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1、農(nóng)民金融論文范文:研究論農(nóng)民金融權(quán)利的法律保障論文論農(nóng)民金融權(quán)利的法律保障論文【摘要】農(nóng)民金融權(quán)利是農(nóng)民平等獲得金融服務(wù)的基本權(quán)利。農(nóng)村地區(qū)的金融排斥理由嚴(yán)重，金融服務(wù)供給的組織形式單一，以及農(nóng)民自身權(quán)利意識(shí)的淡薄，導(dǎo)致農(nóng)民金融權(quán)利得不到保障。保障農(nóng)民金融權(quán)利，要建立普惠性金融體系，大力發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，規(guī)范民間金融機(jī)構(gòu)，建立多層次、多元化、競(jìng)爭(zhēng)性的農(nóng)村金融服務(wù)體系，加大法制宣傳，完善農(nóng)村金融立法?！娟P(guān)鍵詞】農(nóng)民金融權(quán)利；金融排斥；金融服務(wù)農(nóng)村地區(qū)金融理由一直是國(guó)家金融改革的重點(diǎn)關(guān)注對(duì)象。在廣大農(nóng)村地區(qū)，由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后以及農(nóng)民自身能力的
2、不足，金融排斥(FinancialExclusion)理由嚴(yán)重：處于弱勢(shì)地位的低收入群體沒有機(jī)會(huì)和能力獲得滿足自己需求的金融服務(wù)和產(chǎn)品，農(nóng)民的金融權(quán)利得不到保障。農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)供給的組織形式單一是導(dǎo)致金融排斥的主要理由之一。隨著新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展，農(nóng)民的金融需求逐步上升，對(duì)農(nóng)民金融權(quán)利的保護(hù)，有利于城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)社會(huì)和諧發(fā)展。一、農(nóng)民金融權(quán)利的法理分析對(duì)農(nóng)民金融權(quán)利的保障是農(nóng)民日益提升的金融需求的必定要求。法學(xué)的主要任務(wù)不是研究這種需求，而是研究如何為最大限度地滿足這些需求提供法律條件。金融需求的滿足從法的角度看，主要應(yīng)當(dāng)提供三方面的保障
3、條件。第一，以法的形式規(guī)定金融主體的基本權(quán)利，這些權(quán)利除非因?yàn)槠渲黧w自身的理由被剝奪，以保障金融主體內(nèi)在基本精神需求能夠得到比較充分的滿足。第二，在金融主體的基本權(quán)利不受侵害的情況下，以法的形式為主體創(chuàng)造一個(gè)安定的社會(huì)環(huán)境。第三，在金融主體的基本權(quán)利不受侵害的情況下，以法的形式為主體創(chuàng)造一個(gè)能最大限度的向主體提供財(cái)產(chǎn)消費(fèi)的機(jī)制。農(nóng)村金融是金融的重要組成部分，農(nóng)民是農(nóng)村金融的參加者，受益者。法的終極冃標(biāo)是口然人，保護(hù)農(nóng)民的金融權(quán)利是權(quán)利理論的必定要求，應(yīng)以農(nóng)民的權(quán)利為起點(diǎn)和終點(diǎn)。農(nóng)民金融權(quán)利是農(nóng)民獲得金融服務(wù)的皋本權(quán)利，是農(nóng)民平等獲得金融服務(wù)的權(quán)利
4、，是農(nóng)民提升自身獲得金融服務(wù)能力的權(quán)利。（一）農(nóng)民金融權(quán)利是農(nóng)民獲得金融服務(wù)的基本權(quán)利。格萊琨銀行創(chuàng)立者穆罕默德？尤努斯認(rèn)為，如同人們?cè)谝率匙♂茇∩舷碛械臋?quán)利一樣，金融權(quán)利也是一種人權(quán)，也是一種人的基本存活權(quán)利。農(nóng)民的金融權(quán)利是農(nóng)民獲得金融服務(wù)的基本權(quán)利，也是一種應(yīng)有的人權(quán)。從社會(huì)公平正義的角度來說，農(nóng)民理應(yīng)獲得與其他社會(huì)群體平等的金融權(quán)利以滿足自身發(fā)展的需要。但是，應(yīng)有的人權(quán)需耍轉(zhuǎn)化為法律上的人權(quán)，只有法律才能保障農(nóng)民金融權(quán)利的實(shí)際享有，也就是從法律上的人權(quán)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)中的人權(quán)，只有這樣，農(nóng)民才能意識(shí)到并享有和行使作為基木權(quán)利?種的金融權(quán)利。農(nóng)民
