a銀行小微企業(yè)信貸風險管理研究

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1、萬方數(shù)據(jù)學位論文獨創(chuàng)性聲明本人鄭重聲明：所提交的學位論文是本人在導師指導下進行的研究工作和取得的研究成果。本論文中除引文外，所有實驗、數(shù)據(jù)和有關(guān)材料均是真實的。本論文中除引文和致謝的內(nèi)容外，不包含其他人或其它機構(gòu)已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果。其他同志對本研究所做的貢獻均已在論文中作了聲明并表示了謝意。學位論文作者簽名：眵紗日期：學位論文使用授權(quán)聲明研究生在校攻讀學位期間論文工作的知識產(chǎn)權(quán)單位屬南京師范大學。學校有權(quán)保存本學位論文的電子和紙質(zhì)文檔，可以借閱或上網(wǎng)公布本學位論文的部分或全部內(nèi)容，可以采用影印、復印等手段保存、匯編本學位論文。學?？梢韵驀矣嘘P(guān)機關(guān)或

2、機構(gòu)送交論文的電子和紙質(zhì)文檔，允許論文被查閱和借閱。(保密論文在解密后遵守此規(guī)定)保密論文注釋：本學位論文屬于保密論文，密級：公玨保密期限為——年。學位論文作者簽名：匕髹易日期：指導教師簽名：日期：萬方數(shù)據(jù)摘要隨著我國經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級，小微企業(yè)在我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)中的地位日益突出，已成為各家商業(yè)銀行未來業(yè)務(wù)發(fā)展的潛在增長點。但由于目前小微企業(yè)存在較多經(jīng)營困難以及先天固有的諸多問題，致使商業(yè)銀行控制小微企業(yè)信貸風險的壓力逐漸增大。因此，加強對小微企業(yè)信貸風險的識別判斷和控制能力，促進小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展，對我國小微企業(yè)的成長和商業(yè)銀行的發(fā)展都具

3、有重要的理論意義和現(xiàn)實意義。本文基于商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風險管理的視角，借鑒了國內(nèi)外小微企業(yè)融資和風險管理的相關(guān)理論，并以A銀行江蘇分行小微企業(yè)信貸風險管理現(xiàn)狀為例進行了剖析，根據(jù)“提出問題、分析問題、解決問題"的思路，在提出問題并分析產(chǎn)生根源的基礎(chǔ)上，明確提出了A銀行小微企業(yè)信貸風險管理的解決思路：首先，以全流程、主動式、系統(tǒng)化為目標建立起零售模型評價體系為核心的小微企業(yè)信貸風險管理系統(tǒng)。其次，搭建小微企業(yè)信貸風險管理系統(tǒng)的保障體系，核心問題是實現(xiàn)小微企業(yè)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，從中小企業(yè)業(yè)務(wù)中脫離出來，明確零售化戰(zhàn)略導向；最后，從優(yōu)化小微企業(yè)信貸組織結(jié)構(gòu)、改進小微

4、企業(yè)信貸流程模式、開發(fā)小微企業(yè)適宜信貸產(chǎn)品等方面給出了具體解決方案和相關(guān)建議，以期對商業(yè)銀行完善和優(yōu)化小微企業(yè)信貸風險管理有所借鑒。本文由以下七部分構(gòu)成：第一章是導論，主要介紹了選題背景以及研究意義、內(nèi)容與方法、框架與思路以及創(chuàng)新點。第二章是理論基礎(chǔ)與國內(nèi)外文獻綜述。第三章主要分析了A銀行小微企業(yè)信貸風險管理現(xiàn)狀，提出存在問題有：缺乏相適應的組織框架結(jié)構(gòu)、缺乏針對性的信貸業(yè)務(wù)流程、缺少定制化的信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品、缺乏系統(tǒng)化的風險管理模式，根本原因是沒有建立一套專門針對小微企業(yè)的信貸風險管理系統(tǒng)。第四章進行了問題產(chǎn)生的內(nèi)外部成因分析。在此基礎(chǔ)上，第五章提出了A銀行小

5、微企業(yè)信貸風險管理系統(tǒng)的概念，具體包括風險管理系統(tǒng)制定的原則、內(nèi)容和功能等，并以全流程、主動式、系統(tǒng)化為目標，提出了建立零售模型評價體系為核心的信貸風險管理系統(tǒng)實施過程。第六章在A銀行小微企業(yè)信貸風險管理系統(tǒng)框架基礎(chǔ)上，搭建了對應的保障體系，并提出了解決方案，具體包括：優(yōu)化小微企業(yè)信貸組織結(jié)構(gòu)、改進小微企業(yè)信貸流程模式、開發(fā)適合小微企業(yè)信貸產(chǎn)品等，從而最終保障小微企業(yè)信貸風險管理體系的有效實施。第七章對全文進行總結(jié)，并提出了下一步研究的方向。關(guān)鍵詞：小微企業(yè)，信貸風險，風險管理I萬方數(shù)據(jù)AbstractAlongwiththetransformationof

6、economicdevelopmentmodeandupgradeofindustrystructure，thesmall-and-microsizedenterprises(hereaftercallsSMEs)areplayingincreasinglyimportantrolesinChina’Seconomy,whichprovestobeamajorgrowthpoleofcommercialbanks．However,astheSMEshavemanyoperationalandcongenitalproblems，thepressureofco

7、mmercialbankstocontroltheircreditrisksisgrowing．Forthisreason，itisofcrucialtheoreticalandrealisticsignificancetoChina’ScommercialbankstoreinforcetheidentificationandcontrolabilityofSMEs’creditrisksandtoboostthesounddevelopmentofSMEs’creditbusiness．Basedonthecreditriskmanagementpers

8、pectiveofcommercialbanks，t