監(jiān)管金融論文范文-試談我國(guó)金融監(jiān)管模式word版下載

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1、監(jiān)管金融論文范文:試談我國(guó)金融監(jiān)管模式word版下載我國(guó)金融監(jiān)管模式論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于我國(guó)金融監(jiān)管模式的優(yōu)秀論文范文，對(duì)正在寫(xiě)有關(guān)于監(jiān)管論文的寫(xiě)作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：摘要文章從金融監(jiān)管的概念和作用出發(fā)，對(duì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管進(jìn)行了比較，并結(jié)合當(dāng)下我國(guó)金融監(jiān)管的目前狀況與理Itl闡釋了我國(guó)金融監(jiān)管模式改良的必要性，提出我國(guó)的金融監(jiān)管應(yīng)當(dāng)審慎、適度，應(yīng)當(dāng)實(shí)現(xiàn)由機(jī)構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管的穩(wěn)步過(guò)渡。關(guān)鍵詞金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管功能監(jiān)管監(jiān)管模式作者簡(jiǎn)介：張?zhí)K弓吳四川大學(xué)法學(xué)院在讀研究生，研究方向：經(jīng)濟(jì)法。當(dāng)前經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，國(guó)際國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)日益

2、復(fù)雜，創(chuàng)新金融衍生品層出不窮，我國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)也更加明顯。在這樣的情形下,舊的以機(jī)構(gòu)確定監(jiān)管主體、劃分監(jiān)管權(quán)限的金融監(jiān)管模式弊病日益凸顯，如何以中國(guó)國(guó)情為基礎(chǔ)改良金融監(jiān)管模式、幫助完善我國(guó)的金融監(jiān)管法律制度、推動(dòng)金融體系的穩(wěn)健運(yùn)轉(zhuǎn)成為當(dāng)前金融監(jiān)管最緊迫的理市。一、金融監(jiān)管的概念與作用金融監(jiān)管是指政府通過(guò)特定的機(jī)構(gòu)（如中央銀行）對(duì)金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。它的目標(biāo)是維護(hù)金融體系的安全與穩(wěn)定、推動(dòng)金融業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)、保護(hù)投資者和存款人利益、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)和金融健康發(fā)展。金融監(jiān)管有可能提供好的“金融監(jiān)管產(chǎn)品”（適合市場(chǎng)和有效保護(hù)投資者和消費(fèi)者的

3、政策與規(guī)章），有時(shí)它又會(huì)造成“監(jiān)管套利”和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的競(jìng)相降低甚至存在“監(jiān)管討好”行為，使監(jiān)管機(jī)構(gòu)被金融企業(yè)所“俘獲”。脾所以金融監(jiān)管是否恰當(dāng)有效直接影響著監(jiān)管效果的好壞，進(jìn)而影響著金融市場(chǎng)的運(yùn)轉(zhuǎn)。而金融市場(chǎng)的健康發(fā)展對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展乃至整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)都十分重要。二、機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管的概念與比較所謂功能監(jiān)管，按照哈佛商學(xué)院金融學(xué)教授羅伯特?默頓及其研究小組的提法，就是基于金融體系基本功能而設(shè)計(jì)的更具連續(xù)性和一致性并能實(shí)施跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨市場(chǎng)協(xié)調(diào)的監(jiān)管。豎功能監(jiān)管根據(jù)組織形式的不同又分為統(tǒng)一式功能監(jiān)管（如英國(guó)）和分立式功能監(jiān)管（如美國(guó)

4、）。在功能監(jiān)管下，不管是統(tǒng)一的監(jiān)管主體內(nèi)部以金融功能為基礎(chǔ)劃分監(jiān)管權(quán)限、設(shè)置監(jiān)管部門(mén)（統(tǒng)一式功能監(jiān)管），還是以金融功能不同設(shè)置多個(gè)監(jiān)管主體（分立式功能監(jiān)管），只要是同一種功能的金融產(chǎn)品或者業(yè)務(wù)，無(wú)論它由哪個(gè)金融機(jī)構(gòu)從事都接受同一監(jiān)管。機(jī)構(gòu)監(jiān)管則依據(jù)金融機(jī)構(gòu)類(lèi)型的不同，如銀行、保險(xiǎn)、證券，不同的金融機(jī)構(gòu)市不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，誰(shuí)監(jiān)管誰(shuí)負(fù)責(zé)。機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管是兩種不同的金融監(jiān)管模式，它們的區(qū)別主要體現(xiàn)在：1.劃分監(jiān)管權(quán)限的標(biāo)準(zhǔn)不同。功能監(jiān)管按金融產(chǎn)品或者業(yè)務(wù)的功能不同來(lái)劃分監(jiān)管權(quán)限，機(jī)構(gòu)監(jiān)管按提供金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)性質(zhì)不同來(lái)劃分監(jiān)管權(quán)限。2.功

