資源描述：
《當(dāng)前銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范及措施》由會(huì)員上傳分享，免費(fèi)在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在應(yīng)用文檔-天天文庫。
1、當(dāng)前銀行柜面操作風(fēng)險(xiǎn)防范及措施0 近年來，各家銀行都在不斷加強(qiáng)和完善內(nèi)部控制制度。建行的零售網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型已經(jīng)推進(jìn)了一段時(shí)間，通過學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，大家都能深刻地認(rèn)識到網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的必要性和緊迫性，但在業(yè)務(wù)發(fā)展的同時(shí)，在國內(nèi)多家商業(yè)銀行發(fā)生了不同特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)案例，柜面操作風(fēng)險(xiǎn)的防范引起業(yè)界廣泛重視。如何在實(shí)際工作中有效防范風(fēng)險(xiǎn)是網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型后需要長期思考的一個(gè)問題，現(xiàn)僅結(jié)合我行的一些有效措施做些探討?！ 【影菜嘉?，高度重視個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范工作。要進(jìn)一步提高思想認(rèn)識，繃緊個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)這根弦。對于個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)工作，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人必須要有清醒地認(rèn)識，決不能有絲毫的懈怠和放松，全行
2、員工一定要遵章守紀(jì)、合規(guī)經(jīng)營，要堅(jiān)決向違章操作、違規(guī)經(jīng)營說“不”。要加強(qiáng)員工思想教育，建立風(fēng)險(xiǎn)文化意識。要以人為本，建立和諧團(tuán)隊(duì)，使大家在建行這個(gè)大家庭里都感到心情舒暢。要通過風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)，達(dá)到使員工“不想、不愿、不能、不敢”作案的目的。教育使其不想違規(guī)激勵(lì)使其不愿去違規(guī)；排查使其不敢違規(guī)；制約使其不能違規(guī)。 嚴(yán)控內(nèi)控措施，確保網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營安全。主要有以下七項(xiàng)具體措施： 一是嚴(yán)守規(guī)章，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)。銀行要倡導(dǎo)依法合規(guī)文化，守法遵章光榮，違法違章可恥，使網(wǎng)點(diǎn)操作人員牢固樹立依法合規(guī)意識，遵章守法?！ 《菄?yán)格操作，防范風(fēng)險(xiǎn)。只有嚴(yán)格的操作規(guī)范，才能把好第一
3、道防線。在日常的業(yè)務(wù)操作中員工很多知道規(guī)章制度和操作規(guī)程的要求，但在具體的執(zhí)行中，一些員工隨意操作，造成事故或案件。如“克隆”匯票也貼現(xiàn)、更換印鑒審查不嚴(yán)資金被騙、錢箱在網(wǎng)點(diǎn)過夜、大額可疑交易不報(bào)告等等，這些都是不嚴(yán)格操作造成的風(fēng)險(xiǎn)或損失。 三是嚴(yán)格檢查，緩釋風(fēng)險(xiǎn)。要加大檢查力度，將檢查工作定位于“重在防范、力在治本”，依據(jù)每個(gè)階段暴露風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的不同，有的放矢地開展重點(diǎn)檢查。去年“十一”、“春節(jié)”長假期間，我行采取節(jié)前通知提醒，節(jié)中突擊檢查，對提高長假期間前臺人員的警覺性、防止出現(xiàn)“真空”隱患起到了積極的作用。還可采取突擊檢查、錄像檢查等手段，監(jiān)控網(wǎng)