5、金融權(quán)利的保護(hù)的義務(wù)主體是國(guó)家。（二）農(nóng)民金融權(quán)利是農(nóng)民平等獲得金融服務(wù)的權(quán)利。平等是人存活應(yīng)該具備的1項(xiàng)基本資格。平等權(quán)是基本權(quán)利，是其他權(quán)利的基礎(chǔ)。法律之上人人平等。但是國(guó)家在制度安排方面卻使農(nóng)民在獲得金融服務(wù)時(shí)處于不平等地位。例如始于20世紀(jì)50年代的二元戶籍制度，這種政策實(shí)際上是對(duì)農(nóng)民的一種歧視。在金融權(quán)利資源的供給與分配上，農(nóng)民無法獲得和城市居民相等甚至相近的金融權(quán)利資源，這是不公平的對(duì)待。除此之外，國(guó)家一味號(hào)召要加強(qiáng)農(nóng)民地區(qū)金融機(jī)構(gòu)建設(shè)，給以農(nóng)民接近金融服務(wù)的機(jī)會(huì)，但是這完全滿足不了農(nóng)民的金融需求，達(dá)不到最終實(shí)質(zhì)上的平等。農(nóng)民應(yīng)該和城
6、市居民一樣，具有平等獲得金融服務(wù)的機(jī)會(huì)，平等接近金融服務(wù)的便利。（三）農(nóng)民金融權(quán)利是農(nóng)民提升獲得金融服務(wù)能力的權(quán)利。獲得金融服務(wù)的能力包括兩方面。一方面，是農(nóng)民的自身信貸條件。信貸條件指借款人自身的品德、借款用途、可供抵押擔(dān)保的資產(chǎn)質(zhì)量、信用狀況等因素。如果將上述因素統(tǒng)稱為借款人的信用評(píng)級(jí)情況，則借款人信用評(píng)級(jí)越高，獲得貸款的可能性越大；反之，則越小。金融作為一種非常復(fù)雜繁瑣的工具，對(duì)于知識(shí)水平不高的農(nóng)民較難理解，因此需要政府加強(qiáng)教育，金融機(jī)構(gòu)積極輔導(dǎo)。另一方面，是指農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)供給水平。金融機(jī)構(gòu)供給水平包括可貸資金充足情況、借貸風(fēng)險(xiǎn)承受情況
7、以及國(guó)家政策等。作為國(guó)家建設(shè)主力軍之一的農(nóng)民，有權(quán)利獲得金融服務(wù)，有權(quán)利提升自身的金融水平，有權(quán)利要求國(guó)家賦了其獲得金融服務(wù)的機(jī)會(huì)。二、農(nóng)民金融權(quán)利保障存在的理由保障農(nóng)民金融權(quán)利對(duì)發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，提高農(nóng)民收入等具有重大作用。但是農(nóng)民金融權(quán)利保障存在很多理由，尤其是金融服務(wù)組織形式的單一化。(―)商業(yè)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)的缺失。作為投資者所有的經(jīng)濟(jì)組織，商業(yè)金融機(jī)構(gòu)是以謀取投資者利益最人化而進(jìn)行市場(chǎng)交易的。在追逐資本的利益驅(qū)動(dòng)下，商業(yè)金融機(jī)構(gòu)往往會(huì)把處于弱勢(shì)地位的低收入消費(fèi)者排除在金融服務(wù)對(duì)象Z外。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的商業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可能向高度分散從事高風(fēng)險(xiǎn)
8、生產(chǎn)的農(nóng)民提供既難以監(jiān)督審查又基本無利可圖的金融服務(wù)。商業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融服務(wù)和金融產(chǎn)品設(shè)置了較高的準(zhǔn)入條件，農(nóng)民一般達(dá)不到這種較高的標(biāo)準(zhǔn)
