(jiān)實(shí)的民營(yíng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)將為溫州金融改革創(chuàng)造有利的條件。根據(jù)中國(guó)人民銀行監(jiān)測(cè)，2011年8月末，溫州民間融資參與民間借貸的資本約1200億元，占全市銀行貸款的20%左右，同比增長(zhǎng)50%。從利率水平來看，去年9月

8、民間借貸綜合利率25.44%,同比上漲近80%。其中，融資中介機(jī)構(gòu)出借年利率一度高達(dá)48.92%O學(xué)者辜勝阻在溫州市的調(diào)查也表明，中小企業(yè)能夠從銀行等主流的金融機(jī)構(gòu)獲得貸款的比例只有10%左右，80%以上依靠民間借貸存活。另一方面，溫州是民間借貸危機(jī)的“暴風(fēng)眼”、“重災(zāi)區(qū)”O(jiān)2011年,溫州爆發(fā)民企債務(wù)危機(jī),民間金融迅速積聚巨大金融風(fēng)險(xiǎn)。有統(tǒng)計(jì)顯示，2011年1—9月浙江共發(fā)生228起企業(yè)主逃逸事件，其中溫州以8