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《人生不同階段的七張保單》由會員上傳分享，免費在線閱讀，更多相關(guān)內(nèi)容在工程資料-天天文庫。
1、人生不同階段的七張保單安全與保障，是每個人生命中最大的需求。在人一生中不同的階段，面臨不同的財務(wù)需要和風險，這種財務(wù)需求可以通過保險來安排。保險的功能不僅在于提供生命的保障，也可以轉(zhuǎn)移風險，規(guī)劃財務(wù)需要，因此成為一種理財?shù)姆绞健?從單身貴族到有房有車的中產(chǎn)，從養(yǎng)育小孩到面臨養(yǎng)老與遺產(chǎn)問題，這是一個都市白領(lǐng)必經(jīng)的人生歷程。在這個歷程中，有7張保單不可或缺。? 第1張：意外險保單?意外險是這個階段必備的第一張保單。意外險提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘廢給付。買一份意外險是對生命的保障，更體現(xiàn)了對父母養(yǎng)育之恩的報償。盡管意外險沒有理
2、財功能，在不出險的情況下，不能獲得返還與收益，但與其高達10萬元的賠付金額相比，每年幾百元的投入就顯得微不足道。任何其他一個險種都不可能像意外險一樣，有如此之高的保障功能。?意外險的附加險種也是必要的選擇。因意外發(fā)生的醫(yī)療賠償，包括門診可以獲得賠付。小病的住院、手術(shù)費用，也可以附加住院與手術(shù)補償來實現(xiàn)。? 第2張：大病醫(yī)療保單?30歲，我們已經(jīng)開始害怕體檢。我們拿著不薄的薪水，小心地規(guī)劃著未來。生活似乎在按照設(shè)想中一步步推進，但是內(nèi)心里總有那么一點點不安。我們的生活質(zhì)量真的提高了嗎？但生存環(huán)境越來越惡化、空氣越來越污濁，也是不爭的事實。
3、我們好象越來越?jīng)]有時間去健身，是惰性，還是肩上越來越重的責任，還是兩者兼有，沒人說得清。一大半白領(lǐng)處于亞健康狀態(tài)，大病發(fā)病率越來越高，年齡越來越低，這個問題卻誰也無法否認。? ?大病醫(yī)療保險，是轉(zhuǎn)移風險、獲得保障的方式，也是理財?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢存入大病醫(yī)療，出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也能收回大筆利息。?? 第3張：養(yǎng)老保險?30年后誰來養(yǎng)你？這是我們不得不考慮的問題。當我們的口袋越來越充實，薪水逐年上升，越來越習慣了高質(zhì)量的生活方式，沒人想未來的生活水準一落千丈。我們努力地工作、攢錢，面對通貨膨脹的壓力，銀行也是靠不
4、住的。養(yǎng)育小孩的花費越來越昂貴，很多城市居民都只有一個小孩，當未來出現(xiàn)兩個孩子負擔4個老人的局面，指望孩子，對孩子無疑也是一種巨大的壓力。規(guī)劃自己的養(yǎng)老問題，是對自己和兒女的責任感。? 從30歲開始，在資金允許的情況下，應(yīng)該開始考慮買一份養(yǎng)老保險。養(yǎng)老資金首先要保證安全，投資股市或者房產(chǎn)來養(yǎng)老，風險顯然難以預測。而養(yǎng)老保險兼具保障與理財功能，可以抵御一部分通貨膨脹的影響。養(yǎng)老保險應(yīng)當盡早購買，買得越早，獲得優(yōu)惠越大。? 購買養(yǎng)老保險之前，要算清楚以后每月能拿到多少錢，能拿到多少歲或者多少年。養(yǎng)老金的領(lǐng)取分兩種形式，一種是每月領(lǐng)固定的金額
5、，另一種是逐年遞增，應(yīng)視不同情況與經(jīng)濟承受力而選擇。以前者為例，從30起歲交付養(yǎng)老金，每年6500元左右，交滿20年，55歲起可以持續(xù)領(lǐng)滿20年，每月領(lǐng)1000元，拿20年?？偣步?3萬，領(lǐng)24萬元，收益非常明顯。?一個都市里的單身貴族，沒有家室所累，買保險只需要考慮個人保障，以上3張保單是必備的。? 第4張：為財富提供保障的人壽保單?我們早已經(jīng)不再拒絕花明天的錢來消費。工作幾年之后，手里有了一筆不大不小的存款，投入一筆可接受的金額，貸款買房、買車，生活水準得到立竿見影的改善。都市里的“負翁”越來越多，背著貸款日子過得有滋有味，更有壓力
6、。萬一自己出了問題，誰來還那幾十萬甚至更多的銀行貸款？?沒有人擔得起這個風險，因此要把風險轉(zhuǎn)移出去。算算貸款金額總共多少，再買一份同等金額的人壽保險。比如貸款總額是80萬元，就買一份80萬元的壽險。一旦有變，尚有保險公司替還房貸。這樣的保險可以為個人及家庭提供財富保障。? 第5-6張：子女的教育及意外保單?結(jié)婚后，昔日的單身貴族開始面臨對家庭的責任；養(yǎng)育小孩之后，子女的教育問題更是提上了主要日程。財富固然已經(jīng)有了一定的積累，在經(jīng)濟條件允許的情況下，夫婦各買一份人壽保險，受益人互相寫對方的名字，也是一種責任和承諾。在一方出現(xiàn)意外的情況下，
7、家庭生活不至于陷入困境。?天下的父母都希望孩子接受最好的教育，擁有更為遠大的未來。義務(wù)教育的費用越來越昂貴，讀個大學更要以10萬計。更不必說對孩子愛好的培養(yǎng)，游游泳、彈彈琴、請請家教，諸如此類高昂的開支也是一筆巨大的款項。從孩子出生之日起，為教育準備一筆資金就已經(jīng)是當務(wù)之急。好在小孩出生是在父母的壯年時期，收入高，經(jīng)濟來源穩(wěn)定，此時有能力給小孩提供良好的教育基金。? 第7張：避稅保單?50歲以后，有了房子與車，孩子長大了，我們也開始面臨養(yǎng)老與遺產(chǎn)的問題。在經(jīng)濟條件允許的情況下，我們要全面完善自己的醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險，規(guī)劃好退休后的生活，安
8、享晚年。此時，對遺產(chǎn)的安排也要提上日程。? 遺產(chǎn)稅是否開征，專家學者們已經(jīng)爭論了幾年。但隨著經(jīng)濟與法律的發(fā)展，征收遺產(chǎn)稅已經(jīng)是必然的事。按照國際慣例，遺產(chǎn)稅一般在40%以上，德國的遺產(chǎn)稅率甚
