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1、金融金融論文范文:對(duì)于完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制的倡■1■么完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制的倡議論文導(dǎo)讀：本論文是一篇關(guān)于完善金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)制的倡議的優(yōu)秀論文范文，對(duì)正在寫有關(guān)于金融論文的寫作者有一定的參考和指導(dǎo)作用，論文片段：位不均衡，作為弱勢(shì)一方的金融消費(fèi)者在調(diào)查取證方面存在諸多困難，規(guī)定金融機(jī)構(gòu)負(fù)有舉證責(zé)任，符合現(xiàn)代民法追求實(shí)質(zhì)正義和保護(hù)弱勢(shì)群體的理念。同時(shí)，以《金融服務(wù)法》作為金融領(lǐng)域的基本法，秉承其保護(hù)金融消費(fèi)者的立法目的，修改《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》等法律法規(guī)；加快制定《個(gè)人信息保密法》和《完善金融2008年金融危機(jī)給世界帶來的教
2、訓(xùn)之一，就是由于忽視了對(duì)金融消費(fèi)者的教育和保護(hù)，導(dǎo)致金融消費(fèi)者對(duì)所購(gòu)產(chǎn)品缺乏了解，風(fēng)險(xiǎn)分散不盡合理，給金融系統(tǒng)的穩(wěn)定帶來了極大的風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)金融業(yè)從行政轉(zhuǎn)向市場(chǎng)只有短短的20多年，隨著金融業(yè)的開放與發(fā)展，金融經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者之間的糾紛正在逐漸增加，我國(guó)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)凸顯不足，保護(hù)制度不健全，法律缺失，金融消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、隱私權(quán)、受教育權(quán)、賠償權(quán)等屢受侵害。借鑒國(guó)外保護(hù)金融消費(fèi)者的成熟經(jīng)驗(yàn)，立足我國(guó)實(shí)際，筆者認(rèn)為我國(guó)對(duì)金融消費(fèi)者應(yīng)采取橫向立法規(guī)制和多元化的保護(hù)機(jī)制。將適當(dāng)、有效地保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益作為監(jiān)管目標(biāo)之一金融監(jiān)管在傳統(tǒng)上以維護(hù)金融業(yè)
3、的穩(wěn)定為主，旨在保護(hù)“經(jīng)營(yíng)者主權(quán)”。20世紀(jì)60年代后，消費(fèi)者保護(hù)逐漸進(jìn)入監(jiān)管者的視野和金融監(jiān)管的目標(biāo)體系中，“消費(fèi)者主權(quán)”也開始逐步取代“經(jīng)營(yíng)者主權(quán)”o英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家邁克爾&U8226;泰勒(MichealTaylor)提出了著名的“雙峰”理論(Twin-peaks),認(rèn)為金融監(jiān)管并存著兩個(gè)冃標(biāo):一是審慎監(jiān)管目標(biāo)，旨在維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和金融體系的穩(wěn)定，防止發(fā)生系統(tǒng)性金融危機(jī)或市場(chǎng)崩潰；二是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利的目標(biāo)，通過對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)管，防止和減少消費(fèi)者受到欺詐和其他不公平待遇。無論是危機(jī)前還是危機(jī)后，各國(guó)都非常重視對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，如監(jiān)管理念