4、點(diǎn)日常真實(shí)狀態(tài)。自年初以來，我行采取隨機(jī)抽查的方式突擊尾箱檢查，這種事先不確定被檢查單位的檢查手段，不僅真實(shí)呈現(xiàn)了網(wǎng)點(diǎn)柜員現(xiàn)金尾箱的管理，還有效地起到了震懾的作用。我行還每月運(yùn)用監(jiān)控錄像資料對所屬機(jī)構(gòu)柜員業(yè)務(wù)操作行為進(jìn)行檢查，對日常不規(guī)范操作的監(jiān)控錄像進(jìn)行轉(zhuǎn)換編輯，回放給全體柜員觀看且對不規(guī)范內(nèi)容一一講解，使柜面人員在日常工作中自覺堅(jiān)持按章辦事。另外要明確網(wǎng)點(diǎn)柜員主管責(zé)任，把好個(gè)人業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)第一道防線。網(wǎng)點(diǎn)柜員主管工作在一線，熟悉實(shí)際情況，掌握信息最及時(shí)，處于堅(jiān)持規(guī)章制度、化解現(xiàn)實(shí)矛盾的位置，要求網(wǎng)點(diǎn)柜員主管一定要加強(qiáng)責(zé)任感，盡職去完成工作。要善于發(fā)現(xiàn)
5、蛛絲馬跡，堅(jiān)決抵制違規(guī)行為；要加強(qiáng)監(jiān)督，檢查到位，積極舉報(bào)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)上報(bào)、妥善處置。在工作中盡快熟悉自己的客戶經(jīng)理、熟悉自己的客戶、熟悉客戶單位的經(jīng)辦人、客戶單位的基本情況，從嚴(yán)控制柜面服務(wù)，嚴(yán)密關(guān)注大額資金走向。 四是嚴(yán)格整改，消除風(fēng)險(xiǎn)。不論是自行組織的檢查，還是上級的檢查以及審計(jì)和外部監(jiān)管的檢查，都要充分利用其檢查結(jié)果，保證問題切實(shí)整改。在整改的時(shí)候，不但要認(rèn)真整改存在的問題，還要舉一反三，從中吸取教訓(xùn)，堵塞內(nèi)控漏洞，嚴(yán)防相同錯(cuò)誤重復(fù)出現(xiàn)?！ ∥迨菄?yán)格問責(zé)，防再犯風(fēng)險(xiǎn)。對網(wǎng)點(diǎn)人員、主管部門和相關(guān)的檢查都必須建立問責(zé)制，對違規(guī)違章操作的責(zé)任人
6、，要加大違規(guī)處罰力度，保證制度執(zhí)行嚴(yán)肅性，警示全行、震懾違規(guī)人員，有效解決有章不循、違章操作、屢查屢犯的問題?！ ×墙⒌湫桶咐龓?，進(jìn)行警示教育。我行在日常工作中，注意收集典型正反兩方面案例資料，配以點(diǎn)評、說明，建立起案例庫。以業(yè)務(wù)培訓(xùn)或經(jīng)驗(yàn)交流的形式，組織網(wǎng)點(diǎn)柜員主管及一線柜員學(xué)習(xí)、討論，使各級管理和操作人員對違章操作的危害有更為直觀與清晰的認(rèn)識，柜員們紛紛自我對照，自覺糾正違章操作行為，達(dá)到警示教育、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識、提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力的目的，取得了事半功倍的顯著效果?！ ∑呤亲⒅貑T工行為，做好風(fēng)險(xiǎn)排查。要抓好全體員工的思想教育，提高遵紀(jì)守法意識，定
7、期組織重要崗位人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，分析他們的思想動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題和不良苗頭及時(shí)制止，把風(fēng)險(xiǎn)控制在萌芽狀態(tài)。只要人員的風(fēng)險(xiǎn)控制了，那么我們的風(fēng)險(xiǎn)防范工作就完成一大半了。 激勵(lì)與約束并重，充分調(diào)動(dòng)個(gè)人業(yè)務(wù)條線人員積極性。為促進(jìn)個(gè)人業(yè)務(wù)工作協(xié)調(diào)有序開展，我行實(shí)行考核、評比、獎(jiǎng)罰相結(jié)合，建立起一套相互聯(lián)系、有效的激勵(lì)約束機(jī)制，充分發(fā)揮個(gè)人業(yè)務(wù)人員的主觀能動(dòng)性。樹立典型，發(fā)揮示范作用，不斷激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造性，形成團(tuán)結(jié)向上、積極進(jìn)取的高素質(zhì)個(gè)人業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)。對風(fēng)險(xiǎn)防控的先進(jìn)柜員在全行范圍內(nèi)進(jìn)行表彰、獎(jiǎng)勵(lì)，以激勵(lì)個(gè)人業(yè)務(wù)人員強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識，盡職盡責(zé)，自覺提高自身業(yè)務(wù)
8、素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，為我們各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展把好關(guān)口，牢筑防線?！ 【C上所述，風(fēng)險(xiǎn)之重在于防范，前臺的風(fēng)險(xiǎn)防范
