基層商業(yè)銀行加強(qiáng)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的思考

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1、基層商業(yè)銀行加強(qiáng)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的思考基層商業(yè)銀行加強(qiáng)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的思考維護(hù)和提高商業(yè)銀行聲譽(yù)是應(yīng)對(duì)同業(yè)激烈競(jìng)爭(zhēng)的重要舉措，對(duì)于提高XX銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，增強(qiáng)爭(zhēng)奪客戶和市場(chǎng)的祛碼具有重要作用。XX年8月25日，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)正式發(fā)布《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，要求各商業(yè)銀行將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)納入本行公司治理及全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。筆者對(duì)當(dāng)前基層農(nóng)行如何加強(qiáng)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理淺談一些自己的思考。一、當(dāng)前基層行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問題（一）聲譽(yù)管理理念滯后。當(dāng)前基層農(nóng)行對(duì)聲譽(yù)管理的內(nèi)涵和重要性還缺乏深刻認(rèn)識(shí)，還停留在孤立、片面地看待聲譽(yù)管理的層面，把

2、聲譽(yù)管理與全面風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)發(fā)展等割裂開來，尚未提到充分重視的程度。管理層做決策時(shí)往往首先考慮的是利潤(rùn)，致力于解決存款、貸款、中間業(yè)務(wù)等方面的問題，對(duì)聲譽(yù)問題很少在意。即便有過聲譽(yù)管理行為，也是比較粗放，科學(xué)性和規(guī)范性還不夠強(qiáng)，特別是沒有在各個(gè)崗位、業(yè)務(wù)條線上進(jìn)行相應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的安排，致使很多管理人員及業(yè)務(wù)人員對(duì)聲譽(yù)重要性的認(rèn)識(shí)還比較膚淺，意識(shí)比較淡薄，聲譽(yù)文化還沒有在基層形成積淀，部分人甚至認(rèn)為聲譽(yù)管理是管理公共關(guān)系部門的事，與己無關(guān)。（二）缺乏系統(tǒng)性聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。一是大多數(shù)基層行沒有建立專職的聲譽(yù)管理機(jī)構(gòu)。聲譽(yù)管理的職能往往被分解到辦公室、人力

3、資源部及工會(huì)等部門，缺乏統(tǒng)攬全行聲譽(yù)管理工作的專職部門，對(duì)于分散在各個(gè)部門的聲譽(yù)管理未起到統(tǒng)籌和督導(dǎo)作用，難以形成合力。有些行雖然明確了聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門，但更多基于傳統(tǒng)意義上的新聞宣傳和媒體商業(yè)關(guān)系的維護(hù)，對(duì)負(fù)面輿情、社會(huì)聲譽(yù)以及內(nèi)部管理流程改造、人員培訓(xùn)重視不夠，或缺少有效手段。二是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與業(yè)務(wù)部門“兩張皮”。業(yè)務(wù)部門對(duì)客戶的反映和媒體報(bào)道缺乏足夠重視，且聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)主管部門和業(yè)務(wù)部門分屬兩個(gè)領(lǐng)域，往往由不同行領(lǐng)導(dǎo)分管，是兩個(gè)報(bào)告路線，加之聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理部門與業(yè)務(wù)部門之間缺少快捷有效的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。三是沒有專職聲譽(yù)管理人員，缺少訓(xùn)練有素的聲譽(yù)管理

4、專業(yè)人才，同時(shí)很少有意識(shí)地在員工中培養(yǎng)聲譽(yù)觀念，強(qiáng)化聲譽(yù)意識(shí)。（三）合規(guī)管理不完善。長(zhǎng)期以來，XX銀行一直在強(qiáng)調(diào)“合規(guī)”經(jīng)營(yíng)，但毋庸諱言，一些基層行僥幸心理仍然存在,重業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)，輕合規(guī)管理的思想屢屢抬頭，因基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理不善、一線員工違規(guī)操作引發(fā)的業(yè)務(wù)差錯(cuò)、事故、案件層出不窮，操作風(fēng)險(xiǎn)十分突出，缺乏有效的合規(guī)管理，在銀行經(jīng)營(yíng)管理中并未真正體現(xiàn)誠(chéng)信與正直的價(jià)值觀念。這不僅阻礙了基層行各項(xiàng)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，也嚴(yán)重?fù)p害了XX銀行的社會(huì)形象和聲譽(yù)。（四）聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理缺乏長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)系統(tǒng)工程，它不僅包括聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的處置，還包括聲譽(yù)的建立、維

