金融金融論文范文-談?wù)劸W(wǎng)絡(luò)金融詐騙word版下載

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1、金融金融論文范文:談?wù)劸W(wǎng)絡(luò)金融詐騙word版下載網(wǎng)絡(luò)金融詐騙論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的優(yōu)秀論文范文,對正在寫有關(guān)于金融論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用,論文片段：摘要隨著信息技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)金融蒸蒸日上。它給人們帶來了便捷的服務(wù)，給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來了商機(jī)，但隨之而來，網(wǎng)絡(luò)金融詐騙等一系列利用網(wǎng)絡(luò)在金融領(lǐng)域的犯罪活動(dòng)也急劇增加，給社會(huì)秩序的穩(wěn)定和金融的安全帶來了巨人威脅。本文著重從網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的口詢狀況、特點(diǎn)、方式、類型進(jìn)行分析，進(jìn)而提出?些規(guī)制網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的策略。關(guān)鍵詞網(wǎng)絡(luò)金融詐騙規(guī)制作者簡介：俞庶言，

2、浙江工業(yè)大學(xué)。1009-0592(2013)09-020-02網(wǎng)絡(luò)金融，從字面上理解就是網(wǎng)絡(luò)與金融的結(jié)合。它利用電了技術(shù)或者網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，在數(shù)字化金融信息，電子化金融產(chǎn)品和服務(wù)的基礎(chǔ)上，推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的虛擬化，實(shí)現(xiàn)金融交易的無紙化和金融市場的網(wǎng)絡(luò)化。近年來隨著計(jì)算機(jī)，移動(dòng)電話等工具的普及，全球金融業(yè)的電子化程度逐步提高，主要體現(xiàn)在網(wǎng)上銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的蒸蒸FI上和電了貨幣，信用卡等電了支付產(chǎn)品的廣泛應(yīng)用。網(wǎng)絡(luò)金融與傳統(tǒng)金融的最顯著區(qū)別在丁其技術(shù)基礎(chǔ)的不同，而計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)給金融業(yè)帶來的不僅僅是技術(shù)的改善和發(fā)展，更重要的是運(yùn)

3、轉(zhuǎn)方式和行業(yè)理念的變化。網(wǎng)絡(luò)金融的主要特點(diǎn)有：（1）虛擬化。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的引進(jìn)虛擬化了金融的實(shí)務(wù)運(yùn)作。比如經(jīng)營場所由實(shí)體柜臺(tái)變?yōu)樘摂M的網(wǎng)址。（2）高效性。網(wǎng)絡(luò)金融的使得金融機(jī)構(gòu)與客戶的聯(lián)系從柜臺(tái)式接觸變?yōu)橥ㄟ^網(wǎng)上的交互式聯(lián)絡(luò)，這種交流方式突破時(shí)間和空間的限制，大大縮短了市場信息的獲取和反饋時(shí)間。（3）經(jīng)濟(jì)性。從運(yùn)營成本來看，虛擬化的網(wǎng)絡(luò)金融無需承擔(dān)經(jīng)營場所、員工工資等費(fèi)用，較之傳統(tǒng)金融服務(wù)經(jīng)營成本明顯要小。但事物總有其自身的兩面性，網(wǎng)絡(luò)金融在給人們帶來諸多便利的同時(shí)，也隱藏著很多不為人知的風(fēng)險(xiǎn)。金融木身就是?個(gè)脆弱的東西，

4、而網(wǎng)絡(luò)也有其自身的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn),兩者加在一起，從某種作用上來說，使原本就脆弱的金融變得更加脆弱。比如，相關(guān)數(shù)據(jù)在傳遞的過程中發(fā)生丟失，或者技術(shù)系統(tǒng)沒有更新?lián)Q代，與之帶來的損失都是巨大的。網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的類型主要有：破壞金融網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)的犯罪；盜竊或篡改金融網(wǎng)絡(luò)信息的犯罪；以網(wǎng)絡(luò)為工具實(shí)施的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪。其中我們相對比較熟悉又能感同身受的就是最后一種一一以網(wǎng)絡(luò)為工具實(shí)施的網(wǎng)絡(luò)金融犯罪，而在這類中又以網(wǎng)絡(luò)金融詐騙居多。一、網(wǎng)絡(luò)金融詐騙的概述近年來，網(wǎng)絡(luò)金融犯罪呈上升趨勢。例如2009年吵得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的花旗銀行網(wǎng)銀巨額失竊案。200

