我國商業(yè)銀行離岸經(jīng)營動機分析

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1、《經(jīng)濟問題探索》2009年第1期我國商業(yè)銀行離岸經(jīng)營動機分析成光,孫林巖(西安交通大學(xué),西安710049)摘要:本文對我國商業(yè)銀行離岸經(jīng)營動機作了較全面的分析,歸納出“追隨客戶”、推進(jìn)商業(yè)銀行國際化發(fā)展進(jìn)程、增加外匯業(yè)務(wù)收入、增強商業(yè)銀行綜合競爭力、促進(jìn)在岸業(yè)務(wù)發(fā)展等五種動機,并提出了實現(xiàn)動機的主要對策。關(guān)鍵詞:商業(yè)銀行;離岸金融;經(jīng)營動機一、商業(yè)銀行離岸經(jīng)營動機文獻(xiàn)綜述點:(一)離岸金融的內(nèi)涵與特點11經(jīng)營對象為非居民。根據(jù)我國《離岸銀行業(yè)離岸金融就是指在高度自由化和國際化金融管理務(wù)管理辦法》第四條的規(guī)定,“非居民”是指在境外體制和優(yōu)惠的稅收

2、制度下,以自由兌換貨幣為工具,(含港、澳、臺地區(qū))的自然人、法人(含在境外注[1]由非居民參與進(jìn)行的資金融通。因此,離岸業(yè)務(wù)的冊的中國境外投資企業(yè))、政府機構(gòu)、國際組織及其資金來源于非居民,資金運用對象也是非居民,即商他經(jīng)濟組織,包括中資金融機構(gòu)的海外分支機構(gòu),但業(yè)銀行的離岸資產(chǎn)和負(fù)債均在所在國家(或地區(qū))不包括境內(nèi)機構(gòu)的境外代表機構(gòu)和辦事機構(gòu)。境外,俗稱“兩頭在外”。21金融監(jiān)管以自由化為原則。離岸金融產(chǎn)生的離岸金融市場亦稱“境外金融中心”(External一個重要原因就是美國商業(yè)銀行將大量美元外逃到歐[2]FinancialCenter)是

3、非居民從事國際性金融業(yè)務(wù)的洲等地,在歐洲進(jìn)行各類融資業(yè)務(wù)獲取利潤,以逃避市場。20世紀(jì)50年代,歐洲貨幣市場首先在倫敦誕美國政府對銀行的嚴(yán)厲監(jiān)管。所以,離岸金融業(yè)務(wù)的[6]生,離岸金融業(yè)務(wù)最初就是以歐洲美元的出現(xiàn)為標(biāo)志最大特點就是受到的管制較少,如所經(jīng)營的貨幣不而產(chǎn)生的。此后,歐洲貨幣市場的范圍和概念不斷擴受所在國中央銀行貨幣政策的制約,利率可以自由浮大。從地區(qū)上講,這個市場不僅局限在倫敦與歐洲其動等。他金融中心,如盧森堡、巴黎等,也包括歐洲以外的31離岸金融市場享有多種優(yōu)惠政策。對非居民其他金融中心,如亞洲的新加坡、香港、中東的巴無外匯管制,

4、貨幣可自由兌換,資金自由流動,存、[3]林、加勒比海的島國巴哈馬等。就經(jīng)營貨幣而言,貸款利率自由浮動。實行稅收優(yōu)惠,如降低或取消利[7]除了歐洲美元以外,還包括歐洲馬克、歐洲瑞士法息預(yù)扣稅、營業(yè)稅、所得稅等。此外,商業(yè)銀行無郎、亞洲貨幣單位等。20世紀(jì)80年代,美國和日本須繳納法定存款準(zhǔn)備金。相繼開辦了離岸金融市場,在美國國際銀行設(shè)施(二)商業(yè)銀行離岸經(jīng)營動機文獻(xiàn)綜述(InternationalBankingFacility)的美元和在日本JOM商業(yè)銀行作為離岸金融市場上最大的參與主[8](JapanOffshoreMarket)賬戶中的日元也

5、被視為離岸體,專家和學(xué)者從不同的視角對商業(yè)銀行離岸經(jīng)營[4]貨幣存款。動機進(jìn)行了分析。趙延河、齊蘭(2006)認(rèn)為,離岸金融作為一左連村、王洪良(2002)從交易成本理論的角種金融形態(tài),是金融發(fā)展和演進(jìn)過程中的一個重要階度,對商業(yè)銀行離岸經(jīng)營動機進(jìn)行分析認(rèn)為,由于商[5]段。作為一種金融現(xiàn)象,離岸金融具有以下基本特業(yè)銀行從事離岸業(yè)務(wù)不需要繳納存款準(zhǔn)備金、享受零作者簡介:成光(1963-),男,河南信陽人,西安交通大學(xué)管理學(xué)院博士研究生,招商銀行總行離岸業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理,主要從事金融管理研究。孫林巖(1955-),男,河北景縣人,西安交通大學(xué)管理學(xué)

6、院教授,博士生導(dǎo)師,主要從事管理科學(xué)與工程研究?;痦椖?本文獲國家自然科學(xué)基金重點項目(No170433003)資助53稅率或較低的優(yōu)惠稅率,同時由于信息成本的差異和有利于業(yè)務(wù)長遠(yuǎn)發(fā)展。錢巍(2006)認(rèn)為,商業(yè)銀信息的不對稱性所導(dǎo)致信用風(fēng)險的變化,引致交易成行經(jīng)營離岸業(yè)務(wù)有利于滿足本土企業(yè)在境外發(fā)展所迫本的降低是商業(yè)銀行離岸經(jīng)營的目的(動機)所在。切需要的境內(nèi)外配套的綜合金融服務(wù)需求,有利于國[10]因此,在離岸金融業(yè)務(wù)中,非居民的國際交易往往不內(nèi)商業(yè)銀行學(xué)習(xí)、借鑒國外同業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗。招存在利率和信貸限制,且沒有準(zhǔn)備金的要求,這可以商銀行戰(zhàn)

7、略部課題組(2005)認(rèn)為,對于我國股份[9]在極大程度上降低離岸銀行的運作成本。Decchioli制商業(yè)銀行而言,國外嚴(yán)格的監(jiān)管條件限制使得海外(1983)認(rèn)為,離岸銀行的成本優(yōu)勢等于ir/(1-r),機構(gòu)擴張速度普遍跟不上跨國銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,因r為準(zhǔn)備金比例,i為國內(nèi)市場借款利率,如果r為此,受國內(nèi)外管制較少的離岸銀行在我國商業(yè)銀行國10%,i為5%,則成本優(yōu)勢就是0156%,僅此一項際化發(fā)展中顯得日益重要。在銀行國際化轉(zhuǎn)型中,股接近OECD國家借款人平均利差的水平。份制商業(yè)銀行必須倚重離岸銀行渠道和海外機構(gòu)渠道連平(2002)從金融創(chuàng)新的

8、角度對商業(yè)銀行離并行發(fā)展的經(jīng)營策略。李詠梅(2007)認(rèn)為,我國岸經(jīng)營動機進(jìn)行分析,認(rèn)為由于規(guī)避了嚴(yán)格的金融管商業(yè)銀行有必要研究設(shè)立離岸銀行或公司作為

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