我國p2p網(wǎng)絡(luò)借貸的法律風(fēng)險(xiǎn)研究

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1、⑧萬方數(shù)據(jù)指導(dǎo)教師簽名：論文評閱人1：評閱人2：評閱人3：評閱人4：評閱人5：答辯委員會(huì)主席：委員1：委員2：委員3：委員4：委員5：萬方數(shù)據(jù)浙江大學(xué)研究生學(xué)位論文獨(dú)創(chuàng)性聲明本人聲明所呈交的學(xué)位論文是本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下進(jìn)行的研究工作及取得的研究成果。除了文中特另J；bn以標(biāo)注和致謝的地方外，論文中不包含其他人已經(jīng)發(fā)表或撰寫過的研究成果，也不包含為獲得迸婆盤堂或其他教育機(jī)構(gòu)的學(xué)位或證書而使用過的材料。與我一同工作的同志對本研究所做的任何貢獻(xiàn)均已在論文中作了明確的說明并表示謝意。學(xué)位論文作者簽名：哆才羽簽字日期：力J3年辱月今口日

2、學(xué)位論文版權(quán)使用授權(quán)書本學(xué)位論文作者完全了解迸姿態(tài)堂有權(quán)保留并向國家有關(guān)部門或機(jī)構(gòu)送交本論文的復(fù)印件和磁盤，允許論文被查閱和借閱。本人授權(quán)迸姿態(tài)堂可以將學(xué)位論文的全部或部分內(nèi)容編入有關(guān)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行檢索和傳播，可以采用影印、縮印或掃描等復(fù)制手段保存、匯編學(xué)位論文。(保密的學(xué)位論文在解密后適用本授權(quán)書)學(xué)位論文作者簽名：羅布稠導(dǎo)師簽名：簽字目期：_塢年4月；9日簽字日期：年月日萬方數(shù)據(jù)致謝完成畢業(yè)論文的這一刻，才突然意識(shí)到三年的研究生生涯即將結(jié)束，回想過往的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，心中充滿了感激與不舍。感謝我的父母，沒有他們無私的愛就不會(huì)有今天

3、的我，是他們盡自己最大的努力為我提供良好的生活條件，也是他們教會(huì)我坦坦蕩蕩地做人。感謝我的導(dǎo)師李有星教授，是他帶我走進(jìn)金融法的殿堂，讓我領(lǐng)略到金融法的魅力，也是他教會(huì)我規(guī)范地學(xué)術(shù)寫作，為今后的學(xué)術(shù)研究打下基礎(chǔ)。更感謝他對我的信任與肯定，讓我有機(jī)會(huì)在課題研究中展現(xiàn)自己的能力。感謝這三年朝夕相伴的室友，難忘我們一起逛街聚餐的日子，更難忘一起發(fā)憤圖強(qiáng)備戰(zhàn)司考的日子，未來的日子里希望這份友情可以一直延續(xù)下去。感謝我的愛人，感謝他七年來為我默默的付出，只有他才能包容我的一切壞脾氣，也只有他會(huì)在我孤獨(dú)無助時(shí)守護(hù)我、支持我。最后要感謝所有

4、的挫折和磨難，它們是我人生中最寶貴的財(cái)富，是它們讓我變得堅(jiān)強(qiáng)，也是它們讓我更加懂得珍惜。我將懷著感恩的心，繼續(xù)人生的旅途。2013年4月29日于浙江大學(xué)之江校區(qū)萬方數(shù)據(jù)摘要作為一種新興的非正式金融，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸從2005年3月第一次在英國出現(xiàn)至今，短短8年的時(shí)間已經(jīng)風(fēng)靡全球。國外的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸憑借完善的社會(huì)征信體系，已經(jīng)進(jìn)入一個(gè)比較成熟的發(fā)展階段。相比之下，我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸尚處于起步階段，但是發(fā)展速度卻十分驚人。隨著P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的不斷擴(kuò)張，其所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、制度風(fēng)險(xiǎn)等也逐漸顯露。本文通過對P2P網(wǎng)絡(luò)借

5、貸’過程中法律關(guān)系的梳理，著重分析了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中出借人、借款人以及P2P平臺(tái)所面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)，并提出相關(guān)的法律規(guī)制建議，以期對我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的健康發(fā)展有所貢獻(xiàn)。除引言和結(jié)語外，本文主要分為三個(gè)部分：第一部分是對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸基本情況的概述，首先論述了P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的興起原因及主要特征，其次介紹并比較了國內(nèi)外主要的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸運(yùn)作模式，國外以Kiva模式、Prosper模式以及Zopa模式為例，國內(nèi)以宜農(nóng)貸模式、拍拍貸模式、宜信模式為例，最后是對P2P網(wǎng)絡(luò)借貸中存在的法律關(guān)系進(jìn)行梳理，包括借款合同關(guān)系、居間合同關(guān)

6、系、委托合同關(guān)系和債權(quán)的讓與。第二部分是我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)分析，主要從出借人、借款人、P2P平臺(tái)三個(gè)主體的角度出發(fā)，分析出借人可能面臨借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)和P2P平臺(tái)“監(jiān)守自盜”的風(fēng)險(xiǎn)；借款人可能面臨個(gè)人信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)；P2P平臺(tái)可能面臨主體定位不明確、易涉及非法集資、易成為洗錢工具等風(fēng)險(xiǎn)。第三部分是對我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸法律規(guī)制的建議，首先是加強(qiáng)P2P平臺(tái)自身建設(shè)，包括明確自身定位，健全內(nèi)部控制，加強(qiáng)信息披露等；其次是強(qiáng)化外部監(jiān)督與管理，要求完善相關(guān)立法，明確監(jiān)管主體及監(jiān)管職責(zé)，規(guī)范市場準(zhǔn)入與退出機(jī)制；最后是完善配

7、套制度建設(shè)，主要指社會(huì)征信體系與反洗錢制度的完善。關(guān)鍵詞：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸；運(yùn)作模式；法律風(fēng)險(xiǎn)；法律規(guī)制II萬方數(shù)據(jù)AbstractAsanemerginginformalfinance，P2Pnetworklendinghasswepttheworldinashortspanof8yearssinceitfirstappearedintheUKonMarch2005．Byvirtueofperfectsocialcreditsystem，P2Pnetworklendingabroadhasenteredamaturestag

8、eofdevelopment．Incontrast,P2PnetworklendinginChinaisstillintheinitialstage，butthespeedofdevelopmentisamazing．WiththecontinuousexpansionofP2Pnetwo