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《加強(qiáng)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題的思考》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在教育資源-天天文庫(kù)。
1、加強(qiáng)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題的思考作者：施其武/時(shí)間：2009年8月號(hào)近年來(lái)，受多種因素的影響，發(fā)生在銀行業(yè)領(lǐng)域的一些犯罪案件、理財(cái)業(yè)務(wù)糾紛、高管薪酬以及服務(wù)收費(fèi)等問(wèn)題引起了社會(huì)高度關(guān)注，并在有關(guān)媒體頻頻曝光，各方對(duì)此也爭(zhēng)議頗多，對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的聲譽(yù)帶來(lái)了較大影響。因此，當(dāng)前研究如何加強(qiáng)銀行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題顯得十分必要。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)納入銀行監(jiān)管部門(mén)的視野良好的聲譽(yù)，對(duì)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)至關(guān)重要。銀行聲譽(yù)越好，就越容易吸引到優(yōu)秀人才，激發(fā)員工士氣，提高工作效率；增強(qiáng)銀行股東的好感和信心；顧客也會(huì)認(rèn)可這些機(jī)構(gòu)提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)而樂(lè)意購(gòu)買(mǎi)。而聲譽(yù)一旦受
2、損，銀行將遭受?chē)?yán)重打擊，最極端的情形就是公眾喪失信心，發(fā)生擠兌危機(jī)，最終導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)倒閉。從事銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的人都知道RAROC(Risk-adjustedReturnonCapital，即風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益)，它是由美國(guó)信孚銀行在1970年代末首創(chuàng)的，并逐漸成為當(dāng)今理論界和實(shí)務(wù)界公認(rèn)的最核心最有效的經(jīng)營(yíng)管理手段。同樣是這個(gè)信孚銀行也給銀行業(yè)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)了教訓(xùn)非常深刻的一課。1994年，信孚銀行的客戶之一寶潔公司宣布其在兩項(xiàng)利率互換中遭受了1.02億美元的巨額損失，并拒絕向信孚銀行支付這些損失費(fèi)用，公司給出的原因是，信孚銀行在交
3、易前沒(méi)有向?qū)殱嵐境浞纸沂緷撛陲L(fēng)險(xiǎn)。在法庭審查此案時(shí)，一盤(pán)反映信孚銀行如何教育新員工的錄像帶提供了對(duì)信孚銀行極為不利的證據(jù)，錄像顯示，信孚銀行的市場(chǎng)人員將互換運(yùn)作解釋為“讓信孚銀行參與其中，將客戶的資財(cái)騙光”，在與寶潔公司發(fā)生糾紛的同時(shí)，信孚銀行還受到來(lái)自另一個(gè)客戶吉布森·格雷廷公司的起訴，原因是該公司受到信孚銀行的一名高級(jí)主管的誤導(dǎo)。信孚銀行最終被法庭判定有欺詐嫌疑，致使其信譽(yù)一落千丈，經(jīng)營(yíng)一直處于低谷，最終于1999年被德意志銀行兼并?；ㄆ旒瘓F(tuán)成功處理其日本子公司經(jīng)營(yíng)違規(guī)事件則更是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)生動(dòng)案例。2004年9月，因違反了日
4、本的銀行法，花旗集團(tuán)日本子公司被日本金融廳責(zé)令暫停經(jīng)營(yíng)公認(rèn)銀行業(yè)務(wù)。這一事件令花旗集團(tuán)的聲譽(yù)大為受損，業(yè)務(wù)出現(xiàn)了大幅下滑。為了挽救花旗集團(tuán)的聲譽(yù)，重獲監(jiān)管當(dāng)局和社會(huì)公眾的信任，花旗集團(tuán)及時(shí)采取了一系列應(yīng)對(duì)措施，主要包括：宣布建立一個(gè)獨(dú)立的全球合規(guī)部門(mén)，強(qiáng)化內(nèi)部程序；2004年10月19日，花旗免去了3名最資深管理人員的職務(wù)；10月25日，花旗CEO查爾斯·普林斯就日本子公司嚴(yán)重違規(guī)行為公開(kāi)道歉：“我為公司未能恪守日本的法律和監(jiān)管要求而向客戶和公眾致以誠(chéng)摯歉意?！逼樟炙乖诮忉尮具`反銀行法的原因時(shí)說(shuō)，公司過(guò)于看重短期的經(jīng)濟(jì)效益，忽視了長(zhǎng)遠(yuǎn)的
5、價(jià)值因素。行政上的處罰不過(guò)是肌膚之痛，但對(duì)聲譽(yù)上的損害卻是公司必須承受的重大損失。普林斯進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，他已將恢復(fù)花旗的聲譽(yù)作為優(yōu)先考慮的事項(xiàng)之一。正是得益于這些有力的舉措和負(fù)責(zé)任的積極態(tài)度，花旗集團(tuán)成功化解了這一場(chǎng)聲譽(yù)危機(jī)，重新贏得了市場(chǎng)的信任。2005年5月，美國(guó)貨幣監(jiān)理署代理署長(zhǎng)朱莉·威廉姆斯在芝加哥聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行就大銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題發(fā)表演講，指出聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是“當(dāng)今最令人困惑，最難管理，也許是最令人畏懼的風(fēng)險(xiǎn)”，其中還提到普華永道對(duì)134家銀行的高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的調(diào)查顯示，總體上聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)理人所面臨的最大的風(fēng)險(xiǎn)。就對(duì)公司市場(chǎng)價(jià)值
6、的影響而言，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排在第一位；就對(duì)收益的影響而言，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)排在第六位；考慮到一些大型上市商業(yè)銀行在合規(guī)方面面臨的困境，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的排位會(huì)更高。所以，巴塞爾新資本協(xié)議將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)列為商業(yè)銀行八大風(fēng)險(xiǎn)之一。在銀監(jiān)會(huì)公布的2008年年報(bào)中第一次明確提出，由于受金融危機(jī)和國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)大幅調(diào)整的影響，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)虧損面迅速擴(kuò)大，客戶投訴數(shù)量不斷增加，部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)較大，要求銀行業(yè)高度重視聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。隨之，銀監(jiān)會(huì)對(duì)信用卡、開(kāi)戶等進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示，組織開(kāi)展了票據(jù)及案件風(fēng)險(xiǎn)排查工作，研究起草了《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，
7、并在近期廣泛征求意見(jiàn)，要求商業(yè)銀行將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入銀行公司治理及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理正式納入了監(jiān)管視野。對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)有關(guān)問(wèn)題的認(rèn)識(shí)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)定義的認(rèn)可性。在1997年9月頒布的《有效銀行監(jiān)管核心原則》中，巴塞爾委員會(huì)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)列為商業(yè)銀行必須妥善處理的八大風(fēng)險(xiǎn)之一。委員會(huì)認(rèn)為，“聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生于操作上的失誤、違反有關(guān)法規(guī)和其他問(wèn)題。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行損害極大，因?yàn)殂y行業(yè)的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求它能夠維護(hù)存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心”。在2009年1月，巴塞爾委員會(huì)核心資本協(xié)議征求意見(jiàn)中已明確將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)列入第二大支柱，目前絕大多數(shù)國(guó)家監(jiān)管部門(mén)均要
8、求金融機(jī)構(gòu)將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理作為有效風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)的重要組成部分。盡管巴塞爾委員會(huì)解釋了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的主要原因，但并沒(méi)有給出明確的定義。如何定義聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)？如何界定聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)