4、由“機(jī)構(gòu)監(jiān)管”向“功能監(jiān)管”及“目標(biāo)監(jiān)管”的轉(zhuǎn)變；“披露為本”，重視風(fēng)險(xiǎn)提示；金融督察或調(diào)解機(jī)制；危機(jī)前澳大利亞、英國(guó)就已經(jīng)成立了保護(hù)金融消費(fèi)者的專門機(jī)構(gòu)，危機(jī)后，美國(guó)成立了消費(fèi)者金融保護(hù)局，進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)力度。我國(guó)在混業(yè)經(jīng)營(yíng)的背景下，監(jiān)管制度應(yīng)當(dāng)更多地注重金融服務(wù)的實(shí)質(zhì)性，打破目前銀行業(yè)重審慎監(jiān)管，證券、保險(xiǎn)業(yè)匝市場(chǎng)秩序的職能分割，應(yīng)當(dāng)吸取危機(jī)的教訓(xùn)，將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)納入宏觀審慎管理框架，將對(duì)金融消費(fèi)者適當(dāng)有效的保護(hù)列為監(jiān)管目標(biāo)，賦予監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)違反該原則的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查、處罰的權(quán)力。有必耍修改《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《人民銀行法》、《商
5、業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》等金融核心法律，確立監(jiān)管機(jī)構(gòu)在保護(hù)金融消費(fèi)者方面的法律地位,將對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)作為維護(hù)公眾信心、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要基石。采取橫向的立法規(guī)制制定保護(hù)金融消費(fèi)者的《金融服務(wù)法》金融衍生品的發(fā)展和金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的趨勢(shì)客觀上提出了金融規(guī)則貫通化的要求。在不打破現(xiàn)有立法框架的前提下，以金融服務(wù)品質(zhì)的保障和提升為重點(diǎn)，以規(guī)范金融行為、維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益為重心，其基本內(nèi)容應(yīng)以金融商品、金融服務(wù)提供者及金融消費(fèi)者的界定，金融商品的銷售與推介、金融消費(fèi)者的權(quán)益與救濟(jì)為主線，重在規(guī)范金融產(chǎn)品的推介與銷售行為，明確金融機(jī)構(gòu)的說明規(guī)則、勸
6、誘適合性規(guī)則、涪息披露規(guī)則、冷靜期規(guī)則、禁止市場(chǎng)濫用行為規(guī)則以及民事賠償和行政及刑事處罰規(guī)則等。(-)采取橫向的立法規(guī)制，適應(yīng)金融綜合化經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)在金融法制橫向規(guī)制的趨勢(shì)里，可以分為金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管者、金融商品、金融業(yè)自律機(jī)構(gòu)、投資者五大類。其屮，將金融機(jī)構(gòu)定位為金融服務(wù)的提供者，將金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)相對(duì)人區(qū)分為專業(yè)客戶和業(yè)余客戶，并將業(yè)余客戶定位為金融消費(fèi)者。打破傳統(tǒng)的按行業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)，如銀行、證券、保險(xiǎn)。對(duì)于相同性質(zhì)的金融產(chǎn)品采用總括性的概念，比如基金公司發(fā)售的各類開放式基金、投資于信托產(chǎn)品的人民幣理財(cái)產(chǎn)品、證券公司的集合理財(cái)計(jì)劃以及保險(xiǎn)公司的投資連帶保
7、險(xiǎn)，如果不考慮產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的差異，從本質(zhì)上都具有“集合理財(cái)”的性質(zhì)，在適用法律上不應(yīng)存在根本差異。法律的橫向規(guī)制為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)監(jiān)管和金融消費(fèi)者權(quán)益的統(tǒng)一保護(hù)奠定基礎(chǔ)。（二）將業(yè)余客戶定位于“金融消費(fèi)者”，承認(rèn)金融機(jī)構(gòu)與金融消費(fèi)者之間在實(shí)力、資源、信息方面地位懸殊英美兩國(guó)的金融消費(fèi)者均指為滿足個(gè)人和家庭需要而取得和使用貸款的個(gè)人?？诒緞t按照投資者的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)和財(cái)力，將投資群體分為專業(yè)投資者、可變更的專業(yè)投資者、可變更的一般投資者與一般投資者，根據(jù)投資者類型進(jìn)行區(qū)分保護(hù)，并不簡(jiǎn)單地區(qū)分為個(gè)人、法人或企業(yè)。在現(xiàn)代生活消費(fèi)中，金融消費(fèi)已進(jìn)入日常生活的方方面面并與生活消費(fèi)結(jié)為
8、一體，在很多情況下，已經(jīng)很難區(qū)分是“生活消費(fèi)”還是“