5、持等。但目前基層行的聲譽(yù)管理沒有長(zhǎng)期的聲譽(yù)管理戰(zhàn)略規(guī)劃，聲譽(yù)管理往往"頭痛醫(yī)頭、腳痛醫(yī)腳”，缺乏前瞻性、持久性。沒有長(zhǎng)期聲譽(yù)管理體系的規(guī)劃，就無法談及全面的聲譽(yù)管理。二、完善商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議（一）培育聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。首先，領(lǐng)導(dǎo)層應(yīng)樹立聲譽(yù)創(chuàng)造價(jià)值、聲譽(yù)人人有責(zé)等聲譽(yù)理念，切實(shí)從思想上把聲譽(yù)管理放在重要位置；其次，應(yīng)在全行倡導(dǎo)聲譽(yù)的重要性，通過培訓(xùn)、講座等多種方式，普及聲譽(yù)知識(shí)，增強(qiáng)全員聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。防范聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)不僅是基層行領(lǐng)導(dǎo)層或某一部門、某一機(jī)構(gòu)的責(zé)任，而與每名員工都息息相關(guān)，如果員工缺乏聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作就很難落到實(shí)處。因此

6、，基層行應(yīng)注重對(duì)內(nèi)部工作人員聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的養(yǎng)成和聲譽(yù)管理技能的培訓(xùn)，使聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范成為全員自覺意識(shí)和行為。第三是要把加強(qiáng)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理提高到戰(zhàn)略的高度，把它納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理的范疇，統(tǒng)籌加以考慮，全面提高聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。（二）建立健全聲譽(yù)管理保障機(jī)制。一是建立健全聲譽(yù)管理機(jī)構(gòu)，配備專業(yè)專職聲譽(yù)管理人員，聲譽(yù)管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)范圍應(yīng)包括確定商業(yè)銀行的聲譽(yù)目標(biāo)，制定提升商業(yè)銀行聲譽(yù)的戰(zhàn)略規(guī)劃和行動(dòng)方案，領(lǐng)導(dǎo)公關(guān)危機(jī)的處理，監(jiān)測(cè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，督促聲譽(yù)管理措施的落實(shí)等。二是注重聲譽(yù)決策。聲譽(yù)管理的核心是企業(yè)的準(zhǔn)確決策，不應(yīng)該把聲譽(yù)管理當(dāng)作問題出現(xiàn)后的補(bǔ)救手段，不要總

7、是企盼以事后良好的公關(guān)工作來修復(fù)受損的聲譽(yù)。強(qiáng)調(diào)聲譽(yù)管理決策地位的目的在于，為聲譽(yù)管理制度化、科學(xué)化、系統(tǒng)化提供必要的組織上的支持，如同產(chǎn)品開發(fā)、市場(chǎng)運(yùn)作、法律事務(wù)、財(cái)務(wù)管理、營(yíng)銷策劃等工作一樣，聲譽(yù)管理也應(yīng)優(yōu)先考慮，這樣聲譽(yù)受損的問題就不會(huì)發(fā)生或較少發(fā)生。三重視對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理人員的培訓(xùn)，努力培養(yǎng)打造一支敏感度高、反應(yīng)快速、素質(zhì)過硬的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理隊(duì)伍。（三）加強(qiáng)合規(guī)管理。依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)是XX銀行的基本要求，是規(guī)范XX銀行經(jīng)營(yíng)行為、有效防范風(fēng)險(xiǎn)的重要前提,也是衡量XX銀行經(jīng)營(yíng)管理水平高低的重要標(biāo)志。從監(jiān)管部門對(duì)違規(guī)案件的查處結(jié)果來看，部分基層行仍存在合規(guī)失

8、效問題。有章不循、執(zhí)章不力，內(nèi)部相互制衡機(jī)制難以有效發(fā)揮作用，是導(dǎo)致案件發(fā)生的重要原因。而基層