5、9年12月25FI,美國政府官員近日表示，聯(lián)邦調(diào)查局目前正在調(diào)查一樁針對花旗集團(tuán)的網(wǎng)絡(luò)安全攻擊案件，該集團(tuán)懷疑電腦黑客通過網(wǎng)絡(luò)安全漏洞竊取了巨額資金，造成數(shù)千萬美元的巨額損失。2012年發(fā)生在國內(nèi)的濟(jì)南平陰特大“炒黃金”系列網(wǎng)絡(luò)詐騙案。該案中的犯罪嫌疑人范某，李某、賀某等為實(shí)施詐騙行為，虛構(gòu)“香港恒達(dá)金融國際有限公司”，以賀某設(shè)計(jì)開發(fā)的“恒達(dá)公司黃金平臺(tái)交易網(wǎng)站”為依托，租用操盤軟件模擬國際黃金網(wǎng)站走勢，并指使聘用的業(yè)務(wù)人員，通過百度搜索電話號碼，廣泛進(jìn)行電話聯(lián)系，利用投資人快速致富的心理，冒充黃金投資人、黃金分析師等

6、角色，告訴聯(lián)系人炒現(xiàn)貨黃金業(yè)務(wù)很賺錢，并通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)出網(wǎng)絡(luò)模擬操盤，當(dāng)與對方達(dá)成投資意向后，便誘導(dǎo)其將資金投入指定的炒作賬戶，然后通過后臺(tái)操作，將投入的資金全部流入犯罪嫌疑人個(gè)人賬戶，從而達(dá)到詐騙錢財(cái)?shù)哪康?。山于網(wǎng)絡(luò)需要以計(jì)算機(jī)為載體，因此網(wǎng)絡(luò)金融詐騙實(shí)際上屬丁利用計(jì)算機(jī)實(shí)施的金融詐騙。《刑法》第二百八I?七條規(guī)定：利用計(jì)算機(jī)實(shí)施金融詐騙、盜竊、貪污、挪用公款、竊取國家秘密或者其他犯罪的，依照本法有關(guān)規(guī)定定罪處罰。利用計(jì)算機(jī)詐騙本質(zhì)上和其他詐騙是一樣的，即犯罪人以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞事實(shí)真相的策略，騙取公

7、私財(cái)物或者金融機(jī)構(gòu)信用，破壞金融管理秩序的行為。但它因?yàn)橛辛霜?dú)特的犯罪工具（或手段）——計(jì)算機(jī)，而有著不同于普通詐騙犯罪的特點(diǎn)：（1）犯罪主體技術(shù)性強(qiáng)。網(wǎng)絡(luò)金融詐騙，由于它實(shí)施犯罪的工具是網(wǎng)絡(luò)，決定了犯罪人是懂計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)的人。他們大多具有較高的智力水平，既熟悉計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)的功能與特性，又洞悉計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)的缺陷與漏洞。（2）犯罪隱蔽性好。網(wǎng)絡(luò)的虛擬性使犯罪分子不受時(shí)空的限制，可以不與被害人進(jìn)行面對面接觸的情況下進(jìn)行詐騙活動(dòng)。并且犯罪分子在犯罪過程中往往使用虛假的身份證及其他相關(guān)信息，難以追蹤定位。（3）犯罪取證難。由于

8、計(jì)算機(jī)中的數(shù)據(jù)很容易被篡改和刪除，而且刪除后不保留任何痕跡，加上很多信息系統(tǒng)在向用戶提供服務(wù)的時(shí)候安全防范設(shè)置不強(qiáng)，不具備數(shù)據(jù)保護(hù)、審計(jì)等功能。犯罪分子實(shí)施破壞、竊取數(shù)據(jù)后，系統(tǒng)沒有自動(dòng)保留犯罪痕跡，所以案發(fā)后也無法取證和調(diào)查。（4）犯罪成本低，收益高。犯罪分了不用鎖定特定犯罪對象，只需呆在家中，有一臺(tái)能上網(wǎng)的電腦，輕點(diǎn)鼠標(biāo)就可以