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《淺議如何構建農(nóng)村中小金融機構風險預防控制體系》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、淺議如何構建農(nóng)村中小金融機構風險預防控制體系中圖分類號：F832文獻標識：A文章編號：1009-4202(2013)02-000-01摘要隨著我國新農(nóng)村建設的步伐不斷加快，農(nóng)村中小金融機構也得到了快速的發(fā)展。但是，從農(nóng)村中小金融機構的發(fā)展情況看，農(nóng)村中小金融機構在風險管理上仍然存在很多問題亟需解決。農(nóng)村中小金融機構長期以來面臨的主要的矛盾就是業(yè)務的快速發(fā)展與不完善的風險管理體系之間的矛盾。因此，在很大程度上，風險管理的好壞直接影響到農(nóng)村中小金融機構的可持續(xù)發(fā)展。本文就針對如何構建農(nóng)村中小金融機構風險預防控制體系進行淺顯的分析和研究。關鍵詞農(nóng)村中小金融機構風險
2、預防控制體系構建近些年來，我國政府把解決三農(nóng)問題作為政府工作中的重要內(nèi)容，進一步推進城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設的步伐，并且重視改善農(nóng)村中小金融機構的服務質(zhì)量，建立健全的農(nóng)村金融體系。但是，隨著農(nóng)村中小金融機構的快速發(fā)展,農(nóng)村中小金融機構的管理水平較為落后，在金融風險預防和控制方面存在很大的弊端，對于農(nóng)村中小金融機構提高管理水平，增強風險預防控制質(zhì)量產(chǎn)生了非常不利的影響。一、農(nóng)村中小金融機構風險的具體體現(xiàn)農(nóng)村中小金融機構在管理過程中應該采取有效的措施提高管理水平，才能預防金融風險的發(fā)生。因此，農(nóng)村中小金融機構應該找出管理中存在的問題，有針對性進行改革，不斷地健
3、全風險預防控制體系。（一）經(jīng)營過程中產(chǎn)生的風險農(nóng)村中小金融機構在經(jīng)營過程中很可能會出現(xiàn)經(jīng)營性風險。由于農(nóng)村中小金融機構在經(jīng)營過程中，首先會出現(xiàn)承兌匯票業(yè)務沒有真實的貿(mào)易背景，主要體現(xiàn)在企業(yè)申請簽發(fā)承兌匯票的貿(mào)易背景與其注冊的經(jīng)營范圍不符，企業(yè)申請簽發(fā)匯票的金額與企業(yè)經(jīng)營能力完全不符以及企業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)的貿(mào)易背景與購銷合同存在很大差異。其次，農(nóng)村中小金融機構在辦理異地票據(jù)貼現(xiàn)過程中，沒有認真的審查票據(jù)，對異地的匯票直接辦理貼現(xiàn)。第三，在票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務操作過程中，對沒有提供足額增值稅的企業(yè)辦理票據(jù)貼現(xiàn)以及票據(jù)貼現(xiàn)后不能夠有效的進行資金跟蹤。由此可見，農(nóng)村中小金融機
4、構在經(jīng)營過程中存在這些問題，很可能會出現(xiàn)金融風險。（二）內(nèi)部管理存在問題造成金融風險農(nóng)村中小金融機構忽視對內(nèi)部的管理，導致機構內(nèi)部管理基礎較為薄弱，無法形成完善的內(nèi)部控制制度，很可能會造成金融風險的發(fā)生。由于農(nóng)村中小金融機構在內(nèi)部管理中存在嚴重的問題，導致機構內(nèi)部監(jiān)管不到位，管理松散，對擔保機構的運作和經(jīng)營沒有進行透明化和規(guī)范化管理，違反操作程序，降低授信標準。其中，重效益、輕管理的現(xiàn)象尤為嚴重，對于大額存款的進出不能嚴格的按照大額支付業(yè)務審批制度進行操作，經(jīng)常出現(xiàn)授權和登記不規(guī)范、企業(yè)資金用個人賬戶進行現(xiàn)金貿(mào)易往來等現(xiàn)象。由此可見，由于中小金融機構缺乏對機
5、構內(nèi)部的管理，沒有建立健全的內(nèi)控制度，很可能會造成金融風險的發(fā)生。二、構建農(nóng)村中小金融機構風險預防控制體系根據(jù)農(nóng)村中小金融機構風險管理中存在的問題，農(nóng)村中小金融機構應該構建健全的風險預防控制體系，從而提高農(nóng)村中小金融機構的風險控制能力，有效的避免金融風險的發(fā)生。（一）建立風險預警機制農(nóng)村中小金融機構建立風險預警機制，可以有效的控制風險系數(shù)。當風險系數(shù)超過警戒線時，金融機構就會有意識的控制金融風險，對于風險系數(shù)較大的擔保者，金融機構應該適當?shù)臏p少貸款，對于聯(lián)保貸款者，金融機構應該嚴格要求這些貸款者去按時分期付款。由此可見，農(nóng)村中小金融機構通過建立風險預警機制，
6、對于中小金融機構提高風險控制質(zhì)量具有重要作用。（二）完善內(nèi)部控制制度農(nóng)村中小金融機構應該完善內(nèi)控制度，從而提高中小金融機構的管理水平，有效的預防金融風險。農(nóng)村中小金融機構應該加強自身對企業(yè)風險情況的識別能力，提高自身的風險控制和風險評定能力，加強對業(yè)務的管理和操作，對票據(jù)貼現(xiàn)各個操作環(huán)節(jié)進行嚴格的審核，保證票據(jù)的真實性，加強對貿(mào)易背景進行嚴格的審核，對申請簽發(fā)的對企業(yè)經(jīng)營能力、業(yè)務范圍、注冊資金進行仔細的核實，對違規(guī)人員進行嚴肅處理，從而有效的提高中小金融企業(yè)的內(nèi)控水平，增強農(nóng)村中小金融機構對金融風險的預防和控制。（三）健全風險管理制度農(nóng)村中小金融機構應該健
7、全風險管理制度，建立完善的風險管理機構、風險監(jiān)測機制和信息反饋機制等，提高農(nóng)村中小金融機構識別風險、分析風險和控制風險的能力，通過會議、宣傳欄、視頻等方式，加大風險防范的宣傳力度，加強內(nèi)部信息交流，從而提高工作人員的風險防范意識，提高金融機構風險防控水平。（四）建立完善的責任追究制度農(nóng)村中小金融機構應該建立完善的責任追究制度，提高中小金融機構的風險防控水平。中小金融機構通過建立責任追究制度對于在信貸發(fā)放過程中嚴重違規(guī)的工作人員進行責任追究，并且對這些工作人員進行嚴厲的懲罰，可以規(guī)范工作人員的操作程序，有效的防止金融風險的發(fā)生。三、總結(jié)本文通過對構建農(nóng)村中小金
8、融機構風險預防控制體系的分析和研究，從中深刻的認識到