5、能監(jiān)管較機(jī)構(gòu)監(jiān)管更具有穩(wěn)定性、連續(xù)性和一致性。早在1993年R.Merton和Z.Bodie就提出了功能主義金融觀點(diǎn)，他們認(rèn)為金融功能比金融機(jī)構(gòu)更加穩(wěn)定，金融功能優(yōu)于組織機(jī)構(gòu)。在金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管制的格局下，銀行、證券、保險(xiǎn)都只能局限在各自的行業(yè)范圍之內(nèi)經(jīng)營(yíng)，實(shí)行機(jī)構(gòu)監(jiān)管事實(shí)上等同于功能監(jiān)管。賺但隨著金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的交叉和融合，機(jī)構(gòu)監(jiān)管已失去了原來(lái)立足的基行。1.功能監(jiān)管較機(jī)構(gòu)監(jiān)管更能避開(kāi)監(jiān)管盲區(qū)和監(jiān)管漏洞。以機(jī)構(gòu)劃分監(jiān)管權(quán)限難以避開(kāi)各個(gè)監(jiān)管部門(mén)之間責(zé)任的互相推諉，出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)和漏洞。三、當(dāng)下我國(guó)金融監(jiān)管的冃前狀況與理由經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，我國(guó)形

6、成了以各類(lèi)法律及規(guī)章為主要監(jiān)管依據(jù)，以相關(guān)政府部門(mén)、交易所和自律組織相關(guān)為監(jiān)管主體的監(jiān)管制度。在我國(guó)金融市場(chǎng)，“一行三會(huì)”是主要的金融監(jiān)管者，即中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱證監(jiān)會(huì)）、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì)）、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱保監(jiān)會(huì)）。除此之外，國(guó)資委、財(cái)政部等政府部門(mén)，以及銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)和期貨業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)協(xié)會(huì)等自律組織也對(duì)某些金融交易進(jìn)行監(jiān)管。這些共同構(gòu)成了我國(guó)現(xiàn)有金融監(jiān)管體制。我國(guó)實(shí)行的是分業(yè)經(jīng)營(yíng)與分業(yè)監(jiān)管體制，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分別設(shè)立機(jī)構(gòu)獨(dú)立經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，而與之相應(yīng)也分別設(shè)立銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、

7、保監(jiān)會(huì)對(duì)之進(jìn)行監(jiān)管，但隨著跨市場(chǎng)跨行業(yè)跨機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，這種監(jiān)管體制造成了很大程度的監(jiān)管混亂。目前我國(guó)存在的金融監(jiān)管理由主要有：1.機(jī)構(gòu)監(jiān)管無(wú)法滿足現(xiàn)實(shí)金融監(jiān)管需求。過(guò)去我國(guó)的銀行、證券、保險(xiǎn)各金融領(lǐng)域界限分明，業(yè)務(wù)交叉少，而現(xiàn)在隨著銀行、證券、保險(xiǎn)各業(yè)不斷融合，業(yè)務(wù)產(chǎn)品之間有很多交叉之處，混業(yè)趨勢(shì)日益明顯，機(jī)構(gòu)監(jiān)管已阻礙了金融市場(chǎng)監(jiān)管的有效性，對(duì)國(guó)際金融競(jìng)爭(zhēng)也造成了負(fù)而影響。1.缺乏相關(guān)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的統(tǒng)一立法。金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造的新的金融業(yè)務(wù)或產(chǎn)品在現(xiàn)實(shí)中大量存在并已經(jīng)大量滲透進(jìn)入了投資者和存款人的生活之中，有些創(chuàng)新金融產(chǎn)品或業(yè)務(wù)已在我國(guó)蓬勃

8、發(fā)展起來(lái)，急需完善相關(guān)方面的立法來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)這些產(chǎn)品的監(jiān)管和規(guī)制。例如，對(duì)金融衍生品的統(tǒng)一立法。我國(guó)目前有的法律都是針對(duì)具體的衍生品制定的，整個(gè)衍生品市場(chǎng)缺乏交易和風(fēng)險(xiǎn)