在危機(jī)中創(chuàng)造機(jī)遇

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1、GlobalBusinessServices在危機(jī)中創(chuàng)造機(jī)遇吳秉彥(13916636969,wubingy@cn.ibm.com)deeper2009年7月28日?CopyrightIBMCorporation2009GlobalBusinessServices金融危機(jī)對中國銀行業(yè)的直接影響有限，但中國整體經(jīng)濟(jì)減速帶來的長期影響巨大，銀行業(yè)近年的高速規(guī)模擴(kuò)張和利潤增長難以繼續(xù)200820092010中國GDP增長率9.6%8.0%7.5%?中國商業(yè)銀行(尤其是中小股份制銀行和城市商業(yè)銀行)的次貸相關(guān)資產(chǎn)和外幣資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重并不大，長期資產(chǎn)質(zhì)量仍然比較穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)仍然可控直接影響有限

2、?由于經(jīng)濟(jì)形勢動蕩，不良貸款余額和比例“雙降”的趨勢可能逆轉(zhuǎn)，將影響銀行的資產(chǎn)質(zhì)量。銀行需要特別關(guān)注周期性強(qiáng)、負(fù)債率高、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱的企業(yè)長期影響巨大?2009年預(yù)期繼續(xù)降息，將直接影響存貸款利差、債券收益率、貨幣市場收益率、票據(jù)貼現(xiàn)收益率，銀行的利潤增長速度下降?銀行的海外并購會趨于謹(jǐn)慎；海外分支機(jī)構(gòu)的拓展受到影響?為了確保國家經(jīng)濟(jì)增長，央行正落實(shí)寬松的貨幣政策，目前已下調(diào)了基準(zhǔn)利率和貨幣政策寬松存款準(zhǔn)備金率。國家已明確將取消信貸規(guī)?？刂疲瑫r(shí)貸款的行業(yè)導(dǎo)向會增強(qiáng)?金融危機(jī)促使監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管，尤其是在業(yè)務(wù)創(chuàng)新、衍生產(chǎn)品、操作風(fēng)險(xiǎn)層面金融監(jiān)管加強(qiáng)?商業(yè)銀行面對著驟然放開的信貸閘

3、門，自身的風(fēng)險(xiǎn)管理能力遭遇強(qiáng)力挑戰(zhàn)，風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的績效管理成為必備管理手段?優(yōu)化收入結(jié)構(gòu)，發(fā)展中間業(yè)務(wù)，例如匯率避險(xiǎn)相關(guān)業(yè)務(wù)、私人銀行、信用卡等業(yè)務(wù)調(diào)整?調(diào)整信貸投向，考慮基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)村建設(shè)、中小企業(yè)、中西部等市場機(jī)會管理提升?加強(qiáng)內(nèi)部成本控制，提升風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理，尤其是信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)?延攬有經(jīng)驗(yàn)的海外金融人才2?CopyrightIBMCorporation2009GlobalBusinessServices傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)分類系統(tǒng)是否依然適用呢？風(fēng)險(xiǎn)既可以按照內(nèi)外部來源領(lǐng)域分類，也可以按照影響領(lǐng)域分類，更復(fù)雜的是，不同領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)又往往是相互影響、傳染、衍生和擴(kuò)大化的。在社會經(jīng)濟(jì)活動越

4、來越復(fù)雜化的今天，傳統(tǒng)的依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)類別加以防范與管理的方法已經(jīng)開始捉襟見肘財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)?戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)?運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)?不可預(yù)見的變化…商業(yè)商業(yè)環(huán)境市場層面運(yùn)營環(huán)境運(yùn)營資源(包括環(huán)境的，突發(fā)性（商業(yè)環(huán)境，實(shí)踐，活動（監(jiān)管，法律，政治的，人為操作引發(fā)的)（價(jià)格，評級，清償能力等)（類型，物質(zhì)，技術(shù)）（人力，技術(shù)）等）等）根本原因風(fēng)險(xiǎn)常常會傳染,衍生和擴(kuò)大化突發(fā)事件受影響的領(lǐng)域?qū)π袠I(yè)和企業(yè)造成金融資產(chǎn)無形資產(chǎn)業(yè)務(wù)績效商業(yè)能力運(yùn)營能力持久性損害…財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)?商業(yè)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)？運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)？§控股公司§品牌§商業(yè)機(jī)會§業(yè)務(wù)許可§人員§交易§聲譽(yù)§競爭力§技能與知識§信息§信用評級§收入§商業(yè)關(guān)系§流程§生產(chǎn)

5、力§法律和商業(yè)協(xié)定§系統(tǒng)與設(shè)施3?CopyrightIBMCorporation2009GlobalBusinessServices無論風(fēng)險(xiǎn)如何紛繁復(fù)雜，都從下面三個(gè)方面進(jìn)行系統(tǒng)統(tǒng)一的管理，才能立于不敗之地???????????資本管理ISDA??????????????????????欺詐風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)COSOIAFE安全資產(chǎn)負(fù)債管理??????????COBIT???????SOXBPM(企業(yè)績效管理)國際財(cái)務(wù)報(bào)告準(zhǔn)則?????IT及架構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的績效管理其他業(yè)務(wù)保障財(cái)務(wù)優(yōu)化????????????????GRC管理????“??”????????????????????????

6、?(公司治理,風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)控)????????????????????提升數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性，業(yè)務(wù)靈活性，和運(yùn)營效率，通過最佳商業(yè)決策，以促進(jìn)企業(yè)效率提高最大限度地提高風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的業(yè)績表現(xiàn)并風(fēng)險(xiǎn)敞口創(chuàng)造企業(yè)價(jià)值控制R&C（風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)）FRM（金融風(fēng)險(xiǎn)管理）確保企業(yè)活動，運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值VAR??????和風(fēng)險(xiǎn)敞口水平符合巴塞爾協(xié)議信用風(fēng)險(xiǎn)GARP業(yè)務(wù)，市場和監(jiān)管要其他求運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)PRMIA???????????4?CopyrightIBMCorporation2009GlobalBusinessServices整合的績效管理體系，有效連接戰(zhàn)略與執(zhí)行在整合的績效管理中，自下而上，風(fēng)險(xiǎn)和績效數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)，風(fēng)

7、險(xiǎn)調(diào)整后的績效分析是核心，計(jì)劃、預(yù)算和預(yù)測（全面預(yù)算管理）是龍頭。沒有預(yù)算作指引的績效分析將失去方向。????????????????????外部價(jià)值溝通????????????????????戰(zhàn)略規(guī)劃戰(zhàn)略評估??????????模擬價(jià)值計(jì)算????????????????????計(jì)劃和預(yù)算目標(biāo)設(shè)定&場景建模預(yù)測??????????行動計(jì)劃??????????????????業(yè)績分析業(yè)績分析?計(jì)劃實(shí)際??平衡計(jì)分卡財(cái)務(wù)/管理報(bào)告??????????考核/